【2024年7月最新】フリーランスエージェントランキング▶

個人事業主向けおすすめファクタリング会社20選!即日・少額OK【2024年7月最新】

個人事業主・フリーランスにおすすめなファクタリング会社14選|即日・少額利用OK【2023年最新】
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<景品法人法に基づく表記>本サイトのコンテンツには商品プロモーションが含まれている場合があります。

個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社は、「手数料」「買取可能金額」「償還請求権有無」「入金スピード」「オンライン完結有無」「運営会社の実績」などの観点で違いを比較しながら選ぶことがおすすめです。

本記事では、自分にピッタリ合う個人事業主向けファクタリング会社が探せるよう、30社以上のサービスを調査した上で「2024年最もおすすめしたい個人事業主向けファクタリング会社」を比較ランキングの一覧形式で紹介します。

フリーダッシュマン

成長のための資金調達の手段として、ファクタリングが注目を集めていると中小企業庁からレポートが出ているよ!

▼2020年4月債権法改正

2020年の債権法改正によって、ファクタリングを活用した資金調達がしやすくなったという背景があります。参考:法務省

ファクタリング(Factoring)とは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に期日前に売却することで早期の現金化ができる、中小企業法人や個人事業主の資金調達の一手段です。金融庁が公開する「ファクタリングに関する注意喚起」では、ファクタリング利用に伴い注意を警告しているため利用前に必ず確認しましょう。

ファクタリング会社比較の調査概要

当サイト「フリーダッシュ」では、即日請求書・注文書買取サービス(ファクタリングサービス)の比較紹介にあたり、サービス選定における購買決定要因(Key buying factor)をもとに下記の調査基準で評価を実施しています。

1.調査概要

  • 調査期間:

    2023年7月~2024年7月

  • 調査方法:インターネット調査、SNS調査、独自インタビュー調査、体験談
  • 対象者:ファクタリングサービスを利用した方(男女)

2.購買決定要因の考え方と評価基準

当サイトで定義する「ファクタリングサービスを選ぶ上の購買決定要因(Key buying factor)」となる下記の観点を評価基準に設定し、個社別の評判・口コミから評点付けを実施しています。

  • 運営会社の信頼性(規模・サービス提供実績)
  • サービス提供実績
  • 手数料(上限・下限)
  • 買取可能額(上限・下限)
  • 入金スピード(即日性)
  • 手続き方法・必要書類
  • 審査内容・審査通過率

3.体験者による評価

当サイトではインターネット上の評判・口コミの情報を元に評価を実施していますが、そのうえで実際に利用した体験者(サイトの閲覧・サービス登録・利用・スタッフとの会話・案件紹介の印象、など)の感想や顧客体験をもとに「他の人にも勧めたいサービスであるか?」も含めて定量的なランキング付けを実施しています。

4.編集ポリシー

当サイトでは「コンテンツ編集・制作ポリシー」に従い、専門性・独自性・正確性を担保しながら調査を実施しています。

執筆者

フリーダッシュマン

フリーダッシュ運営者


外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。

2024年7月最新
人気のファクタリングトップ3

QUQUMO(ククモ)

総合評価
5.0

は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1%~14.8%
  • 種類:2社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン

手数料1%の業界最安で大人気/

ビートレーディング

総合評価
4.5

は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低2%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:無制限
  • 契約方法:オンライン・対面

業界最大級の顧客満足度No1の安心感/

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

総合評価
4.5

は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1.5%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン・郵送

手数料1.5%の非営利団体の安心感/

フリーランスの高額案件ならコンサルフリー
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目次

【結論】個人事業主向けおすすめファクタリング会社比較一覧表

早速結論ですが、個人事業主・フリーランスにおすすめな優良ファクタリングサービス(会社・業者)のランキング比較一覧表は下記の通りです。

自分にピッタリ合うファクタリング会社・サービスを選ぼう!
人気のファクタリング会社比較一覧
スクロールできます
ファクタリング業者名おすすめ度評判・口コミ手数料対象者買取可能金額入金スピード2社間・3社間有無オンライン完結運営会社
1位
QUQUMO(ククモ)
5.0評判1%~14.8%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短2時間2社間のみあり株式会社アクティブサポート
2位
ビートレーディング
4.5評判2%~12%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短5時間2社間、3社間あり株式会社ビートレーディング
3位
日本中小企業金融サポート機構ロゴ
4.5評判1.5%~10%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短1日2社間、3社間あり日本中小企業金融サポート機構
4.0評判2%~法人、個人事業主、フリーランス30万円~1億円最短1日2社間のみあり株式会社アレシア
4.02%~8%法人、個人事業主下限なし・2億円最短2時間2社間、3社間ありピーエムジー株式会社
4.0評判3.5%~12.5%法人、個人事業主、フリーランス30万円~3億円最短1日2社間、3社間あり株式会社トップマネジメント
4.0評判3%~法人、個人事業主、フリーランス100万円~5000万円最短1日2社間のみあり株式会社SKO
4.0評判10%(固定)法人、個人事業主、フリーランス1万円~最短即日2社間のみありペイトナー株式会社
4.0評判3%~10%法人、個人事業主、フリーランス非公開最短1日2社間のみありGMOクリエイターズネットワーク株式会社
3.5評判10%(固定)法人、個人事業主、フリーランス1万円~最短60分2社間のみあり株式会社ラボル
3.55%~15%法人、個人事業主、フリーランス1万円〜10億円最短90分2社間のみありGoodPlus株式会社
3.5評判1%~15%法人、個人事業主、フリーランス10万円~5000万円最短60分2社間のみあり株式会社No.1
3.5評判1%~9.5%法人、個人事業主、フリーランス10万円~最短30分2社間のみありDual Life Partners株式会社
3.5評判2%~14.9%法人、個人事業主、フリーランス~1億円最短2時間2社間、3社間あり日本ビジネスリンクス(JBL)
3.5評判2%〜法人、個人事業主19万円〜4600万円最短2時間2社間、3社間あり株式会社hs1
3.5評判5%~法人、個人事業主、フリーランス50万円~5000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社インターテック
3.5評判1.5%~法人のみ30万円~上限なし最短1日2社間、3社間あり株式会社ネクストワン
3.5評判3.8%〜9.8%個人事業主10万円〜500万円最短当日2社間、3社間ありMSFJ株式会社
S-COM3.51.5%~12%法人、個人事業主30万円~1億円最短当日2社間、3社間、介護報酬、診療報酬あり株式会社エスコム
3.5評判3%~20%法人、個人事業主、フリーランス20万円〜5,000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社ラインオフィスサービス
3.5評判2%〜8%法人、個人事業主非公開最短60分2社間あり株式会社NO.1
3.5評判2.8%〜法人、個人事業主30万円〜1,000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社西日本ファクター
3.5評判1.5%~10%法人、個人事業主20万円〜5000万円最短30分2社間、3社間あり株式会社スリートラスト
3.5評判5%〜法人のみ50万円〜3000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社三共サービス
3.5評判2%~10%法人、個人事業主10万円~1億円最短即日2社間、3社間あり株式会社JPS
3.5評判2%~法人、個人事業主30万円〜2000万円最短即日2社間、3社間あり有限会社トラスト・コーポレーション

当サイトの最新調査結果では、個人事業主・フリーランスにおすすめなファクタリングサービスの総合TOP3はとなりました。

いずれのサービスも、個人事業主にとって重要な「個人事業主OK」「業界最安の手数料」「即日入金OK」「少額買取OK」を充分クリアした人気の優良会社であるため、まずはMUSTで無料見積相談をしたい業者と言えます。

最終的な手数料や買取可能額の可否は書類申込を行い審査通過後にわかるため、ファクタリング利用時は必ず複数社に相見積もりをするようにしましょう。

ファクタリング会社への複数相見積もり
フリーダッシュマン

複数社に相見積もりすることはファクタリング相場がわかり手数料の低減に繋がります。本記事を通じて、自分に合うファクタリング業者を目安2~3社に無料見積相談してみましょう!

個人事業主におすすめなファクタリング会社20選

個人事業主向けファクタリングおすすめ10選徹底比較

個人事業主フリーランス向けのファクタリングサービスおよび運営会社のおすすめ20選を一挙ご紹介します。

ファクタリング業者名おすすめ度
QuQuMo(ククモ)5.0
ビートレーディング4.5
日本中小企業金融サポート4.5
ベストファクター4.5
PMG4.0
トップ・マネジメント4.0
ファクタリングのトライ4.0
ペイトナーファクタリング4.0
フリーナンス4.0
ラボル3.5
GoodPlus3.5
No1ファクタリング3.5
PAYTODAY3.5
LINKファクタリング3.5
えんナビ3.5
ジャパンマネジメント3.5
MSFJ3.5
EasyFactor(イージーファクター)3.5
西日本ファクター3.5
Payなび3.5

1位. QuQuMo online(ククモオンライン)

公式サイト
運営会社株式会社アクティブサポート
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料1%~14.8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

(ククモオンライン)は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

ククモオンラインのサービス提供実績

QuQuMo(ククモ)の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

おすすめポイント
  1. 償還請求権なしの売掛金前払いサービス
  2. オンライン完結により圧倒的にスピードと手数料の安さで、入金まで最短で2時間で可能
  3. 手数料は1%〜最大でも14.8%
  4. 弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心
良い口コミ

銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。(引用:公式サイトより)

業界最安1%の手数料で圧倒的な人気/

2位. ビートレーディング

公式サイト
運営会社株式会社ビートレーディング
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短5時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスで、月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングのファクタリング実績

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

おすすめポイント
  1. 月間800件の業界トップの取引実績と安心感(業界のパイオニア)
  2. 業界トップレベルの2%の手数料
  3. 最短5時間の入金スピード
  4. 受注時点での注文書ファクタリング対応
良い口コミ

初めてファクタリングを利用しました。 違法な業者も存在すると聞いてましたが、とても対応がよくて安心して利用できました。 手数料も低くてありがたいです。(引用:Google Map 口コミ)

業界最大手の人気ファクタリング/

3位. 日本中小企業金融サポート機構

公式サイト
運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短30分で審査完了)
買取金額非公開
手数料1.5%~10%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率95%
必要書類・申込書
・通称のコピー(3カ月分)
・請求書・契約書
・身分証明書
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

おすすめポイント
  1. 審査結果最短30分、即日振込が可能
  2. 非営利団体だからこその1.5%の低手数料
  3. 2社間と3社間ファクタリングの両方に対応
  4. 経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能
良い口コミ

知り合いの経営者の方に教えてもらった業者さん。 取引先に知られずに資金調達ができるのはありがたいです。 まだ資金繰りが不安定なので、困ったときは利用させてもらいます。(引用:Google Map 口コミ)

安心の一般社団法人が運営/

4位. ベストファクター

公式サイト
運営会社株式会社アレシア
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短24時間)
買取金額下限30万円~上限1億円
手数料2%~
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率92.2%
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社アレシアが提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。

年間相談件数5,000件以上で柔軟審査により平均買取率92.2%を誇る人気のサービスです。

おすすめポイント
  1. 年間相談件数5,000件以上、利用者数2,000社
  2. 経営成績の向上が期待できるファクタリング会社No1!
  3. 柔軟審査で平均買取率92.2%
  4. 最短24時間のスピード調達
良い口コミ

最短即日という事で依頼しました。私は平日の朝一に問い合わせをして、不足していた書類を急ぎ準備。書類提出などをして、資金調達できたのは午後2時です。本当に当日申込の当日銀行営業時間内に現金を手にできたのには驚きました(引用:公式サイトより)

年間相談件数5千件以上の業界大手/

5位. PMG

pmgのリアルなサービス体験
公式サイト
ブログパーツ内で自身を呼び出すことはできません。
運営会社ピーエムジー株式会社
利用対象法人、個人事業主
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額下限なし・上限2億円
手数料2%~8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間電話受付 8:30〜18:00(土日祝休)

2024年7月の最新情報を元に作成

はピーエムジー株式会社が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。

最短2時間で資金調達でき、買取率も業界最高水準の2%を誇る人気のサービスです。

おすすめポイント
  1. 最短2時間での資金調達
  2. 他社からの乗り換え率98%
  3. リピート率96%の高いリピート率を維持
  4. 2%〜の業界最高水準の買取り率
良い口コミ

媒体への支払いと広告主からの振込の資金繰りが合わずに来月の運転資金が800万円足りない状況でした。そんな時にPMGファクタリングを偶然見つけて問合せしたところ、オンラインですべてやり取りでき、クラウドサイン契約完了。当日中に800万円を振込してもらえました。(引用:公式サイトより)

最短2時間の超スピード資金調達

6位. トップマネジメント

公式サイト
運営会社株式会社トップ・マネジメント
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額30万円~3億円
※累計買取高100億円
手数料2社間ファクタリング:3.5%~12.5%
3社間ファクタリング:0.5%~3.5%
(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・事業主様の本人確認書類
・売却希望(売掛金)の請求書
・昨年度の決算書
・直近7ヶ月の入出金明細
※添付データはPDFまたはjpgにてお願いします。
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。

おすすめポイント
  1. 累計買取高100億円の45,000件を超える安心感
  2. 法人経営者だけでなく個人事業主も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 
  3. 地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応)
  4. 製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
良い口コミ

フリーランスでプログラマーをしています。日本では、まだまだフリーランスに対する風当たりは強く、取引先からの支払いの遅れもしばしば。金融機関からは相手にされず、頼みの綱であるファクタリング会社も、フリーランスだと名乗っただけで門前払いです。4社から断られ、最後の望みをかけてトップマネジメントさんに連絡したところ、決して邪険に扱われることもなく、とても親身になって相談に乗ってくれました。(引用:公式サイト)

累計買取高100億円を超える安心の実績/

7位. ファクタリングのトライ(TRY)

公式サイト
運営会社株式会社SKO(ファクタリングのTRY)
利用対象法人・企業、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(1日)
買取金額下限100万円~上限5000万円
手数料3%~
契約方法オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記不要も可能
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類[共通]
請求書(売掛金の根拠)、契約書(取引の根拠、基本契約書、請負契約書、業務委託契約書など)、預金通帳(債権を持っている取引先との関係や継続的な受発注を証明する書類)、身分証明書、代表者の実印
[法人]
決算報告書、法人印、印鑑証明書
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社SKOが運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

24時間365日のWEB申し込みの対応をしてれくるため、忙しいフリーランス向けと言えます。

おすすめポイント
  1. 入金スピードが最短即日(1日)
  2. 365日24時間の申し込み対応
  3. 業界最低水準の手数料3%
  4. 安心の2社間ファクタリング
  5. 他社からの乗り換えで手数料3%優遇
良い口コミ

資金調達が必要で東京ファクタリングTRYさんに相談しました。親切で対応も完璧でした! また機会があれば、相談させていただきます。(Google Map口コミより)

365日24時間対応でスピード調達/

8位. ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

公式サイト
運営会社ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短24時間)
買取金額下限1万円~
手数料10%(固定型)
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

はペイトナー株式会社が運営する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。累計利用者数1万人を突破する確かな実績がある高い人気を誇ります。

ペイトナーファクタリングの特徴

ペイトナーファクタリングの特徴として、最短10分での入金が可能な業界最速のスピード感とシンプルな手数料体系の10%固定型があります。そのため、個人事業主・フリーランスで初めてファクタリングを利用する人も使いやすい点が魅力です。

おすすめポイント
  1. 累計利用者数1万人突破!
  2. 報酬を最短10分で支払い可能な超有料サービス
  3. 利用手数料10%固定方式
  4. AIによる審査で事業計画書などの書類不要
良い口コミ

コロナ禍での打撃で色んな融資を受けて、最終的には以前から言葉だけは耳にしていたファクタリングの利用に至りました。フリーランスになって7年経ちますが、同業者の友人とは資金繰りに関する相談はあまりしないので自分で調べて辿り着きました。初めは不安な部分もありましたが、ペイトナーは一連の流れが明快で簡潔していて、問い合わせの返事も早かったので信頼できました。(公式サイトより)

1万人が使う人気ファクタリング/

9位. FREENANCE(フリーナンス)

公式サイト
運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングは非対応
2社間ファクタリングは対応
入金スピード最短即日
買取金額非公開
手数料3%~10%
※フリーナンス口座を使えば使うほど手数料は下がる
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は大手GMOクリエイターズネットワーク株式会社運営する法人・個人事業主などのフリーランス向けの即日ファクタリングサービスです。

ファクタリングだけでなく、あんしん補償・収納代行などの保険関連の拡張性も高い事から多くのフリーランスから高い支持を受けています。

フリーナンスの特徴と実績
おすすめポイント
  1. 大手GMOグループが運営の安心感
  2. 多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として 取り上げられる
  3. 無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が 全ユーザーに自動付帯される
  4. 上限額や手数料率の面で圧倒的No.1
良い口コミ

FREENANCEの即日払いはお金を借りるわけではなく、すでに完了した仕事の請求書を買い取ってもらう仕組みなので気持ちが楽ですよね。資金調達やローンも考えましたが、このご時世では将来の見込みを立てるのは難しく、借り入れに踏み切るのは不安です。ですから、今の私にはFREENANCEの即日払いがベストな選択だと思っています。(公式サイトより)

ファクタリング×保険ができる!/

10位. Labol(ラボル)

公式サイト
運営会社株式会社ラボル labol inc.
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに非対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短30分)
買取金額1万円~
手数料一律10%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社ラボルが運営する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一律10%のシンプルな料金体系が評判で、売掛金1万円からでも利用できる点が最大の特徴です。

おすすめポイント
  1. 一律10%の買取手数料でシンプル
  2. 最小利用額1万円で業界最安値の少額可能額
  3. 最短60分入金
  4. 支払いの先延ばしのラボル後払いもあり
良い口コミ

単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、支払いサイトが長かったので受注するか迷っていたときに、ラボルについて知って初めて利用しました。報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。

一律10%手数料の シンプルな料金体系/

11位. GoodPlus

GoodPlusのリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社GoodPlus株式会社
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短90分以内)
買取金額1万円〜10億円
手数料5%~15%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
・昨年度の決算書
・登記事項証明(全部)
・印鑑証明書
営業時間365日 受付時間8:30-20:00

2024年7月の最新情報を元に作成

はGoodPlus株式会社が運営する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。365日、土日祝日も利用ができ、1万円から最短90分以内に資金調達が可能な点が最大の特徴です。

おすすめポイント
  1. 365日(土日祝日も)、オンラインで資金調達!
  2. 最短90分入金
  3. 1万円からの少額売掛金も可能
  4. 補助金・助成金の申請サポートもあり
良い口コミ

取引先からの入金が遅れ、人件費の支払いに困っていたところに電話とメールだけで売掛金を買取してもらいました。手数料がかかってしまいますが、思いきって申し込みしました。
初めてのファクタリングで少し不安でしたが、GoodPlusの担当者がファクタリングはどんなものかわかりやすく説明してくださり、丁寧な対応が好印象です。取引先にしられることもなく、対応スピードにも驚きました。困ったときはまた相談したいです。
即座に対応できるファクタリングの力は侮れません。(引用:公式HP)

土日祝も対応!最短90分で資金調達/

12位. No1ファクタリング

公式サイト
運営会社株式会社 No.1
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短60分)
買取金額50万円~5,000万円
手数料3社間ファクタリング:1%~5%
2社間ファクタリング: 5%~15%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記原則必要(ただし、場合による)
審査基準書類審査を元に行われる。
最大買取率98%、審査通過率90%以上
業界トップ
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能 業界トップ

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社No.1が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%と業界最安値となっており、買取額の下限値が1万円の少額から利用できるため個人事業主フリーランスに人気となっています。

おすすめポイント
  1. 業界最低水準の最低手数料1%~可能
  2. 東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能
  3. 10万円〜5,000万円まで買取可能
  4. 2社間ファクタリングに特化

\業界最安の手数料1%を実現/

13位. PAY TODAY

公式サイト
運営会社Dual Life Partners株式会社
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに非対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短60分)
買取金額下限・上限なし
手数料1%~9.5%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

はDual Life Partners株式会社が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%からで買取可能額10万円と少額利用な点が特徴です。

おすすめポイント
  1. 累計申込額20億円突破
  2. AIによるスピード審査を実現し、 最短1時間半で入金が可能
  3. オンラインのみで直接面談不要
  4. 手数料の上限を9.5%と設定
  5. 女性経営者によるコンプライアンスを尊重するサービス
良い口コミ

3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。
資金調達についてあまり考えたことはなかったので少し慌ててしまっていましたが、PayToday様に丁寧に説明いただき安心して利用できました。(引用:公式サイトより)

累計申込額20億円突破!/

公式サイト
運営会社株式会社JBL
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
入金スピード最短2時間
買取金額~上限1億円
手数料2%~14.9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記原則必要(ただし、場合による)
審査基準書類審査を元に行われる。
最大買取率98%、審査通過率90%以上
業界トップ
必要書類買取対象の請求書、身分証明書(運転免許書・パスポート等、顔写真付きのもの)、直近の取引入金が確認できる通帳全て・当座通帳照合表(過去6ヶ月分)、決算書(直近1期分)、取引先との成因資料(基本契約書・契約書・発注書・注文書・納品書・ 支払い通知書・請求書など)ご用意できるもの。
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能 業界トップ

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社日本ビジネスリンクスが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。

2社間・3社間の両方に対応しておりバランス感覚の良い特徴を持っています。

おすすめポイント
  1. 来店不要のオンライン完結型
  2. 業界最安水準の手数料2%~
  3. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  4. 他社から乗り換えで手数料最大3%の割引特典
良い口コミ

紹介でJBLさんを知りました。 初回で高額取り引きにも関わらず、相談から約7時間で入金して頂きました。 普通なら足元見て来てもおかしくないのに… 電話応対から紳士で迅速な対応が印象的でした。 弊社にとって良き出会いであったと思います。 今回は本当にありがとうございました。(Google Map口コミ)

\手数料2%で2社間×3社間に対応!/

15位. えんナビ

公式サイト
運営会社株式会社インターテック
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額50万円~5,000万円
手数料非公開
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間24時間365日受付

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社インターテックが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。24時間365日対応で、安心のノンリコース契約が可能です。

おすすめポイント
  1. 売掛金を最短で即日資金化。 24時間365日対応
  2. 個人事業主、法人経営者問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでも利用可能
  3. 2社間・3社間のファクタリングに対応
  4. 安心のノンリコース契約
良い口コミ

ファクタリングは何度か利用した事があったのですが、どこも利用額に対して費用が高いと感じており、使いづらい印象がありました。ちょっとした資金繰りを行うためにファクタリングを検討していたところえんナビさんの噂を耳にしたため、見積りだけ取ってみようかな、という軽い気持ちで申し込み。その日のうちに担当者様から内容確認の連絡が入り、その後すぐに見積書をメールで送ってくださいました。

24時間365日対応でスピード調達/

16位. ジャパンマネジメント

公式サイト
運営会社株式会社ラインオフィスサービス
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※法人取引で売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額20万円〜5,000万円
※累計取扱高億円以上
手数料3%~20%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間24時間

2024年7月の最新情報を元に作成

は、株式会社ラインオフィスサービスが運営する、法人、個人事業主、フリーランス専門の即日ファクタリングサービスです。

のサービス特徴としては、24時間全国どこからでも申し込みが可能です。福岡県と東京都にオフィスがあり、最短即日で審査が完了し翌日には資金調達ができるところが特徴です。

おすすめポイント
  1. 24時間日本全国対応(福岡県・東京都にオフィスあり)
  2. 最短即日審査完了、翌日入金
  3. 最高5,000万円までの資金調達
  4. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  5. 償還請求権なし(ノンリコース)
良い口コミ

資金ぶりに困っていたところ、知人に紹介してもらいジャパンマネジメントを知りました。急ぎで資金調達をしなければいけなかったため、土日に相談をしてスピーディーに対応いただきました。その後も急な資金調達に利用させていただいています。

\24時間日本全国対応!/

17位. MSFJ

MSEJのリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社MSFJMSFJ株式会社
利用対象個人事業主
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額10万円〜500万円
手数料3.8%〜9.8%
契約方法完全オンライン完結、電話、訪問
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は、MSFJ株式会社が運営する個人事業主専門の即日ファクタリングサービスです。

の特徴としては、個人事業主を専門としていて売掛金を当日に高額買取してくれます。審査を即日で対応してくれるため、調達までにかかる時間も短く最短で当日に資金調達をすることができます。

おすすめポイント
  1. 個人事業主専門ファクタリング
  2. 売掛金を当日高額買取
  3. 最高5,000万円までの資金調達
  4. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  5. 対面不要・オンライン契約
良い口コミ

電話してから約1日半で契約が終わり迅速に資金調達が出来たことに驚きと同時に、担当さんの笑顔で私の不安は一瞬で吹き飛びました。ファクタリングを知らなかった事を今では恥ずかしく思います。これからも末長くよろしくお願い致します。(MSFJ公式ホームページ)

当日高額買取で対面不要オンライン完結/

18位. EasyFactor(イージーファクター)

EasyFactor(イージーファクター)のリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社MSFJ株式会社NO.1
利用対象個人事業主、法人
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応しない
入金スピード最短60分
買取金額非公開
手数料2%〜8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権調査中
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書)
・請求書
・通帳のコピー
営業時間平日AM9:00よりPM20:00(土日祝休み)

2024年7月の最新情報を元に作成

は、株式会社NO.1が運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

の特徴としては、最短60分でスピーディーに調達ができ、オンライン完結のため業界最安水準の2%〜8%という低コストを実現している点です。

おすすめポイント
  1. オンライン完結型のファクタリング
  2. 最短60分でスピーディー資金調達
  3. 手数料2%〜8%の低コスト
  4. 一流コンサルタントが経営課題をサポート

EasyFactor(イージーファクター)の評判・口コミ

良い口コミ

即日対応でオンライン契約。
業務の空き時間にオンライン完結で即日資金調達が出来ました!
完全オンラインなので、不安でしたが、Zoomで商談、契約内容のご説明を丁寧にしていただきました。安心してオンライン契約が出来ました。(フリーダッシュ調査)

最短60分スピード調達!オンライン完結で低コスト/

19位. 西日本ファクター

西日本ファクターのリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社株式会社 西日本ファクター
利用対象法人、個人事業主
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短1日)
買取金額30万円〜1,000万円
手数料2.8%~
契約方法オンライン・電話・来社
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・決算書(2期分)
・法人通帳の写し
・法人登記簿謄本
・売掛先への請求書、受注書・発注書
営業時間月〜土 受付時間/9:00〜18:00 定休日/日祝

2024年7月の最新情報を元に作成

は、株式会社西日本ファクターが運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

の特徴としては、福岡を中心に九州・中国地方をカバーする地域密着型であり、土曜日も営業している点です。

おすすめポイント
  1. 福岡発の九州・四国地方、地域密着型ファクタリング
  2. 債権額が最小30万からでOK
  3. 審査が通りやすい可能性がある
  4. 2社間と3社間ファクタリングの両方に対応

EasyFactor(イージーファクター)の評判・口コミ

良い口コミ

あれこれ調べて、相談もして、分かったのですが、個人事業主が利用できる真っ当なファクタリングって本当に少ないです。個人でも西日本ファクターさんでは、正当な評価をしてもらえました。(フリーダッシュ調査)

九州・中国地方の地域密着型!即日で資金調達/

20位. Payなび

Payなびのリアルなサービス体験
公式サイトPayなび
運営会社株式会社JPクレスト
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短60分)
買取金額上限・下限なし
手数料2%〜20%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記原則必要(ただし、場合による)
審査基準書類審査を元に行われる。
必要書類・買取対象の請求書
・直近3ヶ月分の入出金明細
営業時間24時365日対応でWEB申し込み可能

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社JPクレストが運営する、法人、個人事業主専門のファクタリング無料一括申し込みサービスです。

のサービス特徴としては、オンラインで複数のファクタリング会社に一括で審査申し込みすることができます。手数料や条件を見て自分に合ったファクタリング会社を選べるため、手数料を比較して抑えることができ、さらに時間も手間も省くことが可能です。

おすすめポイント
  1. 複数のファクタリング会社を無料一括申し込み
  2. 審査完了最短30分、即日資金化最短60分!
  3. 買取額に上限・下限なし
  4. 複数から比較し、手数料を抑えることができる
  5. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応

Payなびの評判・口コミ

良い口コミ

個人事業主でも利用できる、ファクタリング会社の無料一括申し込みサービスと記載があり利用しました。複数の会社から1時間も経たないうちに見積がきて、その中で手数料が一番安い会社に決めました。
個人事業主に対応したファクタリング会社を探す手間が発生せず、手数料も抑えることができたので満足しています!(フリーダッシュ調査)

無料一括申し込み!最短60分で即日資金化/

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ7つのポイント

ファクタリングサービスを選ぶポイント

個人事業主フリーランスが「ファクタリングサービスをどのように選ぶポイント」を解説していきます。

フリーダッシュマン(ここ重要)

1. 個人事業主の対象可否

1つ目は、個人事業主やフリーランスに対応している会社を選ぶ事です。

当たり前の事ではありますが、ファクタリング会社には「法人のみ」と対象を限定しているところも多いため、事前に確認が必須になります。

本記事で紹介している優良ファクタリング会社は全て個人事業主OKのため気になる業者があれば問い合わせしてみましょう。

2. 手数料が安さ

2つ目は、なるべく手数料が安い会社を選ぶ事です。

個人事業主フリーランスの場合、少額な売掛金であることから手数料が大きくなってくると手元の収入が減少してしまうリスクがあります。

そのため、少しでも手数料を安くすることは資金繰りの改善にも直結するため最安値を常に見ていくことがポイントです。

下記は手数料の比較表ですが、実際に手数料が確定するのは書類提出を行った後です。

ファクタリング業者手数料
1%~14.8%
10%(固定)
2%~12%
2%~
1.5%~10%
10%(固定)
1%~15%
3%~10%
3.5%~12.5%
3%~
1%~9.5%
2%~14.9%
5%~
1.5%~
S-COM1.5%~12%
3%~20%

そのため、2~3社の複数社に相見積もりを行い最終的に条件が良い業者を選定するようにしましょう。

3. 買取可能金額(少額OKか)

個人事業主やフリーランスの場合、法人と比べると売掛金が少額になってしまいます。

ファクタリング会社の場合、売掛金の買取下限値があるところも多く、下限値100万円、下限値300万円など設定されていると、少額での申請ができません。

個人事業主フリーランスの場合は、請求書や契約書ベースだと100万円満たない人も多いと思いますので、下限値を確かめることが重要です。

下記は買取可能額の下限値・上限値を記載していますが、ご覧のように本記事で紹介する会社は少額OKなところを中心におすすめしています。

ファクタリング業者買取可能額
下限・上限なし
1万円~
下限・上限なし
30万円~1億円
下限・上限なし
1万円~
100万円~5000万円
非公開
30万円~3億円
10万円~
~1億円
50万円~5000万円
30万円~上限なし
S-COM30万円~1億円
20万円〜5,000万円

4. 即日入金のスピード

入金スピードが早いことも基準の一つです。

個人事業主フリーランスの場合、そもそもの請求書の支払サイトが15日~60日などが相場となるため、ファクタリングを使う場合はそれよりも早くなくては利用の意味がありません。

多くのファクタリング会社は「即日請求書買取」「即日ファクタリング」などとアピールしており、細かく見ていくと時間単位でスピード感も変わってきます。

下記はスピード別に比較したファクタリング会社一覧になります。

ファクタリング業者入金スピード
最短2時間
最短10分
最短5時間
最短1日
最短1日
最短30分
最短60分
最短1日
最短1日
最短1日
最短30分
最短2時間
最短1日
最短1日
S-COM最短当日
最短1日

即日入金のファクタリングおすすめ業者ランニングもチェックしてみてくださいね。

5. オンライン完結の契約方法

オンラインファクタリングとは、WEB上で申込み・審査・契約・現金化まで一連の手続きが全て完結する契約方法です。

オンラインファクタリングのメリットは下記があります。

  • 売掛債権の現金化のスピードが早い(最短即日)
  • 全国どこでも利用できる
  • 手数料が安くなる

6. 審査基準・通りやすさ

ファクタリングサービスの審査基準には「利用者の信用力」「売掛先の信用力」「売掛金の支払い日」「売掛先との取引間」「売掛金額」があります。

正しく審査基準を知らないと「審査に落ちてしまった」「審査に通りやすいと聞いていたのに落ちた理由がわからない」など、売掛債権を期日前に現金化するスピードが肝となるファクタリングで失敗をしてしまいます。

ファクタリングを利用する際は審査に通らないと使えないため必ず審査基準も確認しておきましょう。

7. 償還請求権有無(ノンリコース)

償還請求権(リコース)とは、債務者から売掛債権を支払われない場合に、売掛債権を遡りファクタリング会社が利用者に直接請求できる権利のことを言います。

そのため、仮に取引先が倒産した場合は貸し倒れリスクになり利用者にとっても大きな損益を出すことになります。

2社間ファクタリングは償還請求権なし(ノンリコース)である場合が多いため、資金力のない中小企業法人や個人事業主フリーランスが利用する場合が多くあります。

ファクタリングとは

ファクタリングとは?わかりやすく図解で解説

ファクタリング(factoring)とは、個人事業主フリーランスの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい通常の入金よりも早く現金化するサービスの事です。

つまりは超簡単に言うと、入金予定が待てない人が早く現金化できるサービスという事です。

ここでは、わかりづらい「ファクタリングとは?」に関して、初心者の方向けに仕組みや種類を解説していきます。

ファクタリングの仕組み

通常の個人事業主フリーランスの場合、取引先や仲介業者などに報酬額(金銭)を請求し、何日か経った後に報酬が支払われます。

個人事業主フリーランスにありがちな下記のような悩みが解決されます。

ファクタリングサービスで解決される悩み
  • 入金予定(支払いサイト)が結構先だな
  • 急遽現金が必要になってしまった
  • 報酬の受取期間が空いてしまい手許の資金が枯渇してしまった
  • 報酬受取を速くしたいけど、取引先には先払いをしている事がバレたくない

上記のような「入金予定があるけどまだ入金されていない、早く現金化したい」というニーズに対し、ファクタリング会社を開始手数料を支払う事で早期の現金化ができる仕組みです。

尚、「ファクタリングは借金ではないか?」と疑問を持たれる方へ。ファクタリングはあくまで“売掛債権”の売却であり借金ではないので安心ください。

また。ファクタリングを利用する上で下記の「売掛債権(売掛金)」と「売掛先」はよく出てくる用語なので意味を理解しておきましょう。

売掛債権(売掛金)とは?

売掛債権とは「商品やサービスなどの売上代金のうち、“まだ受け取っていない代金を請求できる権利」のこと。つまりは、将来的に金銭を受け取る権利、のようなものです。売掛金ともいわれます。

フリーランスであれば、業務委託を行い請求をしますが、取引先から入金予定だけどまだ振り込まれていない代金を請求する権利、と言え「いかに早く回収していくか?」が重要になります。

売掛先とは?

売掛先とは「商品やサービスを提供して売掛金が発生した時の取引先」を意味します。例えば、フリーランスプログラマーがA社と直接取引をする場合、A社が売掛先になるイメージです。

ファクタリングの種類

ファクタリングサービスを利用する前に、大きく2種類の「2社間」「3社間」の契約方式がある事を覚えておきましょう。

2社間ファクタリング

2社間(二社間)ファクタリングとは、「利用者(ファクタリングサービスを利用する会社または個人事業主」「ファクタリング会社」のみで取引を行う仕組みになります。

2社間ファクタリングの仕組み
メリット取引先(売掛先)への通知が不要・バレない
申し込みから現金化の手続きが早い
デメリット手数料が3社間ファクタリングより高い
債権譲渡登記が必要

上表のように、2社間ファクタリングは取引先にファクタリングサービス利用の通知や承諾がいらない事から、売掛先にファクタリング利用がバレたくない個人事業主の自営業やフリーランスの方が多く利用されています。

3社間ファクタリング

3社間(三社間)ファクタリングとは、「利用者(ファクタリングサービスを利用する会社または個人事業主」「ファクタリング会社」「取引先(売掛先)」の3社で取引を行う仕組みになります。

2社間との大きな違いは、取引先(売掛先)に通知・承諾を得る必要がある点です。

3社間ファクタリングの仕組み
メリット手数料が2社間ファクタリングより安い
取引の透明性がある
デメリット申し込みから現金化の手続きが遅い
売掛先に通知され承認が必要(バレる)

3社間ファクタリングの場合は債権譲渡通知書を取引先(売掛先)の企業に通知する事で、取引の透明性を担保します。

2社間・3社間ファクタリングの違い

2社間・3社間ファクタリングの違いは「仕組み」「売掛先への通知有無」「手数料」「現金化の早さ(スピード)」「審査通過率」「必要書類」「債権譲渡登記有無」「償還請求権有無」で異なり、それぞれメリット・デメリットがあります。詳しくは下記記事を参考にしてください。

個人事業主のファクタリングの違法性や注意点

結論、ファクタリングサービスは違法ではないです。

しかし、下記の「給与ファクタリング」と「利息発生の業者」は違法行為になるので、絶対に利用しないように注意しましょう。

給与ファクタリングは違法なので注意!

給与ファクタリングとは「給与債権を買い取り現金化する」方法です。

金融庁が「給与ファクタリングに関する注意喚起(公式サイト 金融庁)」でも言っているように、闇金融業者により高額な手数料や悪質な取り立てなどの被害があるため危険性があるとしています。

利息が発生するファクタリング業者は注意!

原則、ファクタリング会社とファクタリング契約をすると買取手数料などが発生しますが「利息発生しません」。

しかし、世の中には悪い業者がいて、利息が発生する場合もあるので注意しましょう。

個人事業主がファクタリングを使うメリット

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

個人事業主がファクタリングを利用するメリットは大きく3つあります。

早く資金化できるため資金繰りがしやすい

ファクタリング利用のメリットは資金繰りがしやすくなる事です。

特に駆け出しフリーランスの場合や、急遽大きな出費があるフリーランスなどは、資金が枯渇してしまう事が多いです。

更には、通常の支払いサイト(業務完了から入金までの期間)では月末翌月末払い(30日サイト)、月末翌々月末払い(60日サイト)なども多く手許のキャッシュフローがまわらないときがあります。

そうした中でファクタリングサービスはお金の巡りをよくしてくれるメリットがあります。

ちなみに、フリーランスには「開業資金」「売上金額」「経費」「利益」「税金」「保険料」「生活資金」など様々な管理すべきお金があるためフリーランスのお金の管理術を見ておくとより資金繰りがやりやすくなるのでご覧ください。

ファクタリングは銀行融資とは違い信用情報に影響ない

銀行融資とは、低金利で長期間借入をすることです。

しかし、銀行融資の場合は審査が厳しいことに加え、申込手続きにも時間がかかります。

一方でファクタリングの場合は、即日で審査結果が行われ速い場合は即日入金もあります。更には審査の合格確立も高く信用情報の影響がない点はメリットと言えます。

2社間ファクタリングであれば取引先にバレない

2社間のファクタリングの場合は、売掛先(取引先)に請求買取をしていることがばれない点はメリットです。

取引先に資金繰りが悪いと悟られてしまうことは、事業運営上よろしくないため、2社間ファクタリングを上手く利用するようにしましょう。

個人事業主がファクタリングを使うデメリット

個人事業主がファクタリングを利用するデメリット

一方でファクタリングのデメリットもあります。

ファクタリングの手数料が発生する

一番のデメリットは、ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらうための手数料が発生する事です。

通常の入金リードタイムで報酬を受け取る場合に対し、1%~数十%取られてしまう事はデメリットになります。

怪しい違法業者に注意しなくてはいけない

ファクタリングサービスなどの金融商品にはどうしても「怪しい業者」が存在することはデメリットです。

特に資金繰りがまずい!と焦って変な業者に引っかかる人も多いため、慎重かつ冷静な判断をしながら取引をするように心がけましょう。

ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングに関するよくある質問を紹介します。

ファクタリングとは?図解で仕組みをわかりやすく知りたい

ファクタリングとは?仕組みを図解でわかりやすく知りたい

ファクタリングとは、個人事業主フリーランスの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい通常の入金よりも早く現金化するサービスの事です。

個人事業主フリーランスなどの例を図示すると下記のような変化点があります。

通常の個人事業主フリーランスの場合、取引先や仲介業者などに報酬額(金銭)を請求し、何日か経った後に報酬が支払われます。

「売掛金」「売掛債権」「売掛先」の違いは何ですか?

「売掛金」「売掛債権」「売掛先」の違いは何ですか?

売掛金売掛債権とは同じ意味になり、商品やサービスを取引先に販売・提供することで発生した売上代金の「未入金(まだ入金されていない代金)」の事であり、そのお金を受け取る「権利」を言います。

一方で、売掛先とは、入金をする側の取引先などを言います。

「請求書買取サービス」や「即日払いサービス」との違いは?

ファクタリングと「請求書買取り」や「即日払い」との違いは?

「請求買取サービス」や「即日払いサービス」はファクタリングサービスと同様の意味です。

一般的には“ファクタリング”の用語を使われる事が多いですが、よりイメージがつくようにこのような表現がされています。

償還請求権なし(ノンリコース)とは?

償還請求権なし(ノンリコース)とは?

「償還請求権(リコース)」とは、倒産や不払いなどにより手形が回収できない場合、お金の流れを遡り保証人等に対して支払いを請求することを償還請求を言います。

つまり、ノンリコース=償却請求権なし、を意味し回収不能分の損失はファクタリング会社が責任を持ちます。そのため、利用者は責任を負う必要がない点が特徴です。

審査落ちを回避する方法は?

審査基準や落ちる原因や通り安くする方法は?

ファクタリングの審査落ちの主な原因として、

  • 利用者の信用上の問題
  • 売掛先(取引先)側の問題
  • 売掛債権(売掛金)の問題

があります。特に、銀行融資に比べると信用情報には影響ないのですが、それでも審査落ちするケースはあります。

通過しやすくするためには、審査合格率が高い会社の利用をおすすめします。

ファクタリングは違法じゃないの?

ファクタリングは違法じゃないの?

ファクタリングサービスは違法ではないです。

しかし、下記の「給与ファクタリング」と「利息発生の業者」は違法行為になるので、絶対に利用しないように注意しましょう。

審査の甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社は?

審査の甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社は?

審査の甘いファクタリング会社は、個人事業主でも使える業者が多いです。

おすすめのファクタリング会社は下記の3つです。

個人事業主向けファクタリングを利用する流れ

最後に、個人事業主・フリーランスがファクタリングサービスを利用する際の流れについて解説します。

STEP1. WEBお申し込み

まずは気になるファクタリングサービスの公式サイトにアクセスし、WEB申し込みを行います。もちろん、申込の段階で手数料が取られたりすることはありません。

また、実際の正式契約は後述する後のステップになるため、この段階では「ファクタリングをしたいけどよくわからない」「業者をいくつか迷っている」という状態でも全く問題ないです。気軽に専門のファクタリングのプロに相談してみましょう。

フリーダッシュマン

下記にご紹介したファクタリング会社一覧をまとめてみたので、気になるところに問い合わせしてみてね!

公式サイト特徴
手数料最安1%~
累計1万人が利用
国内最大級規模
支持率No1の実績
一般社団法人の安心感
シンプルな手数料
手数料最安1%~
大手運営の安心感
3社間、2社間対応
最短即日利用可能
手数料最安1%~
手数料2%~
24時間365日対応
買取上限なし

STEP2. 必要書類の提出

WEB問い合わせより連絡すると担当者から必要書類の提出の連絡が来ます。必要書類は会社によって異なるため、公式サイトでしっかり確認をしておきましょう。

必要書類(例)

  • 身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付き)
  • 売掛先への請求書
  • 成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
  • 入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)
  • 小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)
  • 納税証明書

STEP3. 審査

書類を提出すると実際の審査が行われます。昨今ではAI審査などでスピード感のある結果通知がされます。

審査方法や審査スピード、審査の通過率も会社によって変わるためなるべく審査の通り安い所に申請をしておきましょう。審査の結果が来ると、実際の確定した手数料が初めて分かります。

STEP4. 条件確認・契約

審査の結果として、手数料や売掛金の条件を承諾すると実際の契約に移行します。

ポイントとしては、条件掲示の段階で合わない場合はお断りできますので、ここまでの流れを2~3社に相見積もりかけておくと手数料の交渉などもできます。

STEP5. 入金

無事に契約すると、入金期日までに指定の銀行口座に振り込みが行われます。

入金スピードの速いところはここまでの流れを即日ですることができます。

まとめ

最後にまとめです。

ファクタリングサービスは、個人事業主フリーランスの資金繰りを改善する「資金調達方法」として有効な手段です。

金融商品サービスには多くの悪徳業者も多いため、しっかりとした実績や審査スピード、公平な手数料のサービスを選ぶ事が非常に重要です。

下記の3社は個人事業主・フリーランスから高い人気のある業者のため是非相談して見る事をおすすめします!

2024年7月最新
人気のファクタリングトップ3

QUQUMO(ククモ)

総合評価
5.0

は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1%~14.8%
  • 種類:2社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン

手数料1%の業界最安で大人気/

ビートレーディング

総合評価
4.5

は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低2%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:無制限
  • 契約方法:オンライン・対面

業界最大級の顧客満足度No1の安心感/

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

総合評価
4.5

は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1.5%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン・郵送

手数料1.5%の非営利団体の安心感/

資金調達に関する情報については、こちらの記事で詳しく解説されています。あわせてご確認ください。

参考:資金調達に関する記事一覧|法律相談ナビ

法人・個人の総合ランキングを知りたい人

当サイトでは、法人・個人向けのファクタリングの総合ランキングも行っています。気になる人は下記記事を参考にしてください。

下記はファクタリングに関連する記事となります。

個人事業主・フリーランスにおすすめなファクタリング会社14選|即日・少額利用OK【2023年最新】

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