

<景品法人法に基づく表記>本サイトのコンテンツには商品プロモーションが含まれている場合があります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは「仕組み」「売掛先への通知有無」「手数料」「現金化の早さ(スピード)」「審査通過率」「必要書類」「債権譲渡登記有無」「償還請求権有無」で異なり、それぞれメリット・デメリットがあります。
観点 | 2社間 ファクタリング | 3社間 ファクタリング |
---|---|---|
仕組み | 利用者・ファクタリング会社の二者間での契約スキーム | 利用者・ファクタリング会社・売掛先の三者間での契約スキーム |
取引先への通知・承諾 | 通知・承諾が不要 (バレない) | 通知・承諾が必要 (バレる) |
手数料 | 3社間より高い (10%~30%) | 2社間より安い (1%~10%) |
現金化の早さ | 早い | 遅い |
審査通過率 | 通りづらい | 通りやすい |
必要書類 | 必要書類が少ない | 必要書類が多い |
債権譲渡登記 | 原則必要 | 不要 |
償還請求権 (リコース) | 償還請求権なし (ノンリコース) | 償還請求権なし (ノンリコース) |
そのため、ファクタリングを利用する際に2社間か3社間かどちらを選ぶべきか悩んでいしまう人も多いのではないでしょうか?
本記事ではこのようなお悩みを解決するために「2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの8つの違い」と「見分け方と選び方のコツ」を紹介していきます。
ファクタリング(Factoring)とは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に期日前に売却することで早期の現金化ができる、中小企業法人や個人事業主の資金調達の一手段です。金融庁が公開する「ファクタリングに関する注意喚起」では、ファクタリング利用に伴い注意を警告しているため利用前に必ず確認しましょう。
執筆者
外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。
▼おすすめファクタリングサービス
ファクタリングサービスを選ぶ上で重要となる「運営会社情報」「手数料」「買取可能額(下限・上限)」「入金スピード」「審査通過率」「2社間・3社間の種類」別にランキング形式で比較したい方は「ファクタリング会社おすすめ比較ランキング」も合わせてお読みください。
2023年9月最新
人気のファクタリングトップ3
総合評価
5.0
QuQuMo online
は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。
\手数料1%の業界最安で大人気/
総合評価
4.5
ビートレーディング
は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能。
\業界最大級の顧客満足度No1の安心感/
総合評価
4.5
日本中小企業金融サポート機構
は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。
\手数料1.5%の非営利団体の安心感/
2社間ファクタリングとは「利用者(ファクタリングサービスを利用する中小企業法人や個人事業主)」と「ファクタリング会社」の2社の実が主体となる取引です。
メリット | 取引先(売掛先)への通知が不要・バレない 申し込みから現金化の手続きが早い |
デメリット | 手数料が3社間ファクタリングより高い 債権譲渡登記が必要 |
上表のように、2社間ファクタリングは取引先にファクタリングサービス利用の通知や承諾がいらない事から、売掛先にファクタリング利用がバレたくない個人事業主の自営業やフリーランスの方が多く利用されています。
3社間ファクタリングとは「利用者(ファクタリングサービスを利用する中小企業法人や個人事業主)」と「ファクタリング会社」「売掛先」の3社が主体となる取引です。
2社間との大きな違いは、取引先(売掛先)に通知・承諾を得る必要がある点です。
メリット | 手数料が2社間ファクタリングより安い 取引の透明性がある |
デメリット | 申し込みから現金化の手続きが遅い 売掛先に通知され承認が必要(バレる) |
3社間ファクタリングの場合は債権譲渡通知書を取引先(売掛先)の企業に通知する事で、取引の透明性を担保します。
2社間と3社間ファクタリングの違いを観点別に比較しながら解説します。
下記は8つの項目で違いを比較した一覧表です。
観点 | 2社間 ファクタリング | 3社間 ファクタリング |
---|---|---|
仕組み | 利用者・ファクタリング会社の二者間での契約スキーム | 利用者・ファクタリング会社・売掛先の三者間での契約スキーム |
取引先への通知・承諾 | 通知・承諾が不要 (バレない) | 通知・承諾が必要 (バレる) |
手数料 | 3社間より高い (10%~30%) | 2社間より安い (2%~20%) |
現金化の早さ | 早い | 遅い |
審査通過率 | 通りづらい | 通りやすい |
必要書類 | 必要書類が少ない | 必要書類が多い |
債権譲渡登記 | 原則必要 | 不要 |
償還請求権 (リコース) | 償還請求権なし (ノンリコース) | 償還請求権なし (ノンリコース) |
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|
利用者・ファクタリング会社の二者間での契約スキーム | 利用者・ファクタリング会社・売掛先の三者間での契約スキーム |
仕組みの違いとして、2社間ファクタリングは「利用者」「ファクタリング会社」のみの二者が主な主体者です。
対して3社間ファクタリングの場合は「利用者」「ファクタリング会社」「売掛先」の三者が主体になり、関与するステークホルダーが多くなり契約手続きが煩雑になります。
一方で3社間の方が取引先を巻き込んだスキームになり取引の透明性が確認でき未回リスクが軽減されるメリットもあります。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|
通知・承諾が不要 (バレない) | 通知・承諾が必要 (バレる) |
2社間ファクタリングは「利用者」「ファクタリング会社」のみの二者で行う契約方式のため、売掛先(取引先)への通知が必要なくバレずに資金調達ができます。
一方で3社間ファクタリングは「利用者」 「ファクタリング会社」「売掛先(取引先)」の三者による契約方式のため、必ず取引先企業にファクタリングの事実を通知する必要があります。
そのため、取引先によっては「資金繰りが危ないのだろうか」「今後の取引継続するか悩んでしまう」など不安の生み出すきっかけにもなってしまうリスクがあり、中小零細企業法人や個人事業主や自営業者などは2社間ファクタリングを選ぶ方も多いです。
一方で、取引先と十分な信頼関係が構築されている場合であれば3社間ファクタリングをしても特段問題なく取引できる場合もあります。特に大手企業などは3社間ファクタリングを利用するケースが多くなります。
しかし誤解を生まないように補足すると、「取引先にファクタリング事実を知られない事が良い」という訳ではありません
取引先によっては後でファクタリングの事実に気がつき不快な気持ちを持つ企業もいるため、3社間ファクタリングは透明性のある取引ができるメリットがあると考えておくようにしましょう。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|
3社間より高い (10%~30%) | 2社間より安い (2%~20%) |
ファクタリングの手数料の相場として、2社間より3社間ファクタリングの方が安くなる違いがあります。
理由としては、2社間ファクタリングが取引先に通知を不要としている一方で、3社間は売掛先に通知されファクタリング会社へ直接売掛金が支払われるため、未回収のリスクが低くなるからです。
ファクタリングの手数料相場を詳しく知りたい方は下記記事も参考にしてみてください。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|
早い(即日OK) | 遅い |
ファクタリングはそもそも売掛債権を期日より前に現金化することを目的とした資金調達手段です。
そのため、「早ければ早い方が良い」と考えるため、ファクタリング会社に申込を行い実際の指定口座に入金が確認できるまでのスピードはとても重要になります。
結論、2社間ファクタリングの方が3社間より現金化のスピードが早くなります。
理由としては、2社間ファクタリングの場合は取引先が成約スキームに存在しないため、申し込み・必要書類の準備・審査・契約手続きなどの一連のファクタリングの流れを簡素化することができるからです。
そのため、2社間ファクタリングで人気なQuQuMo online
やビートレーディング
は最短即日または数時間で現金化できる仕組みになっています。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|
通りづらい | 通りやすい |
審査通過率は3社間ファクタリングの方がハードルが低く通過しやすい傾向にあります。
理由としては、3社間ファクタリングは取引先(売掛先)の契約スキームに関与し審査を行うため、ファクタリング会社からすると2社間ファクタリングよりも未回収リスクが極小化されるからです。
「審査の通過率」と「未回収リスク(回収の確度)」は密接に関係するため、審査や契約の透明性のある3社間ファクタリングの方が審査合格率は高くなります。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|
必要書類が少ない | 必要書類が多い |
必要書類の違いとしては、3社間ファクタリングの方が準備しなくてはいけない書類が多くなります。
理由としては、取引先が契約に関与するため信用調査をする上での対象範囲が拡大するからです。
前述した現金化のスピードとも連動しています。そのため、なるべく早く3社間ファクタリングで現金化をしたい方は必要書類をしっかりと準備することが大切です。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|
原則必要 | 不要 |
ファクタリングの契約で、債権譲渡登記を求められる場合があります。
債権譲渡登記制度とは?
債権譲渡登記制度は,法人がする金銭債権の譲渡や金銭債権を目的とする質権の設定について,簡便に債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。
引用:法務省 第1 債権譲渡登記制度とは?
債権譲渡登記は第三者に対抗要件を取得できるメリットがありますが、デメリットとして売掛先の企業に通知が行き取引が知られてしまうことや、登記費用として数千円~数万円ほどかかることが挙げられます。
2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要になる場合がほとんどです。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|
償還請求権なし (ノンリコース) | 償還請求権なし (ノンリコース) |
償還請求権(リコース)とは、債務者から売掛債権を支払われない場合に、売掛債権を遡りファクタリング会社が利用者に直接請求できる権利のことを言います。
そのため、仮に取引先が倒産した場合は貸し倒れリスクになり利用者にとっても大きな損益を出すことになります。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングともに、国内のファクタリングでは償還請求権なし(ノンリコース)である場合が多いため、資金力のない中小企業法人や個人事業主フリーランスが利用する場合が多くあります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを選ぶべきか見分け方がわからないと悩む人も多いでしょう。
ここでは、それぞれのファクタリングに向いている人の特徴を紹介します。
2社間ファクタリングに向いている人は下記の特徴を持つ方です。
特に、中小零細企業の法人や個人事業主のフリーランスや自営業者の方は2社間ファクタリングを利用することが多いです。
そのため、実際のファクタリング会社を見ても2社間ファクタリングのみに対応している業者が多くあります。
特に、資金力がある程度ある規模の大きな法人などは2社間ファクタリングではなく、3社間ファクタリングを利用するケースがあります。
3社間ファクタリングは売掛先も契約スキームに入るため、取引の透明性が担保できるため、急ぎでない人には向いていると言えるでしょう。
当サイトで行う「ファクタリングおすすめ比較ランキング調査」で、2社間・3社間に対応しており総合的な点数も高いおすすめファクタリング会社を紹介します。
公式サイト | ビートレーディング
![]() |
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 2社間ファクタリングに対応 3社間ファクタリングに対応 |
入金スピード | 最短即日(最短5時間) |
買取金額 | 下限・上限なし ※累計取扱高900億円以上 |
手数料 | 2社間ファクタリング:4%~12% 3社間ファクタリング:2%~9% |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・本人確認書類(身分証・運転免許証) ・買取対象の請求書 ・通帳のコピー |
営業時間 | 調査中 |
ビートレーディング
は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。
ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。
\ 業界最大手の人気ファクタリング/
公式サイト | 日本中小企業金融サポート機構
![]() |
運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 3社間ファクタリングに対応 2社間ファクタリングに対応 |
入金スピード | 最短即日(最短30分で審査完了) |
買取金額 | 非公開 |
手数料 | 1.5%~10% |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率95% |
必要書類 | ・申込書 ・通称のコピー(3カ月分) ・請求書・契約書 ・身分証明書 |
営業時間 | 調査中 |
日本中小企業金融サポート機構
は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。
他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。
\ 一般社団法人だからできることが沢山/
公式サイト | トップ・マネジメント
![]() |
運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス ※売掛金がある事 |
対象業界 | 業界は問わない |
取引種類 | 3社間ファクタリングに対応 2社間ファクタリングに対応 |
入金スピード | 最短即日 |
買取金額 | 30万円~3億円 ※累計買取高100億円 |
手数料 | 2社間ファクタリング:3.5%~12.5% 3社間ファクタリング:0.5%~3.5% (ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり) |
契約方法 | 完全オンライン完結 |
償還請求権 | 償還請求権なし(ノンリコース)※内容による |
債権譲渡登記 | 内容による |
審査基準 | 書類審査を元に行われる。 審査通過率は非公開 |
必要書類 | ・事業主様の本人確認書類 ・売却希望(売掛金)の請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7ヶ月の入出金明細 ※添付データはPDFまたはjpgにてお願いします。 |
営業時間 | 調査中 |
トップ・マネジメント
は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。
\ 圧倒的な実績を求めるなら/
当サイトで最もおすすめしているファクタリング会社を知りたい方は下記記事をご覧ください。
▼法人・個人総合向けファクタリング会社おすすめランキング
▼個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社おすすめランキング
最後にまとめです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを比較した一覧表を振り返りましょう。
観点 | 2社間 ファクタリング | 3社間 ファクタリング |
---|---|---|
仕組み | 利用者・ファクタリング会社の二者間での契約スキーム | 利用者・ファクタリング会社・売掛先の三者間での契約スキーム |
取引先への通知・承諾 | 通知・承諾が不要 (バレない) | 通知・承諾が必要 (バレる) |
手数料 | 3社間より高い (10%~30%) | 2社間より安い (2%~20%) |
現金化の早さ | 早い | 遅い |
審査通過率 | 通りづらい | 通りやすい |
必要書類 | 必要書類が少ない | 必要書類が多い |
債権譲渡登記 | 原則必要 | 不要 |
償還請求権 (リコース) | 償還請求権なし (ノンリコース) | 償還請求権なし (ノンリコース) |
法人・個人総合向け
個人事業主・フリーランス向け
下記はファクタリングに関連する記事となります。
この記事が気に入ったら
フォローしてね!