個人事業主向けおすすめファクタリング会社13選！即日・少額OK【2023年3月最新】

個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社は、「手数料」「買取可能金額」「償還請求権有無」「入金スピード」「オンライン完結有無」「運営会社の実績」などの観点で違いを比較しながら選ぶことがおすすめです。

本記事では、自分にピッタリ合う個人事業主向けファクタリング会社が探せるよう、20社以上のサービスを調査した上で「2023年最もおすすめしたい個人事業主向けファクタリング会社」を比較ランキングの一覧形式で紹介します。

ファクタリング（Factoring）とは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に期日前に売却することで早期の現金化ができる、中小企業法人や個人事業主の資金調達の一手段です。金融庁が公開する「ファクタリングに関する注意喚起」では、ファクタリング利用に伴い注意を警告しているため利用前に必ず確認しましょう。

【結論】個人事業主向けおすすめファクタリング会社比較一覧表

早速結論ですが、個人事業主・フリーランスにおすすめな優良ファクタリングサービス（会社・業者）のランキング比較一覧表は下記の通りです。

当サイトの最新調査結果では、個人事業主・フリーランスにおすすめなファクタリングサービスの総合TOP3はQuQuMo online 、ビートレーディング 、日本中小企業金融サポート機構 となりました。

いずれのサービスも、個人事業主にとって重要な「個人事業主OK」「業界最安の手数料」「即日入金OK」「少額買取OK」を充分クリアした人気の優良会社であるため、まずはMUSTで無料見積相談をしたい業者と言えます。

最終的な手数料や買取可能額の可否は書類申込を行い審査通過後にわかるため、ファクタリング利用時は必ず複数社に相見積もりをするようにしましょう。

個人事業主におすすめなファクタリング会社13選

個人事業主フリーランス向けのファクタリングサービスおよび運営会社のおすすめ14選を一挙ご紹介します。

ファクタリング業者名	おすすめ度
QuQuMo（ククモ）	5.0
ビートレーディング	4.5
日本中小企業金融サポート	4.5
ベストファクター	4.5
トップ・マネジメント	4.0
ファクタリングのトライ	4.0
ペイトナーファクタリング	4.0
フリーナンス	4.0
ラボル	3.5
No1ファクタリング	3.5
PAYTODAY	3.5
LINKファクタリング	3.5
えんナビ	3.5

1位. QuQuMo online（ククモオンライン）

QuQuMo online （ククモオンライン）は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

QuQuMo（ククモ）の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

2位. ビートレーディング

ビートレーディング は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスで、月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

3位. 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構 は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

4位. ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。

年間相談件数5,000件以上で柔軟審査により平均買取率92.2%を誇る人気のサービスです。

5位. トップマネジメント

トップ・マネジメント は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。

6位. ファクタリングのトライ（TRY）

ファクタリングのトライ（TRY） は株式会社SKOが運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

24時間365日のWEB申し込みの対応をしてれくるため、忙しいフリーランス向けと言えます。

7位. ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

ペイトナーファクタリング（yup先払い） はペイトナー株式会社が運営する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。累計利用者数1万人を突破する確かな実績がある高い人気を誇ります。

ペイトナーファクタリングの特徴として、最短10分での入金が可能な業界最速のスピード感とシンプルな手数料体系の10％固定型があります。そのため、個人事業主・フリーランスで初めてファクタリングを利用する人も使いやすい点が魅力です。

8位. FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCE（フリーナンス） は大手GMOクリエイターズネットワーク株式会社運営する法人・個人事業主などのフリーランス向けの即日ファクタリングサービスです。

ファクタリングだけでなく、あんしん補償・収納代行などの保険関連の拡張性も高い事から多くのフリーランスから高い支持を受けています。

9位. Labol（ラボル）

labol（ラボル） は株式会社ラボルが運営する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一律10％のシンプルな料金体系が評判で、売掛金1万円からでも利用できる点が最大の特徴です。

10位. No1ファクタリング

No.1ファクタリング は株式会社No.1が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%と業界最安値となっており、買取額の下限値が1万円の少額から利用できるため個人事業主フリーランスに人気となっています。

11位. PAY TODAY

PAYTODAY はDual Life Partners株式会社が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%からで買取可能額10万円と少額利用な点が特徴です。

12位. LINK（リンク）

LINKのファクタリング は株式会社日本ビジネスリンクスが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。

2社間・3社間の両方に対応しておりバランス感覚の良い特徴を持っています。

13位. えんナビ

えんナビ は株式会社インターテックが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。24時間365日対応で、安心のノンリコース契約が可能です。

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ7つのポイント

個人事業主フリーランスが「ファクタリングサービスをどのように選ぶポイント」を解説していきます。

1. 個人事業主の対象可否

1つ目は、個人事業主やフリーランスに対応している会社を選ぶ事です。

当たり前の事ではありますが、ファクタリング会社には「法人のみ」と対象を限定しているところも多いため、事前に確認が必須になります。

本記事で紹介している優良ファクタリング会社は全て個人事業主OKのため気になる業者があれば問い合わせしてみましょう。

2. 手数料が安さ

2つ目は、なるべく手数料が安い会社を選ぶ事です。

個人事業主フリーランスの場合、少額な売掛金であることから手数料が大きくなってくると手元の収入が減少してしまうリスクがあります。

そのため、少しでも手数料を安くすることは資金繰りの改善にも直結するため最安値を常に見ていくことがポイントです。

下記は手数料の比較表ですが、実際に手数料が確定するのは書類提出を行った後です。

そのため、2～3社の複数社に相見積もりを行い最終的に条件が良い業者を選定するようにしましょう。

3. 買取可能金額（少額OKか）

個人事業主やフリーランスの場合、法人と比べると売掛金が少額になってしまいます。

ファクタリング会社の場合、売掛金の買取下限値があるところも多く、下限値100万円、下限値300万円など設定されていると、少額での申請ができません。

個人事業主フリーランスの場合は、請求書や契約書ベースだと100万円満たない人も多いと思いますので、下限値を確かめることが重要です。

下記は買取可能額の下限値・上限値を記載していますが、ご覧のように本記事で紹介する会社は少額OKなところを中心におすすめしています。

4. 即日入金のスピード

入金スピードが早いことも基準の一つです。

個人事業主フリーランスの場合、そもそもの請求書の支払サイトが15日~60日などが相場となるため、ファクタリングを使う場合はそれよりも早くなくては利用の意味がありません。

多くのファクタリング会社は「即日請求書買取」「即日ファクタリング」などとアピールしており、細かく見ていくと時間単位でスピード感も変わってきます。

下記はスピード別に比較したファクタリング会社一覧になります。

5. オンライン完結の契約方法

オンラインファクタリングとは、WEB上で申込み・審査・契約・現金化まで一連の手続きが全て完結する契約方法です。

オンラインファクタリングのメリットは下記があります。

• 売掛債権の現金化のスピードが早い（最短即日）
• 全国どこでも利用できる
• 手数料が安くなる

6. 審査基準・通りやすさ

ファクタリングサービスの審査基準には「利用者の信用力」「売掛先の信用力」「売掛金の支払い日」「売掛先との取引間」「売掛金額」があります。

正しく審査基準を知らないと「審査に落ちてしまった」「審査に通りやすいと聞いていたのに落ちた理由がわからない」など、売掛債権を期日前に現金化するスピードが肝となるファクタリングで失敗をしてしまいます。

ファクタリングを利用する際は審査に通らないと使えないため必ず審査基準も確認しておきましょう。

7. 償還請求権有無（ノンリコース）

償還請求権（リコース）とは、債務者から売掛債権を支払われない場合に、売掛債権を遡りファクタリング会社が利用者に直接請求できる権利のことを言います。

そのため、仮に取引先が倒産した場合は貸し倒れリスクになり利用者にとっても大きな損益を出すことになります。

2社間ファクタリングは償還請求権なし（ノンリコース）である場合が多いため、資金力のない中小企業法人や個人事業主フリーランスが利用する場合が多くあります。

ファクタリングとは

ファクタリング（factoring）とは、個人事業主フリーランスの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい通常の入金よりも早く現金化するサービスの事です。

つまりは超簡単に言うと、入金予定が待てない人が早く現金化できるサービスという事です。

ここでは、わかりづらい「ファクタリングとは？」に関して、初心者の方向けに仕組みや種類を解説していきます。

ファクタリングの仕組み

通常の個人事業主フリーランスの場合、取引先や仲介業者などに報酬額（金銭）を請求し、何日か経った後に報酬が支払われます。

個人事業主フリーランスにありがちな下記のような悩みが解決されます。

上記のような「入金予定があるけどまだ入金されていない、早く現金化したい」というニーズに対し、ファクタリング会社を開始手数料を支払う事で早期の現金化ができる仕組みです。

尚、「ファクタリングは借金ではないか？」と疑問を持たれる方へ。ファクタリングはあくまで“売掛債権”の売却であり借金ではないので安心ください。

また。ファクタリングを利用する上で下記の「売掛債権（売掛金）」と「売掛先」はよく出てくる用語なので意味を理解しておきましょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングサービスを利用する前に、大きく2種類の「2社間」「3社間」の契約方式がある事を覚えておきましょう。

2社間ファクタリング

2社間（二社間）ファクタリングとは、「利用者（ファクタリングサービスを利用する会社または個人事業主」と「ファクタリング会社」のみで取引を行う仕組みになります。

メリット	取引先（売掛先）への通知が不要・バレない 申し込みから現金化の手続きが早い
デメリット	手数料が3社間ファクタリングより高い 債権譲渡登記が必要

上表のように、2社間ファクタリングは取引先にファクタリングサービス利用の通知や承諾がいらない事から、売掛先にファクタリング利用がバレたくない個人事業主の自営業やフリーランスの方が多く利用されています。

3社間ファクタリング

3社間（三社間）ファクタリングとは、「利用者（ファクタリングサービスを利用する会社または個人事業主」「ファクタリング会社」「取引先（売掛先）」の3社で取引を行う仕組みになります。

2社間との大きな違いは、取引先（売掛先）に通知・承諾を得る必要がある点です。

メリット	手数料が2社間ファクタリングより安い 取引の透明性がある
デメリット	申し込みから現金化の手続きが遅い 売掛先に通知され承認が必要（バレる）

3社間ファクタリングの場合は債権譲渡通知書を取引先（売掛先）の企業に通知する事で、取引の透明性を担保します。

個人事業主のファクタリングの違法性や注意点

結論、ファクタリングサービスは違法ではないです。

しかし、下記の「給与ファクタリング」と「利息発生の業者」は違法行為になるので、絶対に利用しないように注意しましょう。

給与ファクタリングは違法なので注意！

給与ファクタリングとは「給与債権を買い取り現金化する」方法です。

金融庁が「給与ファクタリングに関する注意喚起（公式サイト 金融庁）」でも言っているように、闇金融業者により高額な手数料や悪質な取り立てなどの被害があるため危険性があるとしています。

利息が発生するファクタリング業者は注意！

原則、ファクタリング会社とファクタリング契約をすると買取手数料などが発生しますが「利息発生しません」。

しかし、世の中には悪い業者がいて、利息が発生する場合もあるので注意しましょう。

個人事業主がファクタリングを使うメリット

個人事業主がファクタリングを利用するメリットは大きく３つあります。

早く資金化できるため資金繰りがしやすい

ファクタリング利用のメリットは資金繰りがしやすくなる事です。

特に駆け出しフリーランスの場合や、急遽大きな出費があるフリーランスなどは、資金が枯渇してしまう事が多いです。

更には、通常の支払いサイト（業務完了から入金までの期間）では月末翌月末払い（30日サイト）、月末翌々月末払い（60日サイト）なども多く手許のキャッシュフローがまわらないときがあります。

そうした中でファクタリングサービスはお金の巡りをよくしてくれるメリットがあります。

ちなみに、フリーランスには「開業資金」「売上金額」「経費」「利益」「税金」「保険料」「生活資金」など様々な管理すべきお金があるためフリーランスのお金の管理術を見ておくとより資金繰りがやりやすくなるのでご覧ください。

ファクタリングは銀行融資とは違い信用情報に影響ない

銀行融資とは、低金利で長期間借入をすることです。

しかし、銀行融資の場合は審査が厳しいことに加え、申込手続きにも時間がかかります。

一方でファクタリングの場合は、即日で審査結果が行われ速い場合は即日入金もあります。更には審査の合格確立も高く信用情報の影響がない点はメリットと言えます。

2社間ファクタリングであれば取引先にバレない

2社間のファクタリングの場合は、売掛先（取引先）に請求買取をしていることがばれない点はメリットです。

取引先に資金繰りが悪いと悟られてしまうことは、事業運営上よろしくないため、2社間ファクタリングを上手く利用するようにしましょう。

個人事業主がファクタリングを使うデメリット

一方でファクタリングのデメリットもあります。

ファクタリングの手数料が発生する

一番のデメリットは、ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらうための手数料が発生する事です。

通常の入金リードタイムで報酬を受け取る場合に対し、1%~数十％取られてしまう事はデメリットになります。

怪しい違法業者に注意しなくてはいけない

ファクタリングサービスなどの金融商品にはどうしても「怪しい業者」が存在することはデメリットです。

特に資金繰りがまずい！と焦って変な業者に引っかかる人も多いため、慎重かつ冷静な判断をしながら取引をするように心がけましょう。

個人事業主向けファクタリングを利用する流れ

最後に、個人事業主・フリーランスがファクタリングサービスを利用する際の流れについて解説します。

STEP1. WEBお申し込み

まずは気になるファクタリングサービスの公式サイトにアクセスし、WEB申し込みを行います。もちろん、申込の段階で手数料が取られたりすることはありません。

また、実際の正式契約は後述する後のステップになるため、この段階では「ファクタリングをしたいけどよくわからない」「業者をいくつか迷っている」という状態でも全く問題ないです。気軽に専門のファクタリングのプロに相談してみましょう。

STEP2. 必要書類の提出

WEB問い合わせより連絡すると担当者から必要書類の提出の連絡が来ます。必要書類は会社によって異なるため、公式サイトでしっかり確認をしておきましょう。

STEP3. 審査

書類を提出すると実際の審査が行われます。昨今ではAI審査などでスピード感のある結果通知がされます。

審査方法や審査スピード、審査の通過率も会社によって変わるためなるべく審査の通り安い所に申請をしておきましょう。審査の結果が来ると、実際の確定した手数料が初めて分かります。

STEP4. 条件確認・契約

審査の結果として、手数料や売掛金の条件を承諾すると実際の契約に移行します。

ポイントとしては、条件掲示の段階で合わない場合はお断りできますので、ここまでの流れを2～3社に相見積もりかけておくと手数料の交渉などもできます。

STEP5. 入金

無事に契約すると、入金期日までに指定の銀行口座に振り込みが行われます。

入金スピードの速いところはここまでの流れを即日ですることができます。

まとめ

最後にまとめです。

ファクタリングサービスは、個人事業主フリーランスの資金繰りを改善する「資金調達方法」として有効な手段です。

金融商品サービスには多くの悪徳業者も多いため、しっかりとした実績や審査スピード、公平な手数料のサービスを選ぶ事が非常に重要です。

下記の３社は個人事業主・フリーランスから高い人気のある業者のため是非相談して見る事をおすすめします！

法人・個人の総合ランキングを知りたい人

当サイトでは、法人・個人向けのファクタリングの総合ランキングも行っています。気になる人は下記記事を参考にしてください。

下記はファクタリングに関連する記事となります。