ファクタリングの手数料の相場はいくら？費用を安くする方法も解説

ファクタリングサービスの手数料の相場は下記となります。

2社間ファクタリング	10%~30%
3社間ファクタリング	1%~10%

上記のように、2社間・3社間のファクタリングの種類によって異なり、手数料分は従来入金される予定の金額を減らしてしまうデメリットがあります。

また、金融庁が公開する「ファクタリングに関する注意喚起」では、ファクタリング利用に伴い高額な手数料を掲示する悪徳業者への警告を行っており、ファクタリングの手数料相場を知る事で身を守る事にも繋がります。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。

引用：金融庁 ファクタリングに関する注意喚起

本記事では、このようなファクタリングの手数料に関して「手数料の相場と実例」、「手数料が決まる要素」、「手数料・費用を安く方法」について解説していきます。

ファクタリングの手数料の相場はいくら？

結論、ファクタリングの手数料の相場は1％～30％となります。

また、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングにより手数料が異なるため、申し込みを行いたいファクタリングの種類別に相場を理解しておくことが重要です。

2社間ファクタリングの手数料相場は10%~30%

2社間ファクタリングの手数料の相場は10%~30%が一般的です。

2社間（二社間）ファクタリングとは、「利用者（ファクタリングサービスを利用する会社または個人事業主」と「ファクタリング会社」のみで取引を行う仕組みになります。

メリット	取引先（売掛先）への通知が不要・バレない 申し込みから現金化の手続きが早い
デメリット	手数料が3社間ファクタリングより高い 債権譲渡登記が必要

上表のように、2社間ファクタリングは取引先にファクタリングサービス利用の通知や承諾がいらない事から、売掛先にファクタリング利用がバレたくない個人事業主の自営業やフリーランスの方が多く利用されています。

3社間ファクタリングの手数料相場は1%~10%

3社間ファクタリングの手数料相場は1%~10%が一般的です。

3社間（三社間）ファクタリングとは、「利用者（ファクタリングサービスを利用する会社または個人事業主」「ファクタリング会社」「取引先（売掛先）」の3社で取引を行う仕組みになります。

2社間との大きな違いは、取引先（売掛先）に通知・承諾を得る必要がある点です。

メリット	手数料が2社間ファクタリングより安い 取引の透明性がある
デメリット	申し込みから現金化の手続きが遅い 売掛先に通知され承認が必要（バレる）

3社間ファクタリングの場合は債権譲渡通知書を取引先（売掛先）の企業に通知する事で、取引の透明性を担保します。

ファクタリングの手数料の実例【会社別の手数料一覧比較表】

実際のファクタリング会社が提供するサービスの手数料を一覧形式で比較してみましょう。

調査した結果は下記になります。

前述したように、ファクタリング契約において2社間・3社間のどちらを選ぶかにより手数料は大きく変わるため、業者に無料見積依頼をして確認するようにしましょう。

ファクタリング会社から正式な見積を受けるためには下記のステップを踏まなければいけません。

ファクタリングの手数料が決まる要素

ファクタリングの手数料が決まる要素には下記があります。

2社間・3社間のファクタリングの種類

まず手数料を決める要素は2社間・3社間のファクリングの種類があります。

一般的には3社間ファクタリングの手数料の方が2社間ファクタリングと比べ安くなる傾向にあります。

理由としては、2社間ファクタリングが取引先に通知を不要としている一方で、3社間は売掛先に通知されファクタリング会社へ直接売掛金が支払われるため、未回収のリスクが低くなるからです。

売掛先（取引先）の信用度

手数料が決まる用途に売掛先（取引先）の信用度があります。

一般的には売掛先の信用度が高ければ高いほど手数料は安くなり、倒産リスクなどのある信用度の低いところはファクタリング会社が売掛債権の未回収リスクが高くなり、結果として手数料は高めに設定されてしまいます。

売掛債権金額

売掛債権の金額によっても手数料を決定づける要素になります。

下記は、人気のファクタリング会社の買取可能金額の下限・上限の一覧表です。

ご覧のように買取可能額はファクタリング会社により異なりますが、ファクタリング会社にとっては売掛債権が大きいほど手数料の取り分が大きくなるため、魅力的な案件と捉えます。

従って、見積もり時の売掛債権の対象金額が大きいほど手数料をディスカウントしてくる業者も中にはいます。

ファクタリング会社との関係性

ファクタリング会社の利用頻度や関係性などにより手数料が変わる事もあります。

原則は、前述した「ファクタリングの種類」「売掛先の信用度」「売掛債権の金額」により手数料は決定づけられますが、場合のよっては何度も同じファクタリング会社を利用することで手数料を安くしてくれるなど交渉もできるでしょう。

ファクタリング会社としては、リピート率の高い継続顧客を大切にするため、他社利用に乗り換えされない施策として手数料を調整する業者はあります。

ファクタリングの手数料や費用を安くする方法

ファクタリングは売掛債権を期日より前に早期に現金化できるメリットがある一方で、手数料が発生するデメリットがあります。

そのため、手数料をどれだけ抑えることができるか？は最終的にキャッシュフローを改善するための大切な検討項目になります。

結論、下記の方法を取るとファクタリングの手数料を安くすることができます。

複数社に相見積もりをする

手数料を安くするためには、1社だけに見積もり依頼をするのではなく複数社に相見積もりをするようにしましょう。

目安は2~3社に問い合わせることがおすすめです。

ファクタリング会社に相見積もりをすることで下記のメリットが享受されます。

• ファクタリングの手数料相場がわかる
• 最安の手数料を選択できる
• 手数料を下げるための交渉ができる

一方で、複数社に相見積もりを申込む場合の注意点として、正式契約後は絶対に複数契約しない事です。

契約後の他社乗り換え時には契約している業者への確認と契約書が必要となり、二重譲渡に注意が必要になります。

3社間ファクタリングを利用する

前述の通り、3社間ファクタリングの方が手数料は安くなります。

一方で3社間ファクタリングのデメリットは取引先に通知・承諾が必要である事から、売掛先の企業に問題なければ3社間を選ぶ方が好ましいでしょう。

取引先の信用力を明示する

取引先の信用力により手数料は下がる場合が多いです。

返済能力が高くお金の面で信用度が高い企業の方がファクタリング業者側もリスクを負う事がありません。

そのため、取引先の信用力を示すことのできる根拠として、取引実績や会社のっ基本情報がわかる資料などあることが望ましいです。

キャンペーン特典を利用する

ファクタリング会社が提供するサービスでは不定期にキャンペーンを実施している場合があります。

手数料の安いおすすめファクタリング業者3選

当サイトで行う「ファクタリングおすすめ比較ランキング調査」で、手数料が安く総合的な点数も高いおすすめファクタリング会社3選を紹介します。

QuQuMo（ククモ）オンライン

QuQuMo online （ククモオンライン）は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

QuQuMo（ククモ）の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

ビートトレーディング

ビートレーディング は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構 は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

まとめ

最後にまとめです。

ファクタリングの手数料の相場は1%~30%でした。

改めて実例としてファクタリングサービス会社別に手数料を見てみましょう。気になる業者にまずは問い合わせをして無料見積取得することをおすすめします。

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