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フリーナンス(FREENANCE)の評判・口コミや審査内容を解説【2024年最新】

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<景品法人法に基づく表記>本サイトのコンテンツには商品プロモーションが含まれている場合があります。

フリーナンス(FREENANCE)とは、フリーランス向けの損害賠償保険や即日ファクタリングが可能になるサービスです。

評判や口コミでは「充実した損害賠償保険が付帯されている」「請求書買取が即日でできる」「親会社がGMOで安心」などで定評ですが、悪い所も含めてぶっちゃけの評判は?と気になっていませんでしょうか?

本記事では、評判の損害賠償保険+ファクタリングサービスである「フリーナンスがあなたに合っているサービスなのか?」を、ファクタリング会社を数十社以上調査している筆者が解説していきます。

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一目でわかるフリーナンスの特徴

公式サイト
運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングは非対応
2社間ファクタリングは対応
入金スピード最短即日
買取金額非公開
手数料3%~10%
※フリーナンス口座を使えば使うほど手数料は下がる
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中
2024年3月最新情報を元に作成

▼おすすめファクタリング会社ランキング

手数料・買取可能金額・償還請求権有無・入金スピード・オンライン完結有無・運営会社など評価基準別にファクタリング会社を比較をしたい方は、20社以上を調査した「ファクタリングおすすめ比較ランキング」も合わせてご覧ください。

フリーダッシュマン

成長のための資金調達の手段として、ファクタリングが注目を集めていると中小企業庁からレポートが出ているよ!

▼2020年4月債権法改正

2020年の債権法改正によって、ファクタリングを活用した資金調達がしやすくなったという背景があります。参考:法務省

執筆者

フリーダッシュマン

フリーダッシュ運営者


外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。

フリーランスの高額案件ならコンサルフリー
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目次

評判のフリーナンスとは?

評判のフリーナンスとは?

の基本情報をまずは解説します。

運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社

フリーナンスを提供する運営会社は「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」です。

区分内容
会社名GMOクリエイターズネットワーク株式会社
サービス
設立2002年4月
資本金10,000万円(2021年12月末時点)
代表者取締役会長 佐藤 健太郎
代表取締役社長 伊藤 毅
所在地〒150-8512
東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
業務内容日本初フリーランスに特化した収納代行&即日払いサービス「FREENANCE byGMO」を提供

GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、GMOグループの一つの超大手企業です。

フリーナンスのサービス自体は2021年から開始されまだ歴史が浅いのですが、わずか1年ほどで累計申込件数10万件を突破している優良サービスです、

3つのサービスを提供

フリーナンスは「フリーランス向けの特化型サービス」として、“フリーランスがもっと自由に、より安心して働くためのインフラ”を主に5つのサービス構成で提供しています。

損害賠償保険「あんしん補償(無料)」

まず基本サポートとして、フリーランスの仕事中の事故や納品物の欠陥などの事故の補償(最高5,000万)の損害補償保険です。

あんしん補償とは?

フリーナンス会員になると「無料付帯」で下記補償がつきます。

  • 業務遂行上の事故(最高5,000万円)
  • 仕事の結果の事故(最高5,000万円)
  • 受託物の事故(最高500万円)
  • 情報漏洩(最高500万円)
  • 著作権侵害(最高500万円)
  • 納品物の瑕疵(最高500万円)
  • 納期遅延(最高500万円)

請求書買取「即日払い」

即日払いサービスでは、フリーランスの請求書(売掛債権)を買取、その代金を最短即日に早期に現金化できます。資金繰りに悩むフリーランスが使う「ファクタリングサービス」になります。

フリーナンス即日払いとは?

GMO側がフリーランスの売掛債権を買取り早期に現金化してくれます。

  • 手数料3%~10%
  • 最短当日振込
  • 取引先に知られない2社間ファクタリング

所得保障制度「あんしん補償プラス(月額500円)」

あんしん補償プラスは、怪我や病気で働けない場合にあらかじめ設定した「受け取りたい月額」が1年間支払われる所得保障制度です。

あんしん補償プラスとは?

給付金額10万円で18歳~39歳まで保険料は男女一律500円で加入ができます。

  • 所得保障保険は、ケガや病気によって入院が7日、30日、60日と継続した場合に、ご契約の金額を給付金としてお支払いする保険
  • 給付金額は1~10万円まで
  • 24時間・365日、レジャーや旅行などのケガによる入院でも給付金が支払われます

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フリーナンス即日払いの特徴と他社との違いを比較

フリーナンス即日払いの特徴と他社との違いを比較

のサービス特徴を解説していきます。

ここでは、【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】の10社以上のファクタリング会社の調査結果をもとに、「フリーナンス即日払いならではの特徴」をご紹介します。

他社と比較したフリーナンス即日払いの特徴

【総合評価結果】

取引実績
少ない
多い
買取手数料
高い
安い
調達可能額
少ない
多い
入金スピード
遅い
早い
審査基準
合格率低
合格率高

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サービスの対象者

フリーナンスのサービス対象は「特定の企業や団体に専従せず、独立して仕事を請け負う個人事業主もしくは個人企業法人のこと」と定義されています。(引用:公式サイトより)

個人事業主フリーランスは対象

フリーランスの多くは個人事業主なのでもちろん対象になります。

ファクタリングサービスは沢山の会社があり、どれを使うべきか悩む人も多いので【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】も一緒にご覧ください。

法人は対象(途中で法人成りもOK)

前述のように個人企業法人も対象になります。(ひとり社長などの事です)

また、個人事業主から法人成りを途中でする場合も継続可能です。

加入時は個人事業主でしたが、途中で事業を法人化しました。保険を継続できますか?
所得補償プランは被保険者ご本人(個人名義)でのご加入となりますので、途中で事業を法人化された場合でも継続いただけます。

公式サイトより

取引実績

フリーナンスの取引実績は2022年時点で累計申込件数10万件を突破している確かな実績を持っています。

また、各種調査機関からも7部門で受賞をしており、ファクタリング・保険ともに安心して利用できます。

契約方式(2社間・3社間)

フリーナンスの契約方式は2社間ファクタリングのみに対応しています。

2社間と3社間のファクタリングは使用用途やメリット・デメリットが異なるため、ケースバイケースで使い分ける必要があります。

区分2社間ファクタリング3社間ファクタリング
契約範囲利用者・ファクタリング会社利用者・ファクタリング会社・売掛先
メリット売掛債権の売却を売掛先(取引先)にバレずに資金調達が可能ファクタリング会社目線では売掛金未回収リスクが低減される
2社間取引よりも手数料が低くなる
デメリットファクタリング会社側で買取手数料が発生する売掛先からの承認が必要
2社間よりも手続きに時間がかかる

買取手数料

フリーナンスの買取手数料は「3%~10%」となっています。

さらにフリーナンス独自の特徴は「使えば使うほど手数料が安くなる仕組み」を採用されている事です。

【手数料比較一覧】人気ファクタリング会社

ファクタリング業者手数料
1%~14.8%
10%(固定)
2%~12%
2%~
1.5%~10%
10%(固定)
1%~15%
3%~10%
3.5%~12.5%
3%~
1%~9.5%
2%~14.9%
5%~
1.5%~
S-COM1.5%~12%
3%~20%

調達可能額(下限・上限)

フリーナンスの調達可能金額は「設定なしとなっています。

【可能額比較一覧】人気ファクタリング会社

ファクタリング業者買取可能額
下限・上限なし
1万円~
下限・上限なし
30万円~1億円
下限・上限なし
1万円~
100万円~5000万円
非公開
30万円~3億円
10万円~
~1億円
50万円~5000万円
30万円~上限なし
S-COM30万円~1億円
20万円〜5,000万円

他ファクタリング会社で下限・上限があるところに比べると、少額利用でも利用できるため便利です。

入金スピード(即日性)

フリーナンスの入金スピードは、審査結果まで最短即日と業界トップクラスになります。

即日払いが承認された場合、金額はいつ振り込まれますか?
当日16時半までに即日払いが承認された場合、当日中にフリーナンスからあなたのメインバンクへの振込が完了します。それ以降に承認された場合には、フリーナンスからの振込は翌営業日に行われます。

公式サイトより

【入金スピード比較一覧】人気ファクタリング会社

ファクタリング業者入金スピード
最短2時間
最短10分
最短5時間
最短1日
最短1日
最短60分
最短60分
最短1日
最短1日
最短1日
最短30分
最短2時間
最短1日
最短1日
S-COM最短当日
最短1日

他にも最速を競い合うと、10分や30分があるため、即日以内で利用可能であると理解しておきましょう。

オンライン完結(訪問・WEB・郵送)

フリーナンスの手続きは「来店不要の完全オンライン完結」になります。

オンライン上で完結する点はスピード感のある手続きをすることができます。

債権譲渡登記

フリーナンスの即日払いは債権譲渡登記が必要ありません。

債権譲渡登記とは?
債権譲渡登記制度は、法人がする金銭債権の譲渡などについて、簡便に債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。

引用法務省 公式サイトより

サービスを利用する人が複数になる場合、売掛債権を所有する責任者の判断が難しいため、債権譲渡登記が求められることがあります。

必要書類

フリーナンスの場合、サービスを受けたい内容により書類が異なります。

会員登録時

  • 利用者情報(WEB上に入力)
  • 写真付き身分証明証

即日払い利用時の審査

  • 請求書データ
  • 住所確認ができるもの(公共料金の請求書など)
  • クライアントへの請求書のメールエビデンス

審査内容(基準・通過率)

フリーナンスは大きく2つの審査があります。

  1. FREENANCEの会員になる際の審査
  2. 会員登録後にファクタリングサービス「即日払い」を利用する際の審査

前述する必要書類に基づき審査が行われます。

営業時間

フリーナンスアカウントの作成は特別なメンテナンス時間を除くと、24時間365日対応です。

法人アカウントでの開設のみ審査がかかり平日営業時間内のみとなります。

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フリーナンスの評判と口コミ

フリーナンスの評判と口コミ

を実際に利用する人の評判や口コミを見てみましょう。

良い評判と口コミ

良い口コミ

フリーナンスから即日払いされてたからATM行ってた。 今日納品した仕事で今日報酬が振り込まれるのはやっぱり助かる。(引用:Twitter)

良い口コミ

フリーランスの未払い問題、当たり前のように起きるので、年会費0のフリーナンスとか年会費1万のフリーランス協会とか入っておいた方が良いな。 未払いだけでなく、様々な業務上のトラブル保証など。(引用:Twitter)

良い口コミ

ランサーズやってる人はフリーナンスまじでおすすめ。 僕もとある人に勧められて使ったんですが、まじで即日振込が神すぎる(引用:Twitter)

良い評判の傾向

フリーナンスの未払い問題は社会問題でもあり、即日払いで即入金が利用できる点は多くのフリーランスから定評です。更に、クラウドソーシングであるランサーズとの連携も他社にはない特徴で評判です。

悪い評判と口コミ

悪い口コミ

基本びびりなので、フリーランス向けの損害賠償保険を検討中……Webライターの方、加入してますか? 目ぼしいのはフリーランス協会とフリーナンスの2つみたいですが、フリーランス協会にしようかなぁ(引用:Twitter)

悪い口コミ

フリーナンスの登録できた! 即日払いの手数料クソ高い!!!!万近く取られるんかよ。。しかし今回ばかりは背に腹代えられんのでな。。(引用:Twitter)

悪い評判の傾向

フリーナンスの損害賠償保険であるあんしん補償と競合するのは、「≫フリーランス協会」になります。ファクタリングを使わない人からするとtoo muchなサービスであるかもしれません。

また、即日払いは手数料が高い点は人により悪い口コミがありました。

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フリーナンスを利用するメリット

フリーナンスを利用するメリット

を利用する際のメリットを解説します。

フリーナンスのメリット
  1. 会費無料で損害補償保険が付帯
  2. 使うほどお得な変動型の買取手数料(3%~10%)
  3. 屋号付きの事業口座の開設
  4. ランサーズやクラウドワークスとの即日払い連携
  5. 初回手数料50%キャッシュバックキャンペーン実施中

会費無料で損害補償保険が付帯

フリーナンスに会員登録の会費は0円です。

しかも、登録だけで無料で「損害補償保険(あんしん補償)」がついてくるため、仕事の事故やトラブル時に安心できます。

フリーダッシュマン

即日払いを利用しなくても会員登録だけで「損害補償保険」が付帯されるのでフリーランスの人は登録しておいて損はないですよ!

使うほどお得な変動型の買取手数料(3%~10%)

フリーナンスのファクタリングサービスである即日払いの手数料は「使えば使うほど手数料が下がる仕組み」になっています。

フリーナンスでは与信スコアという、フリーナンス内での利用者の信用度を1000点満点で採点しています。 このスコアがアップすることで、即日払いなどのサービスをより有利に利用できるようになります。

フリーナンス振込専用口座に、入金があることが一番、与信スコアに影響しますが、そのほかにもマネーツリー社の提供するMT LINKとの連携や、各種クラウド会計サービスとの連携(順次対応予定)でも与信スコアをあげることができます。

屋号付きの事業口座の開設

フリーナンス口座とは、フリーナンスに会員登録し作成する収納代行用口座です。

フリーランスであるあなた自身の口座名義、または屋号付きで開設し口座維持手数料無料で使う事ができます。

個人事業主の人は屋号を絶対つけた方が良いので【≫屋号のつけ方・決め方】でこれを機に決めておきましょう。

ランサーズやクラウドワークスとの即日払い連携

フリーナンスの即日払いは、クラウドソーシング(個人to個人の仕事受発注プラットフォーム)との連携がスムーズです。

2020年11月よりフリーナンスはランサーズとサービス連携を開始し、フリーナンスとランサーズ両方に登録しているユーザーは、ランサーズのお仕事で即日払いが利用できるようになりました。

口コミでも、ランサーズやクラウドワークスを利用する人からは高い評価を得ています。

初回手数料50%キャッシュバックキャンペーン実施中

フリーナンスでは、初回手数料50%キャッシュバックキャンペーンがあります。

フリーナンスへの会員登録が完了した月の翌月末日までに即日払いを申込をした全ての方向けに即日払い初回利用手数料の50%を債権回収後にキャッシュバックされるキャンペーンです。

公式サイトへ

フリーナンスを利用するデメリット

フリーナンスを利用するデメリット

を利用する際のデメリットを見てみましょう。

フリーナンスのデメリット
  1. フリーナンスの審査落ちた!という人が多い
  2. 即日払いの手数料がもっと安いところがある
  3. 3社間ファクタリングに対応していない

フリーナンスの審査落ちた!という人が多い

フリーナンスのデメリットは、口コミで「フリーナンスの審査落ちた、、」という人が結構いる事です。

フリーナンスの審査通過基準は公開されていないため、他社と比べると少々厳しい審査である可能性があることは理解しておきましょう。

悪い口コミ

フリーナンス会員登録の審査落ちた… 謝絶の理由は開示できかねますとのこと… 再申請、再審査も不可とのことなので、諦めるしかないですが、、 ショック、、(引用:Twitter)

即日払いの手数料がもっと安いところがある

フリーナンスの手数料は3%~10%で業界では安い方です。

しかし、他社と比べると1%などの低手数料もあるため、下限が決まっている点はデメリットと言えます。

手数料の安いファクタリング会社

手数料業界最安1%のファクタリング会社です。最近、知名度と人気が急上昇している筆者一押しになります

手数料2%、審査率90%以上の安定感をもつファクタリング会社です。

3社間ファクタリングに対応していない

フリーナンスの即日払いは2社間ファクタリングのみの対応です。

個人事業主フリーランスなどであれば、売掛先(取引先)に通知のいかない2社間が適当なのですが、法人の場合は売掛先から承認を得る必要のある3社間ファクタリングが必要な場合もあるため必ず確認しておきましょう。

3社間対応のファクタリング会社

2社間・3社間の両方に対応できる業界のパイオニア企業です。月間契約数800件以上で業界ダントツの実績があります

フリーナンスの申し込みから入金までの流れ

フリーナンスの申し込みから入金までの流れ

を利用したい方向けに、申込から入金までの流れを解説します。

Step1.フリーナンス口座開設(無料登録)

まずは公式サイトで無料登録(ユーザー登録)を行います。

あんしん補償だけの利用であれば、会費無料となります。

Step2.振込先をフリーナンス口座に指定

事業収入の振込先にフリーナンス口座を指定します。

クラウドソーシングなどのサービスの報酬振込先をフリーナンス口座に指定するイメージです。

Step3.フリーナンスに請求書を登録(オプション)

フリーナンス即日払いを利用する場合、取引先から振込が行われる旨をフリーナンス側に伝達します。

Step4.与信スコアアップ

フリーナンスを使い続ける事で、即日払いなどの与信スコアがアップし、手数料の低減などのメリットが享受されます。

で無料登録する

フリーナンス以外におすすめな他ファクタリング・損害補償サービス

は優良なサービスですが、他にもおすすめしたいファクタリング会社と補償サービスを4つご紹介します。

QuQuMo(ククモ)

公式サイト
運営会社株式会社アクティブサポート
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料1%~14.8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中
2024年3月最新情報を元に作成

ペイトナーファクタリング(yup先払い)

公式サイト
運営会社ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短24時間)
買取金額下限1万円~
手数料10%(固定型)
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中
2024年3月最新情報を元に作成

資金調達プロ

とは、株式会社ラボルが運営する日本最大級の資金情報ポータルサイトです。

資金調達プロは「自分にあうファクタリング会社はどれ?」「ファクタリングや資金調達全般に関して相談したい」に答えた、資金調達のプロフェッショナル集団によるサポートです。

他の有力なファクタリングサービスを教えてくれるため、超便利なサービスで“無料”なので是非使ってみてください。

どのファクタリング会社が良いかわからない!

10秒簡単「無料」診断

  • は国内最大級の資金調達情報メディア
  • 個人事業主フリーランス・法人・経営者向けに
  • あなたにおすすめの「ファクタリングサービス」を資金調達のプロが紹介
  • 「無料」「10秒」で診断できる!

フリーランス協会

フリーランス協会は、フリーランスのためにできたフリーランスによる一般社団法人が行うサポートサービスです。

フリーナンスのあんしん補償などと同じように、仕事上の事故やリスクなどに対し補償がされます。

で無料登録する

ファクタリングサービス利用時のよくある質問と注意点

で無料登録する

【まとめ】フリーナンスに向いている人はこんな人

最後にまとめです。

フリーナンスのの特徴
  • 会費無料で損害補償保険が付帯
  • 使うほどお得な変動型の買取手数料(3%~10%)
  • 屋号付きの事業口座の開設
  • ランサーズやクラウドワークスとの即日払い連携
  • 初回手数料50%キャッシュバックキャンペーン実施中

上記の特徴を踏まえ、

  • 無料で損害補償保険に入りたい!
  • なるべく早く現金化したい!
  • 屋号付きの口座が欲しい!
  • ランサーズやクラウドワークスを使っている!

という方におすすめなサービスです。無料会員登録で損害補償保険に入れるので、登録するだけでも損はないサービスですね。

また、初月は50%キャッシュバックキャンペーンもやっているため、「ファクタリング怖いからまずは検証してみたい」という人もトライアルで活用できると思います。

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他のファクタリング会社も見たい人へ

本ブログでは、ファクタリング会社を徹底調査しランク付けをしています。

気になる方は【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】をご覧ください。

筆者一押しのファクタリング会社はこれ!

筆者一押しのファクタリング会社です。

合い見積もりなどをとる際にも下記のいずれかを利用すると「より安くより早く」のファクタリング・資金調達が可能になります。

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QUQUMO(ククモ)

総合評価
5.0

は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1%~14.8%
  • 種類:2社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン

手数料1%の業界最安で大人気/

ビートレーディング

総合評価
4.5

は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低2%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:無制限
  • 契約方法:オンライン・対面

業界最大級の顧客満足度No1の安心感/

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

総合評価
4.5

は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1.5%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン・郵送

手数料1.5%の非営利団体の安心感/

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