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オンラインファクタリング契約ができる会社比較一覧【完全WEB完結】

オンラインファクタリング契約ができる会社比較一覧【完全WEB完結】
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<景品法人法に基づく表記>本サイトのコンテンツには商品プロモーションが含まれている場合があります。

オンラインファクタリングとは、WEB上で申込み・審査・契約・現金化まで一連の手続きが全て完結する契約方法です。

オンラインファクタリングには下記のメリットがあります。

オンラインファクタリングのメリット
  • 売掛債権の現金化のスピードが早い(最短即日)
  • 全国どこでも利用できる
  • 手数料が安くなる

一方で、オンラインファクタリングを利用する際はデメリットや注意点もあり利用前に特徴や安心できるオンラインファクタリング会社・業者を見極めることが大切です。

本記事では、このような不安を解消するために「オンラインファクタリング契約ができるおすすめ会社一覧」「オンラインファクタリングのメリット・デメリット」について解説していきます。

フリーダッシュマン

成長のための資金調達の手段として、ファクタリングが注目を集めていると中小企業庁からレポートが出ているよ!

▼2020年4月債権法改正

2020年の債権法改正によって、ファクタリングを活用した資金調達がしやすくなったという背景があります。参考:法務省

ファクタリング(Factoring)とは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に期日前に売却することで早期の現金化ができる、中小企業法人や個人事業主の資金調達の一手段です。金融庁が公開する「ファクタリングに関する注意喚起」では、ファクタリング利用に伴い注意を警告しているため利用前に必ず確認しましょう。

執筆者

フリーダッシュマン

フリーダッシュ運営者


外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。

▼おすすめファクタリングサービス

ファクタリングサービスを選ぶ上で重要となる「運営会社情報」「手数料」「買取可能額(下限・上限)」「入金スピード」「審査通過率」「2社間・3社間の種類」別にランキング形式で比較したい方は「ファクタリング会社おすすめ比較ランキング」も合わせてお読みください。

2023年6月~2024年6月

]
人気のファクタリングトップ3

QUQUMO(ククモ)

総合評価
5.0

は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1%~14.8%
  • 種類:2社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン

手数料1%の業界最安で大人気/

ビートレーディング

総合評価
4.5

は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低2%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:無制限
  • 契約方法:オンライン・対面

業界最大級の顧客満足度No1の安心感/

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

総合評価
4.5

は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1.5%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン・郵送

手数料1.5%の非営利団体の安心感/

フリーランスの高額案件ならコンサルフリー
フリーランスの高額案件ならコンサルフリー
目次

オンラインファクタリングができるおすすめ会社比較一覧

早速ですが、オンラインファクタリング契約ができるおすすめの会社・業者の一覧比較は下記になります。

TOP1
QUQUMO(ククモ)
完全オンライン完結
最短2時間の入金スピード
TOP2
ビートレーディング
完全オンライン完結
最短5時間の入金スピード
TOP3
日本中小企業金融サポート機構ロゴ
完全オンライン完結
最短30分の審査スピード
完全オンライン完結
完全オンライン完結
完全オンライン完結

一社づつ特徴を見ていきましょう。

QuQuMo online(ククモオンライン)

公式サイト
運営会社株式会社アクティブサポート
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料1%~14.8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年6月の最新情報を元に作成

完全オンライン完結で最短2時間で資金調達

(ククモオンライン)は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

QuQuMo(ククモ)の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

おすすめポイント
  1. 償還請求権なしの売掛金前払いサービス
  2. オンライン完結により圧倒的にスピードと手数料の安さで、入金まで最短で2時間で可能
  3. 手数料は1%〜最大でも14.8%
  4. 弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心

評判と口コミ

良い口コミ

銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。(引用:公式サイトより)

\ 個人事業主から圧倒的支持率/

ビートレーディング

公式サイト
運営会社株式会社ビートレーディング
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短5時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

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完全オンライン完結で最短5時間のスピード調達

は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

おすすめポイント
  1. 月間800件の業界トップの取引実績と安心感(業界のパイオニア)
  2. 業界トップレベルの2%の手数料
  3. 最短5時間の入金スピード
  4. 受注時点での注文書ファクタリング対応

評判と口コミ

良い口コミ

初めてファクタリングを利用しました。 違法な業者も存在すると聞いてましたが、とても対応がよくて安心して利用できました。 手数料も低くてありがたいです。(引用:Google Map 口コミ)

\ 業界最大手の人気ファクタリング/

日本中小企業金融サポート機構

公式サイト
運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短30分で審査完了)
買取金額非公開
手数料1.5%~10%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率95%
必要書類・申込書
・通称のコピー(3カ月分)
・請求書・契約書
・身分証明書
営業時間調査中

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一般社団法人運営の安心なスピード調達が可能

は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

おすすめポイント
  1. 審査結果最短30分、即日振込が可能
  2. 非営利団体だからこその1.5%の低手数料
  3. 2社間と3社間ファクタリングの両方に対応
  4. 経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能

評判と口コミ

良い口コミ

知り合いの経営者の方に教えてもらった業者さん。 取引先に知られずに資金調達ができるのはありがたいです。 まだ資金繰りが不安定なので、困ったときは利用させてもらいます。(引用:Google Map 口コミ)

\ 一般社団法人だからできることが沢山/

トップマネジメント

公式サイト
運営会社株式会社トップ・マネジメント
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額30万円~3億円
※累計買取高100億円
手数料2社間ファクタリング:3.5%~12.5%
3社間ファクタリング:0.5%~3.5%
(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・事業主様の本人確認書類
・売却希望(売掛金)の請求書
・昨年度の決算書
・直近7ヶ月の入出金明細
※添付データはPDFまたはjpgにてお願いします。
営業時間調査中

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2社間・3社間の両方に対応可能な完全オンライン完結

は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。

おすすめポイント
  1. 累計買取高100億円の45,000件を超える安心感
  2. 法人経営者だけでなく個人事業主も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 
  3. 地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応)
  4. 製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応

評判と口コミ

良い口コミ

フリーランスでプログラマーをしています。日本では、まだまだフリーランスに対する風当たりは強く、取引先からの支払いの遅れもしばしば。金融機関からは相手にされず、頼みの綱であるファクタリング会社も、フリーランスだと名乗っただけで門前払いです。4社から断られ、最後の望みをかけてトップマネジメントさんに連絡したところ、決して邪険に扱われることもなく、とても親身になって相談に乗ってくれました。(引用:公式サイト)

\ 圧倒的な実績を求めるなら/

FREENANCE(フリーナンス)

公式サイト
運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングは非対応
2社間ファクタリングは対応
入金スピード最短即日
買取金額非公開
手数料3%~10%
※フリーナンス口座を使えば使うほど手数料は下がる
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

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完全オンライン完結の保険一体型の即日ファクタリング

は大手GMOクリエイターズネットワーク株式会社運営する法人・個人事業主などのフリーランス向けの即日ファクタリングサービスです。

ファクタリングだけでなく、あんしん補償・収納代行などの保険関連の拡張性も高い事から多くのフリーランスから高い支持を受けています。

おすすめポイント
  1. 大手GMOグループが運営の安心感
  2. 多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として 取り上げられる
  3. 無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が 全ユーザーに自動付帯される
  4. 上限額や手数料率の面で圧倒的No.1

評判と口コミ

良い口コミ

FREENANCEの即日払いはお金を借りるわけではなく、すでに完了した仕事の請求書を買い取ってもらう仕組みなので気持ちが楽ですよね。資金調達やローンも考えましたが、このご時世では将来の見込みを立てるのは難しく、借り入れに踏み切るのは不安です。ですから、今の私にはFREENANCEの即日払いがベストな選択だと思っています。(公式サイトより)

\ 保険も手厚くしないなら/

ファクタリングのトライ(TRY)

公式サイト
運営会社株式会社SKO(ファクタリングのTRY)
利用対象法人・企業、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(1日)
買取金額下限100万円~上限5000万円
手数料3%~
契約方法オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記不要も可能
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類[共通]
請求書(売掛金の根拠)、契約書(取引の根拠、基本契約書、請負契約書、業務委託契約書など)、預金通帳(債権を持っている取引先との関係や継続的な受発注を証明する書類)、身分証明書、代表者の実印
[法人]
決算報告書、法人印、印鑑証明書
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能

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24時間365日申し込み可能なオンライン完結契約が可能

は株式会社SKOが運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。24時間365日のWEB申し込みの対応をしてれくるため、忙しいフリーランス向けと言えます。

おすすめポイント
  1. 入金スピードが最短即日(1日)
  2. 365日24時間の申し込み対応
  3. 業界最低水準の手数料3%
  4. 安心の2社間ファクタリング
  5. 他社からの乗り換えで手数料3%優遇

評判と口コミ

良い口コミ

資金調達が必要で東京ファクタリングTRYさんに相談しました。親切で対応も完璧でした! また機会があれば、相談させていただきます。(Google Map口コミより)

当サイトで最もおすすめしているファクタリング会社を知りたい方は下記記事をご覧ください。

▼法人・個人総合向けファクタリング会社おすすめランキング

▼個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社おすすめランキング

オンラインファクタリングのメリットとおすすめする理由

オンラインファクタリング契約をするメリットは下記です。

オンラインファクタリングのメリット
  • 売掛債権の現金化のスピードが早い(最短即日)
  • 全国どこでも利用できる
  • 手数料が安くなる

売掛債権の現金化のスピードが早い(最短即日)

オンラインファクタリングの最大のメリットは売掛債権を現金化できる資金調達スピードが早くなることです。

来訪・来社や郵便での契約の場合、移動時間・打合せ時間な時間がかかってしまします。

下記はオンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社の調達スピードの一覧です。

ファクタリング業者入金スピード
最短2時間
最短10分
最短5時間
最短1日
最短1日
最短60分
最短60分
最短1日
最短1日
最短1日
最短30分
最短2時間
最短1日
最短1日
S-COM最短当日
最短1日

ご覧のように最短即日、数時間などで利用できるのはオンラインファクタリングならでは強みです。

全国どこでも利用できる

オンラインファクタリングは申し込み・審査・契約・入金までの一覧の手続きを全てWEB上でできるため、住居地問わず全国に対応している点がメリットになります。

特に地方の方は「近くに拠点がない」「移動費がかかる」などと来社の場合悩みを抱える人も多いため、完全オンラインではそのような悩みがなくなる点は魅力です。

手数料が安くなる

ファクタリング会社は利用者の売掛債権を買取り一定の手数料を差し引く事で収益源を得ています。

収益源は、ファクタリング会社の未回収リスクやファクタリング業務に関する人件費・サービス運営費などを補填するため、従来のFACE TO FACEの対面営業よりも業務工数がかかりらずコスト削減になります。

そのため、結果として手数料が安くなることがある点はメリットと言えるでしょう。

オンラインファクタリングのデメリットと注意点

オンラインファクタリング契約をするデメリットは下記です。

オンラインファクタリングのデメリット
  • 必要書類の不備があると審査に通らない
  • 対面ができず悪徳業者に注意が必要
  • 3社間より2社間の方がオンラインが多い

必要書類の不備があると審査に通らない

昨今のオンラインファクタリングでは審査をAIを使って自動的に行う会社も多くなりました。

そのため、最初の申し込み時点での審査に必要な書類の不備や漏れがある場合、審査に通らなくなってしまう点はデメリットです。

対面であれば細かな書類の確認を事前にできますが、オンラインならではの注意点と言えます。

対面ができないため悪徳業者に注意が必要

オンラインファクタリングは全てWEB上で手続きを行うため実際の会社の運営者や営業担当の顔が見えません。

そのため、世の中には怪しい悪徳業者もいるため注意が必要になります。

3社間より2社間の方がオンラインが多い

ファクタリングの種類には「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。

それぞれの違いは下記の表のようになり、それぞれでメリット・デメリットが異なります。

観点2社間
ファクタリング
3社間
ファクタリング
仕組み利用者・ファクタリング会社の二者間での契約スキーム利用者・ファクタリング会社・売掛先の三者間での契約スキーム
取引先への通知・承諾通知・承諾が不要
(バレない)
通知・承諾が必要
(バレる)
手数料 3社間より高い
(10%~30%)
 2社間より安い
(2%~20%)
現金化の早さ早い遅い
審査通過率通りづらい通りやすい
必要書類必要書類が少ない必要書類が多い
債権譲渡登記原則必要不要
償還請求権
(リコース)
償還請求権なし
(ノンリコース)
償還請求権なし
(ノンリコース)
2社間・3社間ファクタリングの違い比較一覧

特にオンラインファクタリングという面では2社間ファクタリングに対応している会社の方が多くなってしまうため、3社間ファクタリングを希望する人は業者に確認をするようにしましょう。

オンラインファクタリングの利用の流れ

オンラインファクタリングサービスを利用する際の流れについて解説します。

STEP1. WEBお申し込み

まずは気になるファクタリングサービスの公式サイトにアクセスし、WEB申し込みを行います。もちろん、申込の段階で手数料が取られたりすることはありません。

また、実際の正式契約は後述する後のステップになるため、この段階では「ファクタリングをしたいけどよくわからない」「業者をいくつか迷っている」という状態でも全く問題ないです。気軽に専門のファクタリングのプロに相談してみましょう。

フリーダッシュマン

下記にご紹介したファクタリング会社一覧をまとめてみたので、気になるところに問い合わせしてみてね!

公式サイト特徴
手数料最安1%~
累計1万人が利用
国内最大級規模
支持率No1の実績
一般社団法人の安心感
シンプルな手数料
手数料最安1%~
大手運営の安心感
3社間、2社間対応
最短即日利用可能
手数料最安1%~
手数料2%~
24時間365日対応
買取上限なし

STEP2. 必要書類の提出

WEB問い合わせより連絡すると担当者から必要書類の提出の連絡が来ます。必要書類は会社によって異なるため、公式サイトでしっかり確認をしておきましょう。

必要書類(例)

  • 身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付き)
  • 売掛先への請求書
  • 成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
  • 入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)
  • 小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)
  • 納税証明書

STEP3. AI審査

書類を提出すると実際の審査が行われます。昨今ではAI審査などでスピード感のある結果通知がされます。

審査方法や審査スピード、審査の通過率も会社によって変わるためなるべく審査の通り安い所に申請をしておきましょう。審査の結果が来ると、実際の確定した手数料が初めて分かります。

STEP4. 条件確認・契約

審査の結果として、手数料や売掛金の条件を承諾すると実際の契約に移行します。

ポイントとしては、条件掲示の段階で合わない場合はお断りできますので、ここまでの流れを2~3社に相見積もりかけておくと手数料の交渉などもできます。

STEP5. 入金

無事に契約すると、入金期日までに指定の銀行口座に振り込みが行われます。

入金スピードの速いところはここまでの流れを即日ですることができます。

まとめ

最後にまとめです。

オンラインファクタリングにおすすめな会社を一覧形式で振り返りましょう。

TOP1
QUQUMO(ククモ)
完全オンライン完結
最短2時間の入金スピード
TOP2
ビートレーディング
完全オンライン完結
最短5時間の入金スピード
TOP3
日本中小企業金融サポート機構ロゴ
完全オンライン完結
最短30分の審査スピード
完全オンライン完結
完全オンライン完結
完全オンライン完結
自分にピッタリ合うファクタリング会社・サービスを選ぼう!

個人事業主・フリーランス向け

下記はファクタリングに関連する記事となります。

オンラインファクタリング契約ができる会社比較一覧【完全WEB完結】

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