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PayToday(ペイトゥデイ)とは、法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
評判や口コミでは「手数料1%~9.5%で業界最安」「即日振込最短30分」「累計申込額20億円突破の安心感」などで定評ですが、悪い所も含めてぶっちゃけの評判は?と気になっていませんでしょうか?
本記事では、評判のファクタリングサービスである「PayTodayがあなたに合っているサービスなのか?」を、ファクタリング会社を数十社以上調査している筆者が解説していきます。
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一目でわかるPayTodayの特徴
公式サイト | PAYTODAY
![]() |
運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 3社間ファクタリングに非対応 2社間ファクタリングに対応 |
入金スピード | 最短即日(最短60分) |
買取金額 | 下限・上限なし |
手数料 | 1%~9.5% |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
▼おすすめファクタリング会社ランキング
手数料・買取可能金額・償還請求権有無・入金スピード・オンライン完結有無・運営会社など評価基準別にファクタリング会社を比較をしたい方は、20社以上を調査した「ファクタリングおすすめ比較ランキング」も合わせてご覧ください。
執筆者
外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。
PAYTODAY
の基本情報をまずは解説します。
PayTodayを提供する運営会社は「Dual Life Partners株式会社」です。
区分 | 内容 |
---|---|
会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
提供サービス | PAYTODAY
![]() |
設立 | 平成28年4月 |
資本金 | 非公開 |
代表者 | 矢野 名都子 |
所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
業務内容 | 不動産仲介、管理事業 ライフスタイル提案 不動産による資産形成コンサルティング 不動産関連メディア・ITサービス事業 |
Dual Life Partners株式会社は、不動産支援事業、IT事業を展開しています。
事業のひとつとして法人や個人事業主向けAIファクタリング事業の「PAYTODAY
」があります。
ファクタリングとは、法人や個人事業主などの資金繰りで困っている利用者が「入金期日より前に早く現金化が可能になるサービス」です。
2021年1月15日にリリースされまだ歴史の浅いサービスとなのですが、リリースわずか3カ月で買取総額1億円を突破し、現在では総額20億円を突破する超スピード成長をしています。
請求書や注文書などをファクタリング事業者が買取るため「請求書買取サービス」「先払いサービス」とも呼ばれたりします。
PayTodayは中小企業を中心に法人利用が可能です。
ベンチャー企業・スタートアップや、地方中小企業等資金繰りに困っている法人の支援をしており、全体の約68%が利用しています。
PayTodayは、個人事業主フリーランスの方の利用も可能です。
全体の約32%が利用しています。個人事業主の場合は少額でのファクタリングができる点も魅力です。
一方注意点として、個人事業主/フリーランスの方の申込はできますが、個人の方は申込対象外になるため、まだ開業届を出していない人は出すようにしましょう。
また、ファクタリングサービスは沢山の会社があり、どれを使うべきか悩む人も多いので【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】も一緒にご覧ください。
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PAYTODAY
のサービス特徴を解説していきます。
ここでは、【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】の10社以上のファクタリング会社の調査結果をもとに、「PayTodayならではの特徴」をご紹介します。
PayTodayの取引実績は「累計買取額20億円以上」となります。
2021年にサービスを開始してまだ歴史が浅いのですが、脅威のスピードで成長しています。
大きな理由としては、サービスの手数料が最安でありサポートも充実している点が考えられます。
PayTodayの契約方式は2社間ファクタリングを専門しています。
2社間と3社間のファクタリングは使用用途やメリット・デメリットが異なるため、ケースバイケースで使い分ける必要があります。
区分 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|---|
契約範囲 | 利用者・ファクタリング会社 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先 |
メリット | 売掛債権の売却を売掛先(取引先)にバレずに資金調達が可能 | ファクタリング会社目線では売掛金未回収リスクが低減される 2社間取引よりも手数料が低くなる |
デメリット | ファクタリング会社側で買取手数料が発生する | 売掛先からの承認が必要 2社間よりも手続きに時間がかかる |
PayTodayの買取手数料は「1%~9.5%」となっています。
他の会社と比べても業界トップクラスの手数料であることがわかりますね。
【手数料比較一覧】人気ファクタリング会社
ファクタリング業者 | 手数料 |
---|---|
QuQuMo online
![]() | 1%~14.8% |
ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() | 10%(固定) |
ビートレーディング
![]() | 2%~12% |
ベストファクター | 2%~ |
日本中小企業金融サポート機構
![]() | 1.5%~10% |
labol(ラボル)
![]() | 10%(固定) |
No.1ファクタリング
![]() | 1%~15% |
FREENANCE(フリーナンス)
![]() | 3%~10% |
トップ・マネジメント
![]() | 3.5%~12.5% |
ファクタリングのトライ(TRY)
![]() | 3%~ |
PAYTODAY
![]() | 1%~9.5% |
LINKのファクタリング
![]() | 2%~14.9% |
えんナビ
![]() | 5%~ |
ネクストワン
![]() | 1.5%~ |
S-COM | 1.5%~12% |
PayTodayの調達可能金額は「下限・上限がありません」となっています。
【可能額比較一覧】人気ファクタリング会社
ファクタリング業者 | 買取可能額 |
---|---|
QuQuMo online
![]() | 下限・上限なし |
ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() | 1万円~ |
ビートレーディング
![]() | 下限・上限なし |
ベストファクター | 30万円~1億円 |
日本中小企業金融サポート機構
![]() | 下限・上限なし |
labol(ラボル)
![]() | 1万円~ |
No.1ファクタリング
![]() | 100万円~5000万円 |
FREENANCE(フリーナンス)
![]() | 非公開 |
トップ・マネジメント
![]() | 30万円~3億円 |
ファクタリングのトライ(TRY)
![]() | ー |
PAYTODAY
![]() | 10万円~ |
LINKのファクタリング
![]() | ~1億円 |
えんナビ
![]() | 50万円~5000万円 |
ネクストワン
![]() | 30万円~上限なし |
S-COM | 30万円~1億円 |
他ファクタリング会社では下限があり少額に対応できないため、下限・上限がない点はメリットと言えます。
PayTodayの入金スピードは、入金まで最短30時間と即日振込での現金化が可能です。
【入金スピード比較一覧】人気ファクタリング会社
ファクタリング業者 | 入金スピード |
---|---|
QuQuMo online
![]() | 最短2時間 |
ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() | 最短10分 |
ビートレーディング
![]() | 最短5時間 |
ベストファクター | 最短1日 |
日本中小企業金融サポート機構
![]() | 最短1日 |
labol(ラボル)
![]() | 最短60分 |
No.1ファクタリング
![]() | 最短60分 |
FREENANCE(フリーナンス)
![]() | 最短1日 |
トップ・マネジメント
![]() | 最短1日 |
ファクタリングのトライ(TRY)
![]() | 最短1日 |
PAYTODAY
![]() | 最短30分 |
LINKのファクタリング
![]() | 最短2時間 |
えんナビ
![]() | 最短1日 |
ネクストワン
![]() | 最短1日 |
S-COM | 最短当日 |
他にも最速を競い合うと、10分があるため、即日以内のスピード調達ができる特徴があります。
PayTodayでの手続きは「来店不要の完全オンライン完結」になります。
そのため日本全国に対応し、来訪などの無駄な時間を使いません。
PayTodayは債権譲渡登記が必要ありません。
債権譲渡登記とは?
引用:法務省 公式サイトより
債権譲渡登記制度は、法人がする金銭債権の譲渡などについて、簡便に債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。
サービスを利用する人が複数になる場合、売掛債権を所有する責任者の判断が難しいため、債権譲渡登記が求められることがあります。
しかし、債権譲渡登記の手続きには時間がかかるため、それがいらない点は重要なポイントです。
PayTodayの場合「審査時」と「契約時」で必要書類が異なります。
法人の場合
個人事業主の場合
PayTodayの審査は即日に対応できるオンラインシステム構築・人材体制を整備し、AI審査基準により行われています。
そのため、当日の請求書買取が可能となっており迅速な手続きができます。
更には、審査通過率もPAYTODAY
公式サイトでオンライン査定結果をすぐ見れる点も魅力的です。
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PAYTODAY
を利用する際のメリットは大きく5つあります。
PayTodayの最大のメリットは業界最安水準1%からの手数料である事です。
更には、上限9.5%と決まっているため、高い手数料が取られる心配がありません。
例えば、他のファクタリング会社の場合は10%,15%などの手数料が取られてしまう場合もありますが、「最高でも9.5%」というのは破格の手数料となります。
PayTodayは完全オンラインで来訪不要でWEB完結で手続きができます。
他ファクタリング会社では、審査はWEBでできるけど契約は訪問してください、というところもあり、オンラインで完全完結する点はメリットと言えるでしょう。
更には、最短30分入金で業界トップクラスの速さを誇ります。(Pay Today = 今日払う、というサービス名ですからね)
PayTodayは2社間ファクタリングを専門としているファクタリング事業者です。
2社間のメリットは、売掛先に通知がいかずバレずに請求書買取をファクタリング会社↔利用者間でできるため、対外的な印象に影響がありません。
PayTodayでは独自のAIにより与信審査をしており、なんといっても「超早い」です。
PAYTODAY
公式サイトで見ていただくようにすぐに自分の審査通過率や買取可能額が見れるため、合い見積もりの際でも簡単に利用できます。
PayTodayの営業時間は平日 10:00-17:00となりますが、メールやお問い合わせフォームからのお問い合わせは24時間受け付けています。
営業時間外は受けつけさない会社も多いため大きなメリットです。
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PAYTODAY
を利用する際のデメリットを見てみましょう。
PayTodayは2社間ファクタリング専門の会社です。
そのため3社間ファクタリングが必要な場合は他を探す必要があります。
2社間・3社間の両方に対応できる業界のパイオニア企業です。月間契約数800件以上で業界ダントツの実績があります
PayTodayのデメリットは、必要書類が他社と比べて少し多めである事です。
比べる会社にもよりますが、必要書類が多い事で書類入手時間がかかってしまう点はデメリットと言えます。
必要書類が2点だけでできるファクタリング会社です。①売掛債権に関する書類(請求書・注文書)、②通帳のコピー、があれば審査ができます。
PayTodayは2021年にサービスローンチした急成長サービスです。
累計買取額は20億円を突破し十分な実績を有していますが、歴史がまだ浅い点でデメリットがあります。
2019年創業でまだ若いですが資本金3億円越えで累計1万人が利用する今話題のファクタリング会社です。
2012年創業で年間契約数800件、取引実績3.7万社、累計買取額900億円の業界ダントツの実績を持つファクタリング会社です。
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を実際に利用する人の評判や口コミを見てみましょう。
急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。(Google Map 口コミ)
急ぎで資金調達の必要がありましたが、評判通り申請から50分で入金あり助かりました。(Google Map 口コミ)
悪い口コミはありませんでした。(サービス歴がまだ浅いことが原因と考えられます)
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を利用したい方向けに、申込から入金までの流れを解説します。
まずはPAYTODAY
公式サイトで個人のアカウントを無料で作成します。
審査をするために売掛金情報などの書類をアップロードします。
提出した情報を元に、PayToday独自のAI審査システムで買取可否が判定されます。
審査結果は最短15分〜、24時間以内にメールで受領できます。
契約完了後は、即日ご指定の銀行口座に買取金額が入金されます。
※時間帯によって翌営業日になる場合があります。
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は優良なサービスですが、他にもおすすめしたいファクタリング会社を3つ紹介します。
公式サイト | QuQuMo online
![]() |
運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 2社間ファクタリングに対応 3社間ファクタリングに非対応 |
入金スピード | 最短即日(最短2時間) |
買取金額 | 下限・上限なし ※累計取扱高900億円以上 |
手数料 | 1%~14.8% |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
公式サイト | ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() |
運営会社 | ペイトナー株式会社(旧yup株式会社) |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 2社間ファクタリングに対応 3社間ファクタリングに非対応 |
入金スピード | 最短即日(最短24時間) |
買取金額 | 下限1万円~ |
手数料 | 10%(固定型) |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
公式サイト | ビートレーディング
![]() |
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 2社間ファクタリングに対応 3社間ファクタリングに対応 |
入金スピード | 最短即日(最短5時間) |
買取金額 | 下限・上限なし ※累計取扱高900億円以上 |
手数料 | 2社間ファクタリング:4%~12% 3社間ファクタリング:2%~9% |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
ファクタリングとは、個人事業主フリーランスの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい通常の入金よりも早く現金化するサービスの事です。
個人事業主フリーランスなどの例を図示すると下記のような変化点があります。
通常の個人事業主フリーランスの場合、取引先や仲介業者などに報酬額(金銭)を請求し、何日か経った後に報酬が支払われます。
もっと詳しく知りたい人は【≫ファクタリングとは?】を参照ください。
売掛金と売掛債権とは同じ意味になり、商品やサービスを取引先に販売・提供することで発生した売上代金の「未入金(まだ入金されていない代金)」の事であり、そのお金を受け取る「権利」を言います。
一方で、売掛先とは、入金をする側の取引先などを言います。
「請求買取サービス」や「即日払いサービス」はファクタリングサービスと同様の意味です。
一般的には“ファクタリング”の用語を使われる事が多いですが、よりイメージがつくようにこのような表現がされています。
「償還請求権(リコース)」とは、倒産や不払いなどにより手形が回収できない場合、お金の流れを遡り保証人等に対して支払いを請求することを償還請求を言います。
つまり、ノンリコース=償却請求権なし、を意味し回収不能分の損失はファクタリング会社が責任を持ちます。そのため、利用者は責任を負う必要がない点が特徴です。
ファクタリングの審査落ちの主な原因として、
があります。特に、銀行融資に比べると信用情報には影響ないのですが、それでも審査落ちするケースはあります。
通過しやすくするためには、審査合格率が高い会社の利用をおすすめします。
ファクタリングサービスは違法ではないです。
しかし、下記の「給与ファクタリング」と「利息発生の業者」は違法行為になるので、絶対に利用しないように注意しましょう。
個人事業主などのフリーランスの資金調達方法としてファクタリングを利用する人は多いです。
ファクタリングサービスは沢山の会社があり、どれを使うべきか悩む人も多いので【≫個人向けおすすめなファクタリング会社】をご覧ください。
資金繰りをよくするためにファクタリング以外のお金の管理もしていきましょう。
特に会社員から独立し起業、フリーランスになる人などは管理すべきお金の種類や管理方法が大きく変わります。
【≫フリーランスのお金の管理術】で10種類のお金の管理方法を解説しているのでご覧ください。
≫PAYTODAY
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最後にまとめです。
上記の特徴を踏まえ、
という方におすすめなサービスです。
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他のファクタリング会社も見たい人へ
本ブログでは、ファクタリング会社を徹底調査しランク付けをしています。
気になる方は【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】をご覧ください。
筆者一押しのファクタリング会社はこれ!
2023年9月最新
人気のファクタリングトップ3
総合評価
5.0
QuQuMo online
は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。
\手数料1%の業界最安で大人気/
総合評価
4.5
ビートレーディング
は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能。
\業界最大級の顧客満足度No1の安心感/
総合評価
4.5
日本中小企業金融サポート機構
は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。
\手数料1.5%の非営利団体の安心感/
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