オンラインファクタリング契約ができる会社比較一覧【完全WEB完結】

オンラインファクタリングとは、WEB上で申込み・審査・契約・現金化まで一連の手続きが全て完結する契約方法です。

オンラインファクタリングには下記のメリットがあります。

一方で、オンラインファクタリングを利用する際はデメリットや注意点もあり利用前に特徴や安心できるオンラインファクタリング会社・業者を見極めることが大切です。

本記事では、このような不安を解消するために「オンラインファクタリング契約ができるおすすめ会社一覧」と「オンラインファクタリングのメリット・デメリット」について解説していきます。

ファクタリング（Factoring）とは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に期日前に売却することで早期の現金化ができる、中小企業法人や個人事業主の資金調達の一手段です。金融庁が公開する「ファクタリングに関する注意喚起」では、ファクタリング利用に伴い注意を警告しているため利用前に必ず確認しましょう。

オンラインファクタリングができるおすすめ会社比較一覧

早速ですが、オンラインファクタリング契約ができるおすすめの会社・業者の一覧比較は下記になります。

TOP1 QuQuMo online	完全オンライン完結 最短2時間の入金スピード
TOP2 ビートレーディング	完全オンライン完結 最短5時間の入金スピード
TOP3 日本中小企業金融サポート機構	完全オンライン完結 最短30分の審査スピード
トップ・マネジメント	完全オンライン完結
FREENANCE（フリーナンス）	完全オンライン完結
ファクタリングのトライ（TRY）	完全オンライン完結

一社づつ特徴を見ていきましょう。

QuQuMo online（ククモオンライン）

完全オンライン完結で最短2時間で資金調達

QuQuMo online （ククモオンライン）は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

QuQuMo（ククモ）の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

評判と口コミ

ビートレーディング

完全オンライン完結で最短5時間のスピード調達

ビートレーディング は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

評判と口コミ

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人運営の安心なスピード調達が可能

日本中小企業金融サポート機構 は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

評判と口コミ

トップマネジメント

2社間・3社間の両方に対応可能な完全オンライン完結

トップ・マネジメント は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。

評判と口コミ

FREENANCE（フリーナンス）

完全オンライン完結の保険一体型の即日ファクタリング

FREENANCE（フリーナンス） は大手GMOクリエイターズネットワーク株式会社運営する法人・個人事業主などのフリーランス向けの即日ファクタリングサービスです。

ファクタリングだけでなく、あんしん補償・収納代行などの保険関連の拡張性も高い事から多くのフリーランスから高い支持を受けています。

評判と口コミ

ファクタリングのトライ（TRY）

24時間365日申し込み可能なオンライン完結契約が可能

ファクタリングのトライ（TRY） は株式会社SKOが運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。24時間365日のWEB申し込みの対応をしてれくるため、忙しいフリーランス向けと言えます。

評判と口コミ

オンラインファクタリングのメリットとおすすめする理由

オンラインファクタリング契約をするメリットは下記です。

売掛債権の現金化のスピードが早い（最短即日）

オンラインファクタリングの最大のメリットは売掛債権を現金化できる資金調達スピードが早くなることです。

来訪・来社や郵便での契約の場合、移動時間・打合せ時間な時間がかかってしまします。

下記はオンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社の調達スピードの一覧です。

ご覧のように最短即日、数時間などで利用できるのはオンラインファクタリングならでは強みです。

全国どこでも利用できる

オンラインファクタリングは申し込み・審査・契約・入金までの一覧の手続きを全てWEB上でできるため、住居地問わず全国に対応している点がメリットになります。

特に地方の方は「近くに拠点がない」「移動費がかかる」などと来社の場合悩みを抱える人も多いため、完全オンラインではそのような悩みがなくなる点は魅力です。

手数料が安くなる

ファクタリング会社は利用者の売掛債権を買取り一定の手数料を差し引く事で収益源を得ています。

収益源は、ファクタリング会社の未回収リスクやファクタリング業務に関する人件費・サービス運営費などを補填するため、従来のFACE TO FACEの対面営業よりも業務工数がかかりらずコスト削減になります。

そのため、結果として手数料が安くなることがある点はメリットと言えるでしょう。

オンラインファクタリングのデメリットと注意点

オンラインファクタリング契約をするデメリットは下記です。

必要書類の不備があると審査に通らない

昨今のオンラインファクタリングでは審査をAIを使って自動的に行う会社も多くなりました。

そのため、最初の申し込み時点での審査に必要な書類の不備や漏れがある場合、審査に通らなくなってしまう点はデメリットです。

対面であれば細かな書類の確認を事前にできますが、オンラインならではの注意点と言えます。

対面ができないため悪徳業者に注意が必要

オンラインファクタリングは全てWEB上で手続きを行うため実際の会社の運営者や営業担当の顔が見えません。

そのため、世の中には怪しい悪徳業者もいるため注意が必要になります。

3社間より2社間の方がオンラインが多い

ファクタリングの種類には「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。

それぞれの違いは下記の表のようになり、それぞれでメリット・デメリットが異なります。

観点	2社間 ファクタリング	3社間 ファクタリング
仕組み	利用者・ファクタリング会社の二者間での契約スキーム	利用者・ファクタリング会社・売掛先の三者間での契約スキーム
取引先への通知・承諾	通知・承諾が不要 （バレない）	通知・承諾が必要 （バレる）
手数料	3社間より高い （10%~30%）	2社間より安い （2%~20%）
現金化の早さ	早い	遅い
審査通過率	通りづらい	通りやすい
必要書類	必要書類が少ない	必要書類が多い
債権譲渡登記	原則必要	不要
償還請求権 （リコース）	償還請求権なし （ノンリコース）	償還請求権なし （ノンリコース）

特にオンラインファクタリングという面では2社間ファクタリングに対応している会社の方が多くなってしまうため、3社間ファクタリングを希望する人は業者に確認をするようにしましょう。

オンラインファクタリングの利用の流れ

オンラインファクタリングサービスを利用する際の流れについて解説します。

STEP1. WEBお申し込み

まずは気になるファクタリングサービスの公式サイトにアクセスし、WEB申し込みを行います。もちろん、申込の段階で手数料が取られたりすることはありません。

また、実際の正式契約は後述する後のステップになるため、この段階では「ファクタリングをしたいけどよくわからない」「業者をいくつか迷っている」という状態でも全く問題ないです。気軽に専門のファクタリングのプロに相談してみましょう。

STEP2. 必要書類の提出

WEB問い合わせより連絡すると担当者から必要書類の提出の連絡が来ます。必要書類は会社によって異なるため、公式サイトでしっかり確認をしておきましょう。

STEP3. AI審査

書類を提出すると実際の審査が行われます。昨今ではAI審査などでスピード感のある結果通知がされます。

審査方法や審査スピード、審査の通過率も会社によって変わるためなるべく審査の通り安い所に申請をしておきましょう。審査の結果が来ると、実際の確定した手数料が初めて分かります。

STEP4. 条件確認・契約

審査の結果として、手数料や売掛金の条件を承諾すると実際の契約に移行します。

ポイントとしては、条件掲示の段階で合わない場合はお断りできますので、ここまでの流れを2～3社に相見積もりかけておくと手数料の交渉などもできます。

STEP5. 入金

無事に契約すると、入金期日までに指定の銀行口座に振り込みが行われます。

入金スピードの速いところはここまでの流れを即日ですることができます。

まとめ

最後にまとめです。

オンラインファクタリングにおすすめな会社を一覧形式で振り返りましょう。

TOP1 QuQuMo online	完全オンライン完結 最短2時間の入金スピード
TOP2 ビートレーディング	完全オンライン完結 最短5時間の入金スピード
TOP3 日本中小企業金融サポート機構	完全オンライン完結 最短30分の審査スピード
トップ・マネジメント	完全オンライン完結
FREENANCE（フリーナンス）	完全オンライン完結
ファクタリングのトライ（TRY）	完全オンライン完結

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