ファクタリング即日入金のおすすめ業者17選【2024年4月】

高額の請求書の資金化に時間を要する建設業や、従業員をかかえる小売業・会社経営者など、資金繰りに悩む企業や自営業者、「とにかく即日で資金が欲しい」という方もいるのではないのでしょうか？

結論、「ファクタリング(factoring/債権売却)」を使うことにより即日入金で資金調達をすることができます。

本記事では、即日入金ファクタリング会社のメリット・デメリットをもとに、「ファクタリング即日入金のおすすめ17選」を紹介していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリング（factoring）とは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に期日前に売却することで早期の現金化ができる、中小企業法人や個人事業主の資金調達の一手段です。

法的には債権の売買（債権譲渡）契約になります。売掛債権とは、商品やサービスを販売した事業者が顧客に請求できる権利のことです。

このようなファクタリングサービスを提供する企業の代表例は下記のよう事業者があります。

ご覧のように、ファクタリングはサービスを提供する会社・業者により、仕組みの種類や契約方法、必要書類、手数料、買取金額などが異なることがわかります。

ここからは即日入金ファクタリングサービスを利用する上で知っておきたい選ぶポイントの順で紹介していきます。

即日入金のファクタリングはどんな時におすすめ？

即日入金のファクタリングがおすすめなタイミングは下記の通りです。

即日で自由な資金が欲しいとき

即日で自由な資金が欲しいときに、ファクタリングを利用すれば最短60分で現金を調達することができます。

金融機関の融資を受ける方も多いですが、通常入金までは1ヶ月程の期間がかかるため、すぐに必要な場合は対応ができかねます。

即日必要となる資金としては次のようなものが挙げられます。

信用情報に影響を与えず資金調達したいとき

ファクタリングは、信用情報に影響を与えずに資金調達が可能です。

信用情報への影響があると「経済的信用が低い」と判断がつき、新たに協業をする際や取引が難しくなります。

信用情報への影響が心配な方でもファクタリングを利用すると安心して資金調達することができます。

急遽支払いが必要な取引が発生したとき

急遽支払いが必要な取引が発生したときに即日入金可能なファクタリングが役に立ちます。

自社のトラブルや取引先のトラブルで支払いが急に必要となり、入金が遅れる場合もあります。

売掛金の支払いのタイミングがズレて手元に資金がなく、新たな案件が引き受けられないという状況を解消でき、事業の成長につなげることもできるでしょう。

黒字倒産を防ぎたいとき

即日入金ファクタリングがおすすめなときは、黒字倒産を防ぎたい時です。

黒字倒産とは、帳簿上は利益が出ているにも関わらず、支払いに必要な資金が不足して倒産してしまうことを言います。

売り上げが売掛金が占めている場合、ファクタリングを使用することで資金を調達し黒字倒産を免れることができます。

ファクタリングで即日入金してもらうコツ

ファクタリングで即日入金してもらうコツは大きく8つあります。

1. 必要書類を準備する

ファクタリングで即日入金してもらうためには、提出する必要書類を準備しておく必要があります。

ファクタリングを利用する際に必要になる書類は下記の7つです。

ファクタリングは書類が揃わなければ審査に進むことができないため、必要書類を揃えておくことでスムーズな資金調達が可能です。

2. 即日入金のスピードで選ぶ

多くのファクタリング会社は「即日請求書買取」「即日ファクタリング」などとアピールしており、細かく見ていくと時間単位でスピード感も変わってきます。

下記はスピード別に比較したファクタリング会社一覧になります。

3. 審査基準を理解する

ファクタリングサービスの審査基準には「利用者の信用力」「売掛先の信用力」「売掛金の支払い日」「売掛先との取引間」「売掛金額」があります。

正しく審査基準を知らないと「審査に落ちてしまった」「審査に通りやすいと聞いていたのに落ちた理由がわからない」など、売掛債権を期日前に現金化するスピードが肝となるファクタリングで失敗をしてしまいます。

ファクタリングを利用する際は審査に通らないと使えないため必ず審査基準も確認しておきましょう。

4. 午前中に審査を申し込む

午前中に審査を申し込むことで、営業時間内に審査・入金が早く進み即日に資金を調達受けれる可能性が高くなります。

5. 休日や夜間に営業している業者を選ぶ

休日や夜間に営業している業者を選ぶことによって即日入金を受ける可能性が高くなります。

基本的にはファクタリングは平日日中のみの営業時間がほとんどです。

土日祝日に即日入金が必要な時に、対応してくれるファクタリングを選ぶことによって最短で資金調達ができます。

6. オンラインで申し込む

オンラインでファクタリングを申し込むことにより、審査・契約・現金化まで一連の手続きが全て完結することが可能です。

オンラインファクタリングのメリットは下記があります。

• 売掛債権の現金化のスピードが早い（最短即日）
• 全国どこでも利用できる
• 手数料が安くなる

7. 2者間取引を選ぶ

2者間取引を選ぶことにより、即日入金を受けやすくなります。

2社間（二社間）ファクタリングとは、「利用者（ファクタリングサービスを利用する会社または個人事業主」と「ファクタリング会社」のみで取引を行う仕組みになります。

メリット	取引先（売掛先）への通知が不要・バレない 申し込みから現金化の手続きが早い
デメリット	手数料が3社間ファクタリングより高い 債権譲渡登記が必要

上表のように、2社間ファクタリングは取引先にファクタリングサービス利用の通知や承諾がいらない事から、売掛先にファクタリング利用がバレたくない個人事業主の自営業やフリーランスの方が多く利用されています。

8. 債権譲渡登記が必要ない会社を選ぶ

債権譲渡登記が必要ない会社を選ぶことによち、登記する時間を短縮することができます。

債権譲渡登記とは、債権が譲渡された事実を登記する事であり、債権に対する所有者を明確にすることが目的です。そのため債権譲渡登記をする場合は、ファクタリングを利用している事を誰かに知られてしまう事になります。

2. 手数料

ファクタリング会社を選ぶポイントは、売掛債権を売却する際の手数料を見る事です。

下記の表は、人気のファクタリング会社の手数料の上限・下限値の内訳です。

ご覧のように、各社ごとに手数料は全然違います。手数料は実際に手許に入ってくる資金に直結するため、早く資金調達したけど手数料分で手元資金が減ってしまった、という失敗してしまう人がいるため注意が必要です。

3. 売掛債権の買取可能金額

次に売却したい売掛金の金額の大きさに対応できる会社を選びましょう。

下記は人気のファクタリング会社別の買取可能額の下限・上限の比較表です。

ご覧のように、各社ごとに下限・上限があり、高額資金調達に向いている会社・少額資金調達に向いている会社など多種多様な特徴を持ちます。

例えば、建設業や従業員を抱える小売業で数千万などの高額な売掛金をファクタリングしたい場合、高額資金調達に強いファクタリング会社を選ばなければいけません。

一方で、個人事業主・フリーランスなどの数百万、あるいは数十万という少額の場合であれば、少額資金調達ができる業者を選ばなければいけない、という事になります。

4. 即日入金のスピード

入金スピードが早いことも基準の一つです。

個人事業主フリーランスの場合、そもそもの請求書の支払サイトが15日~60日などが相場となるため、ファクタリングを使う場合はそれよりも早くなくては利用の意味がありません。

多くのファクタリング会社は「即日請求書買取」「即日ファクタリング」などとアピールしており、細かく見ていくと時間単位でスピード感も変わってきます。

下記はスピード別に比較したファクタリング会社一覧になります。

5. オンライン完結の契約方法

オンラインファクタリングとは、WEB上で申込み・審査・契約・現金化まで一連の手続きが全て完結する契約方法です。

オンラインファクタリングのメリットは下記があります。

• 売掛債権の現金化のスピードが早い（最短即日）
• 全国どこでも利用できる
• 手数料が安くなる

6. 審査基準・通りやすさ

ファクタリングサービスの審査基準には「利用者の信用力」「売掛先の信用力」「売掛金の支払い日」「売掛先との取引間」「売掛金額」があります。

正しく審査基準を知らないと「審査に落ちてしまった」「審査に通りやすいと聞いていたのに落ちた理由がわからない」など、売掛債権を期日前に現金化するスピードが肝となるファクタリングで失敗をしてしまいます。

ファクタリングを利用する際は審査に通らないと使えないため必ず審査基準も確認しておきましょう。

7. 償還請求権有無（ノンリコース）

償還請求権（リコース）とは、債務者から売掛債権を支払われない場合に、売掛債権を遡りファクタリング会社が利用者に直接請求できる権利のことを言います。

一方で償還請求権なしのことをノンリコースと言います。もし貸し倒れが起きたとしても、ファクタリングの利用者に支払いは請求されない契約形式です。

下記が償還請求権有り・無しのメリット・デメリットです。

観点	償還請求権あり	償還請求権なし
売掛金が 支払われない場合	利用者が補償	ファクタリング会社 が補償
手数料	安い	高い
審査	通過しやすい	通過しづらい

ファクタリングサービスは原則償還請求権がないノンリコース契約となります。

8. 債権譲渡登記有無で選ぶ

債権譲渡登記とは、債権が譲渡された事実を登記する事であり、債権に対する所有者を明確にすることが目的です。そのため債権譲渡登記をする場合は、ファクタリングを利用している事を誰かに知られてしまう事になります。

ファクタリング優良会社おすすめランキングTOP17

法人・個人事業主におすすめな優良ファクタリング業者16社を一挙にご紹介します。

ファクタリング業者名	おすすめ度
QuQuMo（ククモ）	5.0
ビートレーディング	4.5
日本中小企業金融サポート	4.5
ベストファクター	4.5
トップ・マネジメント	4.0
ファクタリングのトライ	4.0
ペイトナーファクタリング	4.0
フリーナンス	4.0
ラボル	3.5
No1ファクタリング	3.5
PAYTODAY	3.5
LINKファクタリング	3.5
うりかけ堂	3.5
えんナビ	3.5
ネクストワン	3.5
EasyFactor（イージーファクター）	3.5
S-COM	3.5

1位. QuQuMo online（ククモオンライン）

QuQuMo online （ククモオンライン）は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

業界最安水準の手数料が特徴

QuQuMo（ククモ）の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

QuQuMo online（ククモオンライン）の口コミ（体験談）

2位. ビートレーディング

ビートレーディング は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスで、月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

業界NO.1の買取額・利用者数が特徴

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

ビートレーディングの口コミ（体験談）

3位. 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構 は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であることが特徴

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構の口コミ（体験談）

4位. ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。

年間相談件数5,000件以上の柔軟審査が特徴

年間相談件数5,000件以上で柔軟審査により平均買取率92.2%を誇る人気のサービスです。

ベストファクターの口コミ（体験談）

5位. トップマネジメント

トップ・マネジメント は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

安心感のある取引実績が特徴

累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。

トップマネジメントの口コミ（体験談）

6位. ファクタリングのトライ（TRY）

ファクタリングのトライ（TRY） は株式会社SKOが運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

24時間365日WEB申し込み対応可能なことが特徴

24時間365日のWEB申し込みの対応をしてれくるため、忙しいフリーランス向けと言えます。

ファクタリングのトライ（TRY）の口コミ（体験談）

7位. ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

ペイトナーファクタリング（yup先払い） はペイトナー株式会社が運営する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。累計利用者数1万人を突破する確かな実績がある高い人気を誇ります。

最短10分のスピード入金が特徴

ペイトナーファクタリング（yup先払い） の特徴として、最短10分での入金が可能な業界最速のスピード感とシンプルな手数料体系の10％固定型があります。そのため、個人事業主・フリーランスで初めてファクタリングを利用する人も使いやすい点が魅力です。

ペイトナーファクタリングの口コミ（体験談）

8位. FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCE（フリーナンス） は大手GMOクリエイターズネットワーク株式会社運営する法人・個人事業主などのフリーランス向けの即日ファクタリングサービスです。

あんんしん補償・収納代行が特徴

FREENANCE（フリーナンス） の特徴は、ファクタリングだけでなく、あんしん補償・収納代行などの保険関連の拡張性も高い事から多くのフリーランスから高い支持を受けています。

FREENANCE（フリーナンス）の口コミ（体験談）

9位. Labol（ラボル）

labol（ラボル） は株式会社ラボルが運営する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。

一律10％で1万円から利用可能なことが特徴

labol（ラボル） は、一律10％のシンプルな料金体系が評判で、売掛金1万円からでも利用できる点が最大の特徴です。

Labol（ラボル）の口コミ (体験談)

10位. No.1ファクタリング

No.1ファクタリング は株式会社No.1が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%と業界最安値となっており、買取額の下限値が1万円の少額から利用できるため個人事業主フリーランスに人気となっています。

11位. PAY TODAY

PAYTODAY はDual Life Partners株式会社が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%からで買取可能額10万円と少額利用な点が特徴です。

12位. LINK（リンク）

LINKのファクタリング は株式会社日本ビジネスリンクスが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。

2社間・3社間の両方に対応しておりバランス感覚の良い特徴を持っています。

13位. うりかけ堂

うりかけ堂 は、株式会社hs1が運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

最短2時間で資金調達できるスピーディーさが特徴です。

＼売掛金対応率驚異の98%！最短2時間で資金調達／

14位. えんナビ

えんナビ は株式会社インターテックが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。24時間365日対応で、安心のノンリコース契約が可能です。

15位. ネクストワン

ネクストワン は、株式会社ネクストワンが運営する、法人専用の即日ファクタリングサービスです。売掛債権を保有する法人が利用の対象者です。

ネクストワンのサービス特徴として、来店不要のスピード調達により最短即日に資金化が可能である事や手数料が1.5%～と業界最安水準があります。また、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応しており、買取可能額の上限無しという強みを持っています。

16位. EasyFactor（イージーファクター）

EasyFactor（イージーファクター） は、株式会社NO.1が運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

EasyFactor（イージーファクター） の特徴としては、最短60分でスピーディーに調達ができ、オンライン完結のため業界最安水準の2%〜8%という低コストを実現している点です。

EasyFactor（イージーファクター）の評判・口コミ

＼最短60分スピード調達！オンライン完結で低コスト／

17位. S-COM

S-COMは、株式会社エスコムが運営する、法人、個人事業主専用の即日ファクタリングサービスです。

S-COMのサービス特徴として、手数料1.5%〜12%の業界最安水準で最短当日最大１億円を利用することができます。また、契約も完全オンラインで可能なため、日本全国に対応しているという強みを持っています。

即日可能なファクタリングを選ぶメリット

即日可能なファクタリングを利用するメリットには下記があります。

1. 借入をせずに資金繰りの改善ができる

会計処理上ではファクタリングは流動資産として計上されるため、負債（借入）にならない点はメリットです。

そのため、自社あるいは事業主の流動資産を活用する事でキャッシュフロー（資金繰り）の改善ができることはメリットです。

2. 売掛債権（売掛金）を早期に現金化できる

ファクタリングを利用する事で事業主の売掛債権を入金期日より前に現金化できます。

昨今では、「即日払い」「スピード入金」などと最短30分程度で審査が終わるところもあり、申し込みから審査・入金まで1日もかからずスピード調達することが可能です。

3. 信用情報の影響が少なく審査に通りやすい

ファクタリングは銀行融資とは異なり、信用情報の影響が少なく審査に通過しやすい傾向があります。

4. 取引先企業の貸し倒れリスクを回避できる

ファクタリングを利用する事で取引先企業の倒産などの貸し倒れリスクを回避できます。

ファクタリングは償還請求権なし（ノンリコース）となる事が多く、取引先（売掛先）が仮に倒産したとしても、ファクタリング利用者に支払いの義務が発生しなくなります。

即日可能なファクタリングのデメリット

即日可能なファクタリングを利用するデメリットには下記があります。

1. 売掛金がないとできない

ファクタリングを利用する際はそもそも売掛金がないと利用できません。

売掛金とは、事業主が取引先に対し商品やサービスを販売し代金の支払いを受ける権利のことです。

2. 売掛先に通知・承諾が必要な場合がある

3社間ファクタリングの場合は、売掛先（取引先）にファクタリングを利用するための通知と承諾が必要になります。

そのため、取引先によっては「この会社の資金繰りは大丈夫だろうか」「ファクタリングを利用しているのは不安」など、お金の面で不安を感じさせてしまうリスクがあります。

3. 債権譲渡登記が必要な場合がある

ファクタリングの契約で、債権譲渡登記を求められる場合があります。

債権譲渡登記は第三者に対抗要件を取得できるメリットがありますが、デメリットとして売掛先の企業に通知が行き取引が知られてしまうことや、登記費用として数千円～数万円ほどかかることが挙げられます。

4. 手数料が発生する

ファクタリングサービスの利用には手数料が発生してしまいます。

相場では1%~20%程度は手数料が発生するため、通常の入金まで待った場合に比べて手取り分が減ってしまう点はデメリットと言えます。

即日可能なファクタリングの注意点【知らないとやばい】

即日可能なファクタリングを利用する前に初心者の方が知っておきべき注意点や違法性を解説します。

ヤミ金融業者には注意

金融庁が公開する「ファクタリングに関する注意喚起」では、ファクタリング利用に伴い下記のような注意を警告しています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。

• ファクタリングとして勧誘を受けたが、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが定められていない
• ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である

などのケースは、ファクタリングを装った貸付けの疑いがありますので、十分注意してください。

引用：金融庁 ファクタリングに関する注意喚起

上記のように、ファクタリングを利用する際は「その業者が怪しいヤミ金融業者はないこと」をまずは見極めるようにしましょう。

給与ファクタリングは注意

給与ファクタリングとは、その名の通り給料を得ている会社員（勤務先から給料を受け取っている人）の個人が利用するサービスです。

「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。

引用：金融庁 ファクタリングに関する注意喚起

上記のように、金融庁でも注意喚起されているため、「給与ファクタリング」にはくれぐれも注意しましょう。

高額な手数料の場合は注意

前述した金融庁の注意喚起にもあるように、高額な手数料の場合はまず怪しい業者であると疑いましょう。

手数料の相場に関しては後述します。

また、下記の大手ファクタリング会社などであれば安心して利用できるため、まずは見積り相談を行い相場感覚を養う事をおすすめします。

QuQuMo online	QuQuMo online （ククモオンライン）は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。
ビートレーディング	ビートレーディング は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。
日本中小企業金融サポート機構	日本中小企業金融サポート機構 は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

担保や保証人が求められる場合は注意

ファクタリングサービスは一般的に担保や保証人の必要がありません。

そのため、ファクタリングの申し込み・契約時に、保証人を求められる時には注意をしましょう。

即日可能なファクタリングによくある質問

即日可能なファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

審査なしで即日ファクタリング利用は可能？

即日ファクタリングは、審査をしなければサービスを受けることはできません。

ファクタリングには必ず審査が行われます。

審査甘い即日ファクタリング会社は？

審査が甘い即日ファクタリング会社を探す場合は、必要書類の種類が少ない会社を選ぶと良いでしょう。

優良会社で必要書類の種類が少ない会社としては「QuQuMo online 」がおすすめです。

個人事業主でも即日でファクタリングが利用できる？

個人事業主でも即日でファクタリングを利用することは可能です。

ファクタリングの会社によっては個人事業主だけではなく、フリーランスの利用も受け付けている会社もあり、数万円からでも借りることができる場合もあります。

即日・少額から利用できるファクタリングの会社は？

即日・少額から利用できるファクタリング会社は、「QuQuMo online 」や「ビートレーディング 」、「日本中小企業金融サポート機構 」です。

下記は人気のファクタリング会社別の買取可能額の下限・上限の比較表です。

即日ファクタリングを利用するために複数の会社を併用しても大丈夫？

即日ファクタリングを利用するために複数の会社を併用しても大丈夫です。

ただ、一つの債権を複数の相手に売却することは二重譲渡となり詐欺罪に当たる場合があるため、すでに売却をしている売掛債権を売却しないように注意しましょう。

手数料が安いファクタリング会社は？

手数料が1%からの安いファクタリング会社は、「QuQuMo online 」や「No.1ファクタリング 」、「PAYTODAY 」です。

内容によって手数料が変動するため、2,3社で相見積もりをするとより安く資金調達ができます。

下記の表は、人気のファクタリング会社の手数料の上限・下限値の内訳です。

ご覧のように、各社ごとに手数料は全然違います。手数料は実際に手許に入ってくる資金に直結するため、早く資金調達したけど手数料分で手元資金が減ってしまった、という失敗してしまう人がいるため注意が必要です。

まとめ

最後にまとめです。

即日入金のファクタリングサービスは資金繰りを改善する「資金調達方法」として有効な手段です。しっかりと見極めるポイントを抑えながら優良サービスを利用するようにしましょう。

個人事業主・フリーランスでファクタリングを探している人

個人事業主・フリーランス向けのおすすめファクタリングの紹介記事は下記になります。

下記はファクタリングに関連する記事となります。