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ペイトナーファクタリングの評判・口コミは怪しい?審査特徴など解説【2024年最新】

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ペイトナーファクタリングとは、法人・個人事業主向けのオンライン完結型のファクタリングサービスです。

評判や口コミでは「AIによる審査で事業計画書が不要」「着金まで最短10分」「簡単手続きで手数料10%」などで定評ですが、悪い所も含めてぶっちゃけの評判は?と気になっていませんでしょうか?

本記事では、評判のファクタリングサービスである「ペイトナーファクタリングがあなたに合っているサービスなのか?」を、ファクタリング会社を数十社以上調査している筆者が解説していきます。

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一目でわかるペイトナーファクタリングの特徴

公式サイト
運営会社ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短24時間)
買取金額下限1万円~
手数料10%(固定型)
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

▼おすすめファクタリング会社ランキング

手数料・買取可能金額・償還請求権有無・入金スピード・オンライン完結有無・運営会社など評価基準別にファクタリング会社を比較をしたい方は、20社以上を調査した「ファクタリングおすすめ比較ランキング」も合わせてご覧ください。

フリーダッシュマン

成長のための資金調達の手段として、ファクタリングが注目を集めていると中小企業庁からレポートが出ているよ!

▼2020年4月債権法改正

2020年の債権法改正によって、ファクタリングを活用した資金調達がしやすくなったという背景があります。参考:法務省

執筆者

フリーダッシュマン

フリーダッシュ運営者


外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。

フリーランスの高額案件ならコンサルフリー
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目次

評判のペイトナーファクタリングとは?

ペイトナーファクタリングとは?

の基本情報をまずは解説します。

運営会社は株式会社ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリングのサービスを提供する運営会社は「株式会社ペイトナー」です。

区分内容
会社名ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
提供サービス
設立2019年2月
資本金3億6,863万4,614円(資本準備金含む)
代表者代表取締役 阪井 優
所在地〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
業務内容BtoB決済サービスの提供
与信モデルの企画・開発・運営

株式会社ペイトナーは、2019年に設立されたファクタリング事業を行う企業です。

設立間もないですが資本金3億越えで企業としては十分安心感があります。“怪しい”とSNSで言われる理由は、まだサービスが目新しい点が大きな理由でしょう。

yup先払いとは?

ペイトナーファクタリングの旧名称は「yup先払い」と呼ばれていました。そのため、yup先払いという用語がよく出てきますが、=ペイトナーファクタリングと理解しておけば大丈夫です。

ちなみに、社名のペイトナーは、「Pay(支払い)」と「Partner(パートナー)」をかけ合わせた意味から来ています。

ペイトナー請求書とは?

他にも「ペイトナー請求書」という請求書の管理・振込を全て自動化できるクラウド請求処理のサービスがあります。

フリーランス向けファクタリングサービスを提供

メイン事業であるファクタリングサービスでは、「フリーランス向けオンライン型ファクタリングサービス」のペイトナーファクタリングを提供しています。

ファクタリングとは。個人事業主などの資金繰りで困っている利用者が「入金期日より前に早く現金化が可能になるサービス」です。

ファクタリングサービスで解決する悩み(例)
  • 資金が不足していて支払いが間に合わない
  • 売掛金の入金期日までの回収に時間がかかり資金繰りがまわってない
  • 金融機関の銀行融資は審査が厳しく手続きにも時間がかかる

個人事業主向け

ペイトナーファクタリングは、個人事業主フリーランスの方の利用が可能です。

請求書を発行しているフリーランスであれば、すべての業種でご利用が可能となっています。そのため、エンジニア、デザイナー、PM、カメラマン、ライターの方など、あらゆる職種に対応しています。

ファクタリングサービスは沢山の会社があり、どれを使うべきか悩む人も多いので【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】も一緒にご覧ください。

法人向け

ペイトナーファクタリングは法人でも利用は可能です。

フリーランス=個人事業主、ではなく、法人を含む働き方の呼称であるため、ひとり社長や自営業者、中小企業の経営者なども利用できます。

ペイトナーファクタリングの特徴と他社との違いを徹底比較

ペイトナーファクタリングの特徴と他社との違い

のサービス特徴を解説していきます。

ここでは、【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】の10社以上のファクタリング会社の調査結果をもとに、「ペイトナーファクタリングならではの特徴」をご紹介します。

他社と比較したペイトナーファクタリングの特徴

【総合評価結果】

取引実績
少ない
多い
買取手数料
高い
安い
調達可能額
少ない
多い
入金スピード
遅い
早い
審査基準
合格率低
合格率高

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取引実績

ペイトナーファクタリングの取引実績(取引社数、申込金額など)は累計1万人以上が利用していると公表されています。

設立2019年とまだ若い企業ですが、スピード感のあるサービス展開により人気を集めているファクタリングサービスになります。

契約方式(2社間・3社間)

ペイトナーファクタリングの契約方式は2社間ファクタリングとなります。

売掛先に請求書買取がバレたくない!という人は2社間ファクタリングになるため利用しやすいです。

区分2社間ファクタリング3社間ファクタリング
契約範囲利用者・ファクタリング会社利用者・ファクタリング会社・売掛先
メリット売掛債権の売却を売掛先(取引先)にバレずに資金調達が可能ファクタリング会社目線では売掛金未回収リスクが低減される
2社間取引よりも手数料が低くなる
デメリットファクタリング会社側で買取手数料が発生する売掛先からの承認が必要
2社間よりも手続きに時間がかかる

買取手数料

ペイトナーファクタリングが他社と違う特徴として「一律固定型の手数料10%」という料金制度を設けている点です。

【手数料比較一覧】人気ファクタリング会社

ファクタリング業者手数料
1%~14.8%
10%(固定)
2%~12%
2%~
1.5%~10%
10%(固定)
1%~15%
3%~10%
3.5%~12.5%
3%~
1%~9.5%
2%~14.9%
5%~
1.5%~
S-COM1.5%~12%
3%~20%

上表のように、通常ファクタリング会社は手数料の上限・下限値を設定し“手数料が安い!”を競い合っています。

しかし、そのデメリットとして、実際に問い合わせしてみると思った以上に高い手数料になったりするため、コミュニケーションロスになったりします。

一方で、どんな時も10%固定型の手数料とシンプルでわかりやすい点は魅力的と捉えることもできます。また、初期費用や月額費用なども一切かかりません。

調達可能額(下限・上限)

ペイトナーファクタリングの調達可能金額は1万円から少額調達が可能です。

【可能額比較一覧】人気ファクタリング会社

ファクタリング業者買取可能額
下限・上限なし
1万円~
下限・上限なし
30万円~1億円
下限・上限なし
1万円~
100万円~5000万円
非公開
30万円~3億円
10万円~
~1億円
50万円~5000万円
30万円~上限なし
S-COM30万円~1億円
20万円〜5,000万円

個人事業主フリーランスの場合は、少額が多いため調達金額に幅がある点は魅力的です。

更には、下限・上限を設定していない場合コミュニケーションロスになるため、下限値を公開している点は信頼感につながります。

入金スピード

ペイトナーファクタリングの入金スピードは、入金まで最短10分と脅威のスピードで業界最速クラスです。

申請してから先払いされるまでに、どれくらいの時間がかかりますか?
申請をいただいてから、平日の営業時間内であれば最短10分で審査が完了します。 審査完了が正午(12:00)を過ぎた場合、先払いは翌営業日になる可能性があります。正午(12:00)前に審査が完了した場合、営業日であれば当日中の先払いとなります。

公式サイトより

【入金スピード比較一覧】人気ファクタリング会社

ファクタリング業者入金スピード
最短2時間
最短10分
最短5時間
最短1日
最短1日
最短60分
最短60分
最短1日
最短1日
最短1日
最短30分
最短2時間
最短1日
最短1日
S-COM最短当日
最短1日

オンライン完結

ペイトナーファクタリングでの手続きはオンライン完結型で可能です。

ファクタリングで重要なことは「騙されないように」「正確に」「早く」調達することが重要であるため、2時間の超スピード感のある入金は魅力的です。

また、AIを用いた独自の審査方法により他社を比べても圧倒的な速さで審査をしてくれます。

債権譲渡登記

ペイトナーファクタリングは債権譲渡登記が必要ありません。

債権譲渡登記とは?
債権譲渡登記制度は、法人がする金銭債権の譲渡などについて、簡便に債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。

引用法務省 公式サイトより

サービスを利用する人が複数になる場合、売掛債権を所有する責任者の判断が難しいため、債権譲渡登記が求められることがあります。

しかし、債権譲渡登記の手続きには時間がかかるため、それがいらない点は重要なポイントです。

審査基準と厳しさ(通過率)

ペイトナーファクタリングは独自のAI技術により審査を行っています。

特に審査においては事業実態を証明する「事業計画書」などが求められるケースがあるのですが、そうした面倒な書類も一切いりません。

請求書と身分を証明できるものさえあればすぐに審査ができます。

一方。審査の通過率は非公開となっています。

ペイトナーファクタリングを利用するメリット

ペイトナーファクタリングを利用するメリット

を利用する際のメリットは大きく4つあります。

①事業計画書などの書類提出が不要な審査基準

ペイトナーファクタリングではAIを活用した独自の審査を行っています。

事業計画書などの書類は一切いらず、申請から最短10分で審査完了ができる業界最速のスピードです。

②請求書登録から最短10分の業界最速の振込スピード

審査だけでなく入金までのスピードも業界最速である点はメリットです。

ファクタリングとは「なるべく早く現金化する」ことが資金繰りで重要なため、早いスピード感のある当サービスは“スピード感ダントツ”と言っても過言ではありません。

③完全オンライン完結型の簡単な手続き

ペイトナーファクタリングのスピードを支える要素として、来店訪問などがいらない完全オンライン完結型の手続きが可能である点です。

他ファクタリング会社では来店訪問が必要な場合がありどうしても手続きに時間を要します。しかし、ペイトナーファクタリングであれば自宅からスムーズに手続きができます。

④初期費用・月額なしで手数料10%のわかりやすい料金プラン

ペイトナーファクタリングが他社と違う点は、「シンプルでわかりやい料金プラン」にあります。

一見、〇%~〇%の手数料!と掲げている事業者の方が良いと思いがちですが、実際に問い合わせると期待外れの手数料だった、となる人も多いです。

そうした中で、ファクタリングされ買掛金の金額が予想しやすい点はメリットと言えるでしょう。

⑤金融機関、保険会社、会計税務企業との豊富なパートナー連携

ペイトナーファクタリングは、金融機関、保険会社、会計税務企業など様々な分野のパートナー企業と連携している点はメリットです。

こうしたアライアンスにより安心感が生まれます。

ペイトナーファクタリングを利用するデメリットと注意点

ペイトナーファクタリングを利用するデメリットと注意点

を利用する際のデメリットを見てみましょう。

①手数料が固定型で変動型の方が安くなる場合がある

前述したように、ペイトナーファクタリングは一律固定型の手数料(10%)です。

そのため、他のファクタリング会社の場合はもっと安い手数料になるかもしれない、という点はデメリットと言えるでしょう。

心配な人は、2~3社に見積もりをして比較すると納得感があると思います。

手数料が安いファクタリング会社

手数料1%~14.8%の業界最安値のファクタリング会社です。手数料をもっと安くしたい!という方はまずはQuQuMoに見積もりをとることをおすすめします。

手数料2%~の業界では2番目に安い手数料のファクタリング会社です。平均買取率も92.2%と比較的審査も通りやすい傾向があります。

②3社間ファクタリングはない

ペイトナーファクタリングは2社間ファクタリグのみに対応しています。

そのため、売掛先(取引先)を含めた契約を希望される方にはおすすめできません。

3社間対応のファクタリング会社

2社間・3社間の両方に対応できる業界のパイオニア企業です。月間契約数800件以上で業界ダントツの実績があります

③土日対応をしていない

ペイトナーファクタリングの営業時間は「平日 10時~18時(土日祝休み)」となっています。

そのため、週末や祝日に急を要する場合は、土日稼働の会社の方が良い場合があります。

土日対応可能なファクタリング会社

営業時間は平日 10:00-17:00となりますが、メールやお問い合わせフォームからのお問い合わせは24時間受けしてれくるファクタリング会社です。

怪しい?ペイトナーファクタリングの評判と口コミ

怪しい?ペイトナーファクタリングの評判と口コミ

を実際に利用する人の評判や口コミを見てみましょう。

良い評判と口コミ

良い口コミ

審査結果と入金完了の2つの知らせが同時に届くので、基本的に待ち時間はありません。審査は数時間、遅くても当日中に終了します。今まで審査に時間がかかったことはないですね。請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。(引用:Google Map口コミより)

良い口コミ

ペイトナーファクタリングはフリーランスの味方です 売上入金の時期が遅く、支払いの方が早くて資金繰りが苦しかったり。 プロジェクトでまとまったお金が必要だったり。 資金が必要な時、わずか最短10分でお支払いしていただけるのはありがたいです(引用:Twitter)

悪い評判と口コミ

悪い口コミ

手を出さない方が無難ですね。 ここを頼るならその事業は失敗ですけど(引用:Google Map口コミより)

ペイトナーファクタリングの申し込みから入金までの流れ

ペイトナーファクタリングの申し込みから入金までの流れ

を利用したい方向けに、申込から入金までの流れを解説します。

Step1.無料登録・申し込み

まずは公式サイトよりユーザー登録を行いましょう。

メールアドレスやパスワードを設定し簡単登録できます。

Step2.必要書類(請求書など)のアップロード

登録メールアドレス宛にURLが届くので、記載URLにアクセスし必要事項を入力・アップロードします。

必要書類
  • 身分証明証
  • 請求書など

※詳細は公式サイトをご覧ください

Step3.審査・見積もり・入金

必要情報を元に審査が行われます。

所要時間は最短10分ほどになり、審査完了後買取額が算出されます。

ペイトナーの場合は審査完了と同時に入金が行われるため待ち時間がありません。

Step4.取引先から入金後、ペイトナーへ振込

振込金額および振込先についての案内がメール/SMSできます。

支払期日までに、当社指定の振込口座に振込みます。

ペイトナー以外におすすめしたい他ファクタリング会社

は優良なサービスですが、他にもおすすめしたいファクタリング会社を3つ紹介します。

QuQuMo Online(ククモオンライン)

公式サイト
運営会社株式会社アクティブサポート
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料1%~14.8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

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ビートレーディング

公式サイト
運営会社株式会社ビートレーディング
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短5時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

ベストファクター

公式サイト
運営会社株式会社アレシア
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短24時間)
買取金額下限30万円~上限1億円
手数料2%~
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率92.2%
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

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ファクタリングサービス利用時のよくある質問

【まとめ】ペイトナーファクタリングはこんな人におすすめ!

最後にまとめです。

ペイトナーファクタリングのの特徴
  • 事業計画書など不要な完全オンライン完結の手続き
  • 業界最速の最短10分での振込
  • シンプルでわやりやすい10%固定型の手数料

特徴を踏まえ、

  • とにかく早く審査・手続きをしたい!
  • 請求書の現金化をいますぐにしたい!
  • よくわからない料金体系ではなくシンプルがいい!

という方におすすめなサービスです。

ペイトナーファクタリングは他10社以上のファクタリング会社の中でも筆者一押しのサービスであるため是非気になる方は無料相談をしてみましょう。

他のファクタリング会社も見たい人へ

本ブログでは、ファクタリング会社を徹底調査しランク付けをしています。

気になる方は【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】をご覧ください。

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