

<景品法人法に基づく表記>本サイトのコンテンツには商品プロモーションが含まれている場合があります。
フリーナンス(FREENANCE)とは、フリーランス向けの損害賠償保険や即日ファクタリングが可能になるサービスです。
評判や口コミでは「充実した損害賠償保険が付帯されている」「請求書買取が即日でできる」「親会社がGMOで安心」などで定評ですが、悪い所も含めてぶっちゃけの評判は?と気になっていませんでしょうか?
本記事では、評判の損害賠償保険+ファクタリングサービスである「フリーナンスがあなたに合っているサービスなのか?」を、ファクタリング会社を数十社以上調査している筆者が解説していきます。
≫FREENANCE(フリーナンス)
公式サイトへ
一目でわかるフリーナンスの特徴
公式サイト | FREENANCE(フリーナンス)
![]() |
運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 3社間ファクタリングは非対応 2社間ファクタリングは対応 |
入金スピード | 最短即日 |
買取金額 | 非公開 |
手数料 | 3%~10% ※フリーナンス口座を使えば使うほど手数料は下がる |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
▼おすすめファクタリング会社ランキング
手数料・買取可能金額・償還請求権有無・入金スピード・オンライン完結有無・運営会社など評価基準別にファクタリング会社を比較をしたい方は、20社以上を調査した「ファクタリングおすすめ比較ランキング」も合わせてご覧ください。
執筆者
外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。
FREENANCE(フリーナンス)
の基本情報をまずは解説します。
フリーナンスを提供する運営会社は「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」です。
区分 | 内容 |
---|---|
会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
サービス | FREENANCE(フリーナンス)
![]() |
設立 | 2002年4月 |
資本金 | 10,000万円(2021年12月末時点) |
代表者 | 取締役会長 佐藤 健太郎 代表取締役社長 伊藤 毅 |
所在地 | 〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
業務内容 | 日本初フリーランスに特化した収納代行&即日払いサービス「FREENANCE byGMO」を提供 |
GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、GMOグループの一つの超大手企業です。
フリーナンスのサービス自体は2021年から開始されまだ歴史が浅いのですが、わずか1年ほどで累計申込件数10万件を突破している優良サービスです、
フリーナンスは「フリーランス向けの特化型サービス」として、“フリーランスがもっと自由に、より安心して働くためのインフラ”を主に5つのサービス構成で提供しています。
まず基本サポートとして、フリーランスの仕事中の事故や納品物の欠陥などの事故の補償(最高5,000万)の損害補償保険です。
フリーナンス会員になると「無料付帯」で下記補償がつきます。
即日払いサービスでは、フリーランスの請求書(売掛債権)を買取、その代金を最短即日に早期に現金化できます。資金繰りに悩むフリーランスが使う「ファクタリングサービス」になります。
GMO側がフリーランスの売掛債権を買取り早期に現金化してくれます。
あんしん補償プラスは、怪我や病気で働けない場合にあらかじめ設定した「受け取りたい月額」が1年間支払われる所得保障制度です。
給付金額10万円で18歳~39歳まで保険料は男女一律500円で加入ができます。
≫FREENANCE(フリーナンス)
公式サイトへ
FREENANCE(フリーナンス)
のサービス特徴を解説していきます。
ここでは、【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】の10社以上のファクタリング会社の調査結果をもとに、「フリーナンス即日払いならではの特徴」をご紹介します。
フリーナンスのサービス対象は「特定の企業や団体に専従せず、独立して仕事を請け負う個人事業主もしくは個人企業法人のこと」と定義されています。(引用:FREENANCE(フリーナンス)
公式サイトより)
フリーランスの多くは個人事業主なのでもちろん対象になります。
ファクタリングサービスは沢山の会社があり、どれを使うべきか悩む人も多いので【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】も一緒にご覧ください。
前述のように個人企業法人も対象になります。(ひとり社長などの事です)
また、個人事業主から法人成りを途中でする場合も継続可能です。
加入時は個人事業主でしたが、途中で事業を法人化しました。保険を継続できますか?
FREENANCE(フリーナンス)
所得補償プランは被保険者ご本人(個人名義)でのご加入となりますので、途中で事業を法人化された場合でも継続いただけます。公式サイトより
フリーナンスの取引実績は2022年時点で累計申込件数10万件を突破している確かな実績を持っています。
また、各種調査機関からも7部門で受賞をしており、ファクタリング・保険ともに安心して利用できます。
フリーナンスの契約方式は2社間ファクタリングのみに対応しています。
2社間と3社間のファクタリングは使用用途やメリット・デメリットが異なるため、ケースバイケースで使い分ける必要があります。
区分 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|---|
契約範囲 | 利用者・ファクタリング会社 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先 |
メリット | 売掛債権の売却を売掛先(取引先)にバレずに資金調達が可能 | ファクタリング会社目線では売掛金未回収リスクが低減される 2社間取引よりも手数料が低くなる |
デメリット | ファクタリング会社側で買取手数料が発生する | 売掛先からの承認が必要 2社間よりも手続きに時間がかかる |
フリーナンスの買取手数料は「3%~10%」となっています。
さらにフリーナンス独自の特徴は「使えば使うほど手数料が安くなる仕組み」を採用されている事です。
【手数料比較一覧】人気ファクタリング会社
ファクタリング業者 | 手数料 |
---|---|
QuQuMo online
![]() | 1%~14.8% |
ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() | 10%(固定) |
ビートレーディング
![]() | 2%~12% |
ベストファクター | 2%~ |
日本中小企業金融サポート機構
![]() | 1.5%~10% |
labol(ラボル)
![]() | 10%(固定) |
No.1ファクタリング
![]() | 1%~15% |
FREENANCE(フリーナンス)
![]() | 3%~10% |
トップ・マネジメント
![]() | 3.5%~12.5% |
ファクタリングのトライ(TRY)
![]() | 3%~ |
PAYTODAY
![]() | 1%~9.5% |
LINKのファクタリング
![]() | 2%~14.9% |
えんナビ
![]() | 5%~ |
ネクストワン
![]() | 1.5%~ |
S-COM | 1.5%~12% |
フリーナンスの調達可能金額は「設定なし」となっています。
【可能額比較一覧】人気ファクタリング会社
ファクタリング業者 | 買取可能額 |
---|---|
QuQuMo online
![]() | 下限・上限なし |
ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() | 1万円~ |
ビートレーディング
![]() | 下限・上限なし |
ベストファクター | 30万円~1億円 |
日本中小企業金融サポート機構
![]() | 下限・上限なし |
labol(ラボル)
![]() | 1万円~ |
No.1ファクタリング
![]() | 100万円~5000万円 |
FREENANCE(フリーナンス)
![]() | 非公開 |
トップ・マネジメント
![]() | 30万円~3億円 |
ファクタリングのトライ(TRY)
![]() | ー |
PAYTODAY
![]() | 10万円~ |
LINKのファクタリング
![]() | ~1億円 |
えんナビ
![]() | 50万円~5000万円 |
ネクストワン
![]() | 30万円~上限なし |
S-COM | 30万円~1億円 |
他ファクタリング会社で下限・上限があるところに比べると、少額利用でも利用できるため便利です。
フリーナンスの入金スピードは、審査結果まで最短即日と業界トップクラスになります。
即日払いが承認された場合、金額はいつ振り込まれますか?
FREENANCE(フリーナンス)
当日16時半までに即日払いが承認された場合、当日中にフリーナンスからあなたのメインバンクへの振込が完了します。それ以降に承認された場合には、フリーナンスからの振込は翌営業日に行われます。公式サイトより
【入金スピード比較一覧】人気ファクタリング会社
ファクタリング業者 | 入金スピード |
---|---|
QuQuMo online
![]() | 最短2時間 |
ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() | 最短10分 |
ビートレーディング
![]() | 最短5時間 |
ベストファクター | 最短1日 |
日本中小企業金融サポート機構
![]() | 最短1日 |
labol(ラボル)
![]() | 最短60分 |
No.1ファクタリング
![]() | 最短60分 |
FREENANCE(フリーナンス)
![]() | 最短1日 |
トップ・マネジメント
![]() | 最短1日 |
ファクタリングのトライ(TRY)
![]() | 最短1日 |
PAYTODAY
![]() | 最短30分 |
LINKのファクタリング
![]() | 最短2時間 |
えんナビ
![]() | 最短1日 |
ネクストワン
![]() | 最短1日 |
S-COM | 最短当日 |
他にも最速を競い合うと、10分や30分があるため、即日以内で利用可能であると理解しておきましょう。
フリーナンスの手続きは「来店不要の完全オンライン完結」になります。
オンライン上で完結する点はスピード感のある手続きをすることができます。
フリーナンスの即日払いは債権譲渡登記が必要ありません。
債権譲渡登記とは?
引用:法務省 公式サイトより
債権譲渡登記制度は、法人がする金銭債権の譲渡などについて、簡便に債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。
サービスを利用する人が複数になる場合、売掛債権を所有する責任者の判断が難しいため、債権譲渡登記が求められることがあります。
フリーナンスの場合、サービスを受けたい内容により書類が異なります。
会員登録時
即日払い利用時の審査
フリーナンスは大きく2つの審査があります。
前述する必要書類に基づき審査が行われます。
フリーナンスアカウントの作成は特別なメンテナンス時間を除くと、24時間365日対応です。
法人アカウントでの開設のみ審査がかかり平日営業時間内のみとなります。
≫FREENANCE(フリーナンス)
公式サイトへ
FREENANCE(フリーナンス)
を実際に利用する人の評判や口コミを見てみましょう。
フリーナンスから即日払いされてたからATM行ってた。 今日納品した仕事で今日報酬が振り込まれるのはやっぱり助かる。(引用:Twitter)
フリーランスの未払い問題、当たり前のように起きるので、年会費0のフリーナンスとか年会費1万のフリーランス協会とか入っておいた方が良いな。 未払いだけでなく、様々な業務上のトラブル保証など。(引用:Twitter)
ランサーズやってる人はフリーナンスまじでおすすめ。 僕もとある人に勧められて使ったんですが、まじで即日振込が神すぎる(引用:Twitter)
フリーナンスの未払い問題は社会問題でもあり、即日払いで即入金が利用できる点は多くのフリーランスから定評です。更に、クラウドソーシングであるランサーズとの連携も他社にはない特徴で評判です。
基本びびりなので、フリーランス向けの損害賠償保険を検討中……Webライターの方、加入してますか? 目ぼしいのはフリーランス協会とフリーナンスの2つみたいですが、フリーランス協会にしようかなぁ(引用:Twitter)
フリーナンスの登録できた! 即日払いの手数料クソ高い!!!!万近く取られるんかよ。。しかし今回ばかりは背に腹代えられんのでな。。(引用:Twitter)
フリーナンスの損害賠償保険であるあんしん補償と競合するのは、「≫フリーランス協会」になります。ファクタリングを使わない人からするとtoo muchなサービスであるかもしれません。
また、即日払いは手数料が高い点は人により悪い口コミがありました。
≫FREENANCE(フリーナンス)
公式サイトへ
FREENANCE(フリーナンス)
を利用する際のメリットを解説します。
フリーナンスに会員登録の会費は0円です。
しかも、登録だけで無料で「損害補償保険(あんしん補償)」がついてくるため、仕事の事故やトラブル時に安心できます。
即日払いを利用しなくても会員登録だけで「損害補償保険」が付帯されるのでフリーランスの人は登録しておいて損はないですよ!
フリーナンスのファクタリングサービスである即日払いの手数料は「使えば使うほど手数料が下がる仕組み」になっています。
フリーナンスでは与信スコアという、フリーナンス内での利用者の信用度を1000点満点で採点しています。 このスコアがアップすることで、即日払いなどのサービスをより有利に利用できるようになります。
フリーナンス振込専用口座に、入金があることが一番、与信スコアに影響しますが、そのほかにもマネーツリー社の提供するMT LINKとの連携や、各種クラウド会計サービスとの連携(順次対応予定)でも与信スコアをあげることができます。
フリーナンス口座とは、フリーナンスに会員登録し作成する収納代行用口座です。
フリーランスであるあなた自身の口座名義、または屋号付きで開設し口座維持手数料無料で使う事ができます。
個人事業主の人は屋号を絶対つけた方が良いので【≫屋号のつけ方・決め方】でこれを機に決めておきましょう。
フリーナンスの即日払いは、クラウドソーシング(個人to個人の仕事受発注プラットフォーム)との連携がスムーズです。
2020年11月よりフリーナンスはランサーズとサービス連携を開始し、フリーナンスとランサーズ両方に登録しているユーザーは、ランサーズのお仕事で即日払いが利用できるようになりました。
口コミでも、ランサーズやクラウドワークスを利用する人からは高い評価を得ています。
フリーナンスでは、初回手数料50%キャッシュバックキャンペーンがあります。
フリーナンスへの会員登録が完了した月の翌月末日までに即日払いを申込をした全ての方向けに即日払い初回利用手数料の50%を債権回収後にキャッシュバックされるキャンペーンです。
≫FREENANCE(フリーナンス)
公式サイトへ
FREENANCE(フリーナンス)
を利用する際のデメリットを見てみましょう。
フリーナンスのデメリットは、口コミで「フリーナンスの審査落ちた、、」という人が結構いる事です。
フリーナンスの審査通過基準は公開されていないため、他社と比べると少々厳しい審査である可能性があることは理解しておきましょう。
フリーナンス会員登録の審査落ちた… 謝絶の理由は開示できかねますとのこと… 再申請、再審査も不可とのことなので、諦めるしかないですが、、 ショック、、(引用:Twitter)
フリーナンスの手数料は3%~10%で業界では安い方です。
しかし、他社と比べると1%などの低手数料もあるため、下限が決まっている点はデメリットと言えます。
手数料業界最安1%のファクタリング会社です。最近、知名度と人気が急上昇している筆者一押しになります
手数料2%、審査率90%以上の安定感をもつファクタリング会社です。
フリーナンスの即日払いは2社間ファクタリングのみの対応です。
個人事業主フリーランスなどであれば、売掛先(取引先)に通知のいかない2社間が適当なのですが、法人の場合は売掛先から承認を得る必要のある3社間ファクタリングが必要な場合もあるため必ず確認しておきましょう。
2社間・3社間の両方に対応できる業界のパイオニア企業です。月間契約数800件以上で業界ダントツの実績があります
FREENANCE(フリーナンス)
を利用したい方向けに、申込から入金までの流れを解説します。
まずはFREENANCE(フリーナンス)
公式サイトで無料登録(ユーザー登録)を行います。
あんしん補償だけの利用であれば、会費無料となります。
事業収入の振込先にフリーナンス口座を指定します。
クラウドソーシングなどのサービスの報酬振込先をフリーナンス口座に指定するイメージです。
フリーナンス即日払いを利用する場合、取引先から振込が行われる旨をフリーナンス側に伝達します。
フリーナンスを使い続ける事で、即日払いなどの与信スコアがアップし、手数料の低減などのメリットが享受されます。
≫FREENANCE(フリーナンス)
で無料登録する
FREENANCE(フリーナンス)
は優良なサービスですが、他にもおすすめしたいファクタリング会社と補償サービスを4つご紹介します。
公式サイト | QuQuMo online
![]() |
運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 2社間ファクタリングに対応 3社間ファクタリングに非対応 |
入金スピード | 最短即日(最短2時間) |
買取金額 | 下限・上限なし ※累計取扱高900億円以上 |
手数料 | 1%~14.8% |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
公式サイト | ペイトナーファクタリング(yup先払い)
![]() |
運営会社 | ペイトナー株式会社(旧yup株式会社) |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 2社間ファクタリングに対応 3社間ファクタリングに非対応 |
入金スピード | 最短即日(最短24時間) |
買取金額 | 下限1万円~ |
手数料 | 10%(固定型) |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
資金調達プロ
とは、株式会社ラボルが運営する日本最大級の資金情報ポータルサイトです。
資金調達プロは「自分にあうファクタリング会社はどれ?」「ファクタリングや資金調達全般に関して相談したい」に答えた、資金調達のプロフェッショナル集団によるサポートです。
他の有力なファクタリングサービスを教えてくれるため、超便利なサービスで“無料”なので是非使ってみてください。
10秒簡単「無料」診断
フリーランス協会は、フリーランスのためにできたフリーランスによる一般社団法人が行うサポートサービスです。
フリーナンスのあんしん補償などと同じように、仕事上の事故やリスクなどに対し補償がされます。
≫FREENANCE(フリーナンス)
で無料登録する
ファクタリングとは、個人事業主フリーランスの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい通常の入金よりも早く現金化するサービスの事です。
個人事業主フリーランスなどの例を図示すると下記のような変化点があります。
通常の個人事業主フリーランスの場合、取引先や仲介業者などに報酬額(金銭)を請求し、何日か経った後に報酬が支払われます。
もっと詳しく知りたい人は【≫ファクタリングとは?】を参照ください。
売掛金と売掛債権とは同じ意味になり、商品やサービスを取引先に販売・提供することで発生した売上代金の「未入金(まだ入金されていない代金)」の事であり、そのお金を受け取る「権利」を言います。
一方で、売掛先とは、入金をする側の取引先などを言います。
「請求買取サービス」や「即日払いサービス」はファクタリングサービスと同様の意味です。
一般的には“ファクタリング”の用語を使われる事が多いですが、よりイメージがつくようにこのような表現がされています。
「償還請求権(リコース)」とは、倒産や不払いなどにより手形が回収できない場合、お金の流れを遡り保証人等に対して支払いを請求することを償還請求を言います。
つまり、ノンリコース=償却請求権なし、を意味し回収不能分の損失はファクタリング会社が責任を持ちます。そのため、利用者は責任を負う必要がない点が特徴です。
ファクタリングの審査落ちの主な原因として、
があります。特に、銀行融資に比べると信用情報には影響ないのですが、それでも審査落ちするケースはあります。
通過しやすくするためには、審査合格率が高い会社の利用をおすすめします。
ファクタリングサービスは違法ではないです。
しかし、下記の「給与ファクタリング」と「利息発生の業者」は違法行為になるので、絶対に利用しないように注意しましょう。
個人事業主などのフリーランスの資金調達方法としてファクタリングを利用する人は多いです。
ファクタリングサービスは沢山の会社があり、どれを使うべきか悩む人も多いので【≫個人向けおすすめなファクタリング会社】をご覧ください。
資金繰りをよくするためにファクタリング以外のお金の管理もしていきましょう。
特に会社員から独立し起業、フリーランスになる人などは管理すべきお金の種類や管理方法が大きく変わります。
【≫フリーランスのお金の管理術】で10種類のお金の管理方法を解説しているのでご覧ください。
≫FREENANCE(フリーナンス)
で無料登録する
最後にまとめです。
上記の特徴を踏まえ、
という方におすすめなサービスです。無料会員登録で損害補償保険に入れるので、登録するだけでも損はないサービスですね。
また、初月は50%キャッシュバックキャンペーンもやっているため、「ファクタリング怖いからまずは検証してみたい」という人もトライアルで活用できると思います。
≫FREENANCE(フリーナンス)
で無料登録する
他のファクタリング会社も見たい人へ
本ブログでは、ファクタリング会社を徹底調査しランク付けをしています。
気になる方は【≫おすすめなファクタリング会社を徹底比較】をご覧ください。
筆者一押しのファクタリング会社はこれ!
筆者一押しのファクタリング会社です。
合い見積もりなどをとる際にも下記のいずれかを利用すると「より安くより早く」のファクタリング・資金調達が可能になります。
2023年9月最新
人気のファクタリングトップ3
総合評価
5.0
QuQuMo online
は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。
\手数料1%の業界最安で大人気/
総合評価
4.5
ビートレーディング
は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能。
\業界最大級の顧客満足度No1の安心感/
総合評価
4.5
日本中小企業金融サポート機構
は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。
\手数料1.5%の非営利団体の安心感/
この記事が気に入ったら
フォローしてね!