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えんナビのファクタリングとは、法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。
評判や口コミでは「最短1日で資金調達可能」「24時間365日で電話・メール対応可能」「手続きがオンライン完結」などで定評ですが、悪い所も含めてぶっちゃけの評判は?と気になっていませんでしょうか?
本記事では、評判のファクタリングサービスである「えんナビがあなたに合っているサービスなのか?」を、ファクタリング会社を数十社以上調査している筆者が解説していきます。
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一目でわかるえんナビの特徴
公式サイト | えんナビ
![]() |
運営会社 | 株式会社インターテック |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 3社間ファクタリングに対応 2社間ファクタリングに対応 |
入金スピード | 最短即日 |
買取金額 | 50万円~5,000万円 |
手数料 | 非公開 |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 24時間365日受付 |
▼おすすめファクタリング会社ランキング
手数料・買取可能金額・償還請求権有無・入金スピード・オンライン完結有無・運営会社など評価基準別にファクタリング会社を比較をしたい方は、20社以上を調査した「ファクタリングおすすめ比較ランキング」も合わせてご覧ください。
執筆者
外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。
えんナビ
の基本情報をまずは解説します。
えんナビの即日ファクタリングを提供する運営会社は「株式会社インターテック」です。
区分 | 内容 |
---|---|
会社名 | 株式会社インターテック |
サービス | えんナビ
![]() |
設立 | ー |
資本金 | ー |
代表者 | 伊藤公治 |
所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野3丁目5-9 本池田第二ビル4階 |
業務内容 | ファクタリング事業 |
株式会社インターテックは、資金面で問題を抱える個人事業主や企業の経営者に対し資金調達「えんナビ
(ファクタリングサービス)」を提供する企業です。
ファクタリングサービスとは、企業や個人事業主が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡することで「売掛先からの入金日より前に早期現金化」するサービスです。
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えんナビ
を実際に利用する人の評判や口コミを見てみましょう。
キャッシュフローが上手く回らなくて困っており、こちらに相談する事に。 一から丁寧に説明してくれたので、サービスについてかなり詳しくなった。 迅速な入金ありがとうございました。(Google Map 口コミ)
仕事用の車が急に故障してしまい、予想外の資金ショートとなりました。すぐにでも資金が必要となっていたので申し込みをさせて頂きましたが、即日に対応していただけたので大変助かりました!丁寧な対応で安心して契約ができました。またお願いしたいです!(Google Map 口コミ)
24時間365日の手厚いサポートもあり、丁寧なサービスなど定評です。
最悪。審査通過とか言っておいて当日審査し出す。結果、聞いてた金額と違う金額提示され交渉するとゼロに。。意味不明。。(Google Map 口コミ)
審査スピードは人によっては遅いと感じる人やミスコミュニケーションが生まれる人もいるようです。
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えんナビ
のサービス特徴を解説していきます。
ここでは、【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】の10社以上のファクタリング会社の調査結果をもとに、「日本中小企業金融サポート機構ならではの特徴」をご紹介します。
えんナビは個人事業主・法人ともにサービスを利用する事ができます。
個人事業主でも売掛先が法人であれば、利用可能です。
個人事業主などのフリーランスは特に駆け出し時期や失業のリスクなども多いため、ファクタリングのパートナー先を選んでおくことは重要です。
ファクタリングサービスは沢山の会社があり、どれを使うべきか悩む人も多いので【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】も一緒にご覧ください。
法人経営者も対象です。
また、赤字決算でも利用可能なため資金繰りに困っている事業者にはファクタリングは有効な手段です。
えんナビの取引実績は取扱実績件数4,000件以上となっています。
えんナビは他社と比べると大きな実績はないため、これからに期待というところでしょうか。
えんナビの契約方式は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
2社間と3社間のファクタリングは使用用途やメリット・デメリットが異なるため、ケースバイケースで使い分ける必要があります。
区分 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|---|
契約範囲 | 利用者・ファクタリング会社 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先 |
メリット | 売掛債権の売却を売掛先(取引先)にバレずに資金調達が可能 | ファクタリング会社目線では売掛金未回収リスクが低減される 2社間取引よりも手数料が低くなる |
デメリット | ファクタリング会社側で買取手数料が発生する | 売掛先からの承認が必要 2社間よりも手続きに時間がかかる |
他ファクタリング会社は「2社間ファクタリングのみに対応」が多いため、3社間に対応している点はメリットになります。
えんナビの買取手数料は明確な閾値は出されれていません。
しかし、「現在ご利用のところよりも手数料が低い自身がございます。」と公式ページでは言っているため、競合との相見積もりなどを出しながら精査するのがおすすめです。
【手数料比較一覧】人気ファクタリング会社
ファクタリング業者 | 手数料 |
---|---|
QuQuMo online
![]() | 1%~14.8% |
ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() | 10%(固定) |
ビートレーディング
![]() | 2%~12% |
ベストファクター | 2%~ |
日本中小企業金融サポート機構
![]() | 1.5%~10% |
labol(ラボル)
![]() | 10%(固定) |
No.1ファクタリング
![]() | 1%~15% |
FREENANCE(フリーナンス)
![]() | 3%~10% |
トップ・マネジメント
![]() | 3.5%~12.5% |
ファクタリングのトライ(TRY)
![]() | 3%~ |
PAYTODAY
![]() | 1%~9.5% |
LINKのファクタリング
![]() | 2%~14.9% |
えんナビ
![]() | 5%~ |
ネクストワン
![]() | 1.5%~ |
S-COM | 1.5%~12% |
えんナビの調達可能金額は「下限50万~」となっています。
【可能額比較一覧】人気ファクタリング会社
ファクタリング業者 | 買取可能額 |
---|---|
QuQuMo online
![]() | 下限・上限なし |
ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() | 1万円~ |
ビートレーディング
![]() | 下限・上限なし |
ベストファクター | 30万円~1億円 |
日本中小企業金融サポート機構
![]() | 下限・上限なし |
labol(ラボル)
![]() | 1万円~ |
No.1ファクタリング
![]() | 100万円~5000万円 |
FREENANCE(フリーナンス)
![]() | 非公開 |
トップ・マネジメント
![]() | 30万円~3億円 |
ファクタリングのトライ(TRY)
![]() | ー |
PAYTODAY
![]() | 10万円~ |
LINKのファクタリング
![]() | ~1億円 |
えんナビ
![]() | 50万円~5000万円 |
ネクストワン
![]() | 30万円~上限なし |
S-COM | 30万円~1億円 |
他ファクタリング会社で下限・上限がないところに比べると、少々デメリットになります。
えんナビの入金スピードは、審査結果まで最短即日となります。
一方であくまで“審査”のスピードになるため入金までのスピードは即日程度と理解しておくといいでしょう。
【入金スピード比較一覧】人気ファクタリング会社
ファクタリング業者 | 入金スピード |
---|---|
QuQuMo online
![]() | 最短2時間 |
ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() | 最短10分 |
ビートレーディング
![]() | 最短5時間 |
ベストファクター | 最短1日 |
日本中小企業金融サポート機構
![]() | 最短1日 |
labol(ラボル)
![]() | 最短60分 |
No.1ファクタリング
![]() | 最短60分 |
FREENANCE(フリーナンス)
![]() | 最短1日 |
トップ・マネジメント
![]() | 最短1日 |
ファクタリングのトライ(TRY)
![]() | 最短1日 |
PAYTODAY
![]() | 最短30分 |
LINKのファクタリング
![]() | 最短2時間 |
えんナビ
![]() | 最短1日 |
ネクストワン
![]() | 最短1日 |
S-COM | 最短当日 |
他にも最速を競い合うと、10分や30分があるため、即日以内のスピード調達ができる特徴があります。
えんナビでの手続きは「来店不要の完全オンライン完結」になります。
また、郵送契約でも対応しているため非対面で手続きが完遂できます。
えんナビは債権譲渡登記が必要ありません。
債権譲渡登記とは?
引用:法務省 公式サイトより
債権譲渡登記制度は、法人がする金銭債権の譲渡などについて、簡便に債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。
サービスを利用する人が複数になる場合、売掛債権を所有する責任者の判断が難しいため、債権譲渡登記が求められることがあります。
しかし、債権譲渡登記の手続きには時間がかかるため、それがいらない点は重要なポイントです。
えんナビの場合の必要書類は下記になります。
必要書類
えんナビの審査は前述する必要書類をもとに行われます。
審査通過率は非公開となります。
えんナビの最大の特徴は、24時間365日でメール・電話での問い合わせが可能な点です。
他ファクタリング会社の場合、平日営業時間のみ、という所も多いためメリットになります。
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えんナビ
を利用する際のメリットを解説します。
えんナビは最短1日で資金調達が可能なためファクタリングの審査もスムーズに行う事ができます。
えんナビの最大の特徴は2社間・3社間両方に対応している事です。
多くの場合、2社間ファクタリングのみが多いですが、売掛先の承認が求められる場合やより手数料を安くしたい場合は3社間が適しているため選択肢が増える点はメリットです。
えんナビは24時間365日電話とメールで対応をしてくれます。
土日でファクタリング手続きを行いたい人にとっても使いやすいサービスと言えます。
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えんナビ
を利用する際のデメリットを見てみましょう。
えんナビのデメリットは調達可能額が50万円からであることです。
50万円以下の場合も問い合わせしてください、と公式サイトでは書かれていますが、目安がある程度高めである点はデメリットです。
えんナビのデメリットは知名度が低いところです。
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えんナビ
を利用したい方向けに、申込から入金までの流れを解説します。
まずはえんナビ
公式サイトで無料相談を申請します。
その後、専属スタッフから連絡がくるため必要資料など確認しましょう。
必要資料を基に審査結果が掲示されます。審査結果に納得いかない場合はここで辞退できます。
審査結果に納得したら、契約内容を最終確認します。
契約手続きが完了すると最短で即日お振込みされます。
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えんナビ
は優良なサービスですが、他にもおすすめしたいファクタリング会社/サービスをご紹介します。
公式サイト | QuQuMo online
![]() |
運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 2社間ファクタリングに対応 3社間ファクタリングに非対応 |
入金スピード | 最短即日(最短2時間) |
買取金額 | 下限・上限なし ※累計取扱高900億円以上 |
手数料 | 1%~14.8% |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
公式サイト | ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() |
運営会社 | ペイトナー株式会社(旧yup株式会社) |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 2社間ファクタリングに対応 3社間ファクタリングに非対応 |
入金スピード | 最短即日(最短24時間) |
買取金額 | 下限1万円~ |
手数料 | 10%(固定型) |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
公式サイト | ビートレーディング
![]() |
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 2社間ファクタリングに対応 3社間ファクタリングに対応 |
入金スピード | 最短即日(最短5時間) |
買取金額 | 下限・上限なし ※累計取扱高900億円以上 |
手数料 | 2社間ファクタリング:4%~12% 3社間ファクタリング:2%~9% |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
資金調達プロ
とは、株式会社ラボルが運営する日本最大級の資金情報ポータルサイトです。
資金調達プロは「自分にあうファクタリング会社はどれ?」「ファクタリングや資金調達全般に関して相談したい」に答えた、資金調達のプロフェッショナル集団によるサポートです。
他の有力なファクタリングサービスを教えてくれるため、超便利なサービスで“無料”なので是非使ってみてください。
10秒簡単「無料」診断
≫えんナビ
公式サイトへ
ファクタリングとは、個人事業主フリーランスの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい通常の入金よりも早く現金化するサービスの事です。
個人事業主フリーランスなどの例を図示すると下記のような変化点があります。
通常の個人事業主フリーランスの場合、取引先や仲介業者などに報酬額(金銭)を請求し、何日か経った後に報酬が支払われます。
もっと詳しく知りたい人は【≫ファクタリングとは?】を参照ください。
売掛金と売掛債権とは同じ意味になり、商品やサービスを取引先に販売・提供することで発生した売上代金の「未入金(まだ入金されていない代金)」の事であり、そのお金を受け取る「権利」を言います。
一方で、売掛先とは、入金をする側の取引先などを言います。
「請求買取サービス」や「即日払いサービス」はファクタリングサービスと同様の意味です。
一般的には“ファクタリング”の用語を使われる事が多いですが、よりイメージがつくようにこのような表現がされています。
「償還請求権(リコース)」とは、倒産や不払いなどにより手形が回収できない場合、お金の流れを遡り保証人等に対して支払いを請求することを償還請求を言います。
つまり、ノンリコース=償却請求権なし、を意味し回収不能分の損失はファクタリング会社が責任を持ちます。そのため、利用者は責任を負う必要がない点が特徴です。
ファクタリングの審査落ちの主な原因として、
があります。特に、銀行融資に比べると信用情報には影響ないのですが、それでも審査落ちするケースはあります。
通過しやすくするためには、審査合格率が高い会社の利用をおすすめします。
ファクタリングサービスは違法ではないです。
しかし、下記の「給与ファクタリング」と「利息発生の業者」は違法行為になるので、絶対に利用しないように注意しましょう。
個人事業主などのフリーランスの資金調達方法としてファクタリングを利用する人は多いです。
ファクタリングサービスは沢山の会社があり、どれを使うべきか悩む人も多いので【≫個人向けおすすめなファクタリング会社】をご覧ください。
資金繰りをよくするためにファクタリング以外のお金の管理もしていきましょう。
特に会社員から独立し起業、フリーランスになる人などは管理すべきお金の種類や管理方法が大きく変わります。
【≫フリーランスのお金の管理術】で10種類のお金の管理方法を解説しているのでご覧ください。
≫えんナビ
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最後にまとめです。
上記の特徴を踏まえ、
という方におすすめなサービスです。
≫えんナビ
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他のファクタリング会社も見たい人へ
本ブログでは、ファクタリング会社を徹底調査しランク付けをしています。
気になる方は【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】をご覧ください。
筆者一押しのファクタリング会社はこれ!
筆者一押しのファクタリング会社です。
合い見積もりなどをとる際にも下記のいずれかを利用すると「より安くより早く」のファクタリング・資金調達が可能になります。
2023年9月最新
人気のファクタリングトップ3
総合評価
5.0
QuQuMo online
は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。
\手数料1%の業界最安で大人気/
総合評価
4.5
ビートレーディング
は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能。
\業界最大級の顧客満足度No1の安心感/
総合評価
4.5
日本中小企業金融サポート機構
は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。
\手数料1.5%の非営利団体の安心感/
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