ファクタリングで審査が甘い業者は？個人事業主でも即日で資金調達【2024年4月】

近年、個人事業主が資金繰りに苦しむ中、ファクタリングが注目を集めています。特に審査が甘い業者を見つけることが、迅速な資金調達の鍵となります。

ファクタリングは、未収金を売り手が手っ取り早く現金に換える手段であり、その審査の甘さが重要です。これにより、個人事業主でも即日で資金を調達することが可能となります。

【個人事業主】審査が甘いファクタリング会社16選

個人事業主も使える審査が甘いファクタリング会社の代表例は下記のよう事業者があります。

ご覧のように、ファクタリングはサービスを提供する会社・業者により、仕組みの種類や契約方法、必要書類、手数料、買取金額などが異なることがわかります。

ここからは個人事業主向け審査が甘いファクタリング会社を一挙にご紹介します。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構 は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。

年間相談件数5,000件以上で柔軟審査により平均買取率92.2%を誇る人気のサービスです。

QuQuMo online（ククモオンライン）

QuQuMo online （ククモオンライン）は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

QuQuMo（ククモ）の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

ビートレーディング

ビートレーディング は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスで、月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

トップマネジメント

トップ・マネジメント は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。

6位. ファクタリングのトライ（TRY）

ファクタリングのトライ（TRY） は株式会社SKOが運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

24時間365日のWEB申し込みの対応をしてれくるため、忙しいフリーランス向けと言えます。

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

ペイトナーファクタリング（yup先払い） はペイトナー株式会社が運営する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。累計利用者数1万人を突破する確かな実績がある高い人気を誇ります。

ペイトナーファクタリングの特徴として、最短10分での入金が可能な業界最速のスピード感とシンプルな手数料体系の10％固定型があります。そのため、個人事業主・フリーランスで初めてファクタリングを利用する人も使いやすい点が魅力です。

8位. FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCE（フリーナンス） は大手GMOクリエイターズネットワーク株式会社運営する法人・個人事業主などのフリーランス向けの即日ファクタリングサービスです。

ファクタリングだけでなく、あんしん補償・収納代行などの保険関連の拡張性も高い事から多くのフリーランスから高い支持を受けています。

Labol（ラボル）

labol（ラボル） は株式会社ラボルが運営する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一律10％のシンプルな料金体系が評判で、売掛金1万円からでも利用できる点が最大の特徴です。

No1ファクタリング

No.1ファクタリング は株式会社No.1が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%と業界最安値となっており、買取額の下限値が1万円の少額から利用できるため個人事業主フリーランスに人気となっています。

PAY TODAY

PAYTODAY はDual Life Partners株式会社が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%からで買取可能額10万円と少額利用な点が特徴です。

LINK（リンク）

LINKのファクタリング は株式会社日本ビジネスリンクスが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。

2社間・3社間の両方に対応しておりバランス感覚の良い特徴を持っています。

えんナビ

えんナビ は株式会社インターテックが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。24時間365日対応で、安心のノンリコース契約が可能です。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント は、株式会社ラインオフィスサービスが運営する、法人、個人事業主、フリーランス専門の即日ファクタリングサービスです。

ジャパンマネジメント のサービス特徴としては、24時間全国どこからでも申し込みが可能です。福岡県と東京都にオフィスがあり、最短即日で審査が完了し翌日には資金調達ができるところが特徴です。

＼24時間日本全国対応！／

MSFJ

MSFJ は、MSFJ株式会社が運営する個人事業主専門の即日ファクタリングサービスです。

MSFJ の特徴としては、個人事業主を専門としていて売掛金を当日に高額買取してくれます。審査を即日で対応してくれるため、調達までにかかる時間も短く最短で当日に資金調達をすることができます。

＼当日高額買取で対面不要オンライン完結／

EasyFactor（イージーファクター）

EasyFactor（イージーファクター） は、株式会社NO.1が運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

EasyFactor（イージーファクター） の特徴としては、最短60分でスピーディーに調達ができ、オンライン完結のため業界最安水準の2%〜8%という低コストを実現している点です。

＼最短60分スピード調達！オンライン完結で低コスト／

審査が甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社の特徴

審査が緩いファクタリング会社の特徴について、具体的なポイントを解説します。

これにより、個人事業主やフリーランスの方々が円滑にファクタリングを利用する際の選定基準を理解できるでしょう。

個人事業主・フリーランスでも利用できる

審査が甘いファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスにも柔軟に対応します。一般的な金融機関では厳しい審査基準が課せられる中、これらの企業では事業の規模や形態に関わらず利用が可能です。

即日入金で利用が可能

急な資金ニーズに応えるため、緩い審査を提供するファクタリング会社は即日入金のサービスを提供しています。これにより、資金の急な調達が必要な事業者は迅速に対応できます。

審査や手続きの必要書類が少ない

審査が緩いファクタリング企業は、必要な手続きや提出書類が少ないのが特徴です。

必要書類が少ないことによって利用者は煩雑な書類作成に費やす時間を大幅に削減できます。

審査から入金までオンライン完結で利用できる

オンライン手続きが可能なファクタリング会社では、審査から入金までのプロセスがオンライン上ですべて完結します。事業者は郵送や来訪の手間を省きながら迅速かつ効率的にファクタリングを利用できます。

中小・独立系のファクタリング会社

審査が通りやすい傾向にあるのは、中小や独立系のファクタリング会社です。これらの企業は大手銀行に比べて柔軟性が高く、審査基準が比較的緩いことが特長です。

手数料が上限・高いがない

審査が通りやすいとされるファクタリング企業は、手数料が他社よりも上限が低いか、一般的な水準以下であることが多いです。利用者はコストを抑えながら資金調達が可能です。

買い取り実績や審査通過率を公開している

信頼性の高いファクタリング企業は、買い取り実績や審査通過率を公開していることが多いです。企業の実績を確認することによって、信頼性を評価できます。

債権譲渡登記を求められる

一部の審査が通りやすいファクタリング企業は、債権譲渡登記を要求することがあります。これは法的手続きであり、企業の信頼性を確認する手段の一環です。

買取可能額の下限が低く少額から利用可能

審査が通りやすいファクタリング企業は、買取可能額の下限が低く、少額からの利用が可能です。資金調達が難しい中小企業や個人事業主も柔軟に利用できます。

ファクタリングは審査が緩い・甘い・通りやすい理由は？

ファクタリングが他の融資形態よりも審査が緩い理由について掘り下げます。融資との大きな違い、未回収リスクの低さ、そして独自審査が行われるファクタリング企業の存在に焦点を当てます。

ファクタリングは融資と異なるから

ファクタリングは買掛債権を担保に資金を調達する手段であり、通常の融資とは異なります。ファクタリングは企業の信用性や過去の取引履歴に比較的緩い審査基準を設けています。

未回収リスクが少ないから

融資では財務諸表や事業計画の厳密な審査が一般的ですが、ファクタリングは未来の売掛債権を担保にするため、簡易な信用調査で事業者の信頼性を判断します。

クライアントの未回収リスクが低いことは、ファクタリング企業にとっても信頼性を向上させます。このため、ファクタリング企業は審査基準を緩和し、広範な企業が利用できるようにしています。

独自審査をしているファクタリング会社が多いから

多くのファクタリング企業は、独自の審査基準を持っています。

これは各企業が異なる事業モデルやリスク許容度を考慮しているためであり、通常の金融機関よりも柔軟性があります。

独自審査を行うことで、ファクタリング企業はクライアントの事業モデルや業種に適した審査を実施できます。これにより、幅広い企業がファクタリングを利用できるようになります。

審査が甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社を使った体験談

審査が甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社を実際に使った体験談を紹介します。

ファクタリングの審査基準とは？

ファクタリングを利用する上での審査基準について解説します。

売掛先企業の信用力、売掛金の支払い期日、利用者の信頼性、そして売掛債権の健全性が、ファクタリング審査の主要なポイントとなります。

売掛先企業の信用力

ファクタリング企業は売掛先企業の信用力を評価します。

これにより、ファクタリング企業はリスクを最小限に抑えながら、売掛債権の取得を進めることができます。

売掛金の支払い期日

支払い期日の確認は、ファクタリング審査において欠かせないステップです。ファクタリング企業は支払い遅延のリスクを避けるため、支払い期日の明確さを重視します。

利用者の信頼性

ファクタリング利用者自体の信頼性も重視されます。取引の透明性や契約履行の実績があり、信頼性が高い企業がファクタリングを利用しやすくなります。

売掛債権の健全性

審査では売掛債権の健全性も重要視されます。法的・経済的な観点から売掛債権が健全であることが確認されると、ファクタリングがスムーズに進行します。

落ちたら確認しよう！ファクタリング審査に落ちる理由を解説

売掛先企業の信用力が足りない

ファクタリング審査で最も注目される要因の一つは、売掛先企業の信用力です。ファクタリング企業はクライアントの債権を購入するため、信用性の高い企業であることが求められます。信用スコアが低い場合、ファクタリング企業はリスク回避のために審査を却下する可能性が高まります。

売掛先が法人ではなく「個人・フリーランス」

ファクタリング企業は、売掛先が法人であることを好む傾向があります。個人やフリーランスの場合、法的な枠組みが異なり、信用評価が難しくなります。

売掛債権の入金期日が遠い

ファクタリングは素早い資金調達を目的としています。入金期日が遠い場合、企業が必要な資金を効果的に確保できないため、審査が却下されることがあります。

売掛債権の健全性が低い

審査では売掛債権の健全性も評価されます。法的な問題や経済的な不安定要因が見受けられる場合、ファクタリング企業はリスクを冒すことを避けるために審査を行います。

審査の必要書類が足りない

審査に必要な書類が不足している場合、ファクタリング企業は信頼性の確認ができず、審査を通過させることが難しくなります。

ファクタリングの審査に通過するためのコツ

信用力の高い売掛金を利用

信用力の高い売掛金を活用することが審査を通過する鍵です。ファクタリング企業は、安定的かつ信頼性の高い取引先からの売掛債権を好む傾向があります。取引先の信用調査を行い、信頼性の高い企業との取引を重点的に進めましょう。

支払いまでの期日が短い売掛金を利用

支払いまでの期日が短い売掛金を利用することで、ファクタリング企業は債権回収までのリスクを低減できます。短い支払い期日はファクタリング企業にとって安定的なキャッシュフローをもたらし、審査を通過しやすくなります。

必要な書類を事前に準備しておく

スムーズな審査を通過するためには、必要な書類を事前に準備しておくことが不可欠です。企業の法人登記簿謄本や財務諸表など、審査に必要な書類を整備し、的確に提出しましょう。これにより、ファクタリング企業は審査プロセスを円滑に進めやすくなります。

自分の身元や会社状況を虚偽なく伝える

審査においては正確な情報提供が重要です。虚偽の情報を提供すると信頼性が損なわれ、逆に審査を通過しにくくなります。自身の身元や会社状況について正直かつ詳細に伝え、信頼関係を築くことが審査通過の一環です。

審査が甘いファクタリング会社に関するよくある質問

審査なしのファクタリング会社はある？

ファクタリングの中には審査を行わずに利用できるサービスを提供する企業も存在しますが、注意が必要です。審査なしでの利用は手軽ではありますが、利用者の信用力や取引先の信頼性を確認しないため、リスクが高まります。

ファクタリング審査で使う必要書類は？

ファクタリング審査に必要な書類は企業によって異なりますが、一般的には売掛債権や企業の財務状況を示す書類が求められます。具体的な書類は事前に確認し、準備しておくことが重要です。

ファクタリング審査では面談がありますか？

多くのファクタリング企業では、面談が行われることがあります。面談では企業の信用力や取引に関する詳細な情報を確認するため、審査において重要な要素となります。

審査が誰でも通るファクタリング会社はある？

審査が誰でも通るファクタリング会社はほとんど存在しません。信頼性のある企業との取引が求められるため、審査基準が一定程度厳格なものとなっています。

後払い現金化の審査は甘い？

後払い現金化は一部のファクタリング企業で提供されていますが、審査基準は一般のファクタリングと同様に厳格です。企業の信用力や取引先の信頼性が重要な判断材料となります。

提出書類が少なめで個人事業主向けの審査が甘いファクタリング会社を教えて？

個人事業主向けに審査が比較的簡易であるとされるファクタリング企業もあります。ただし、審査が簡易であるからこそ、注意が必要です。信頼性や利用条件を確認し、慎重に選定することが重要です。

AI審査のファクタリング会社はある？

一部のファクタリング企業ではAIを活用した審査が行われています。AIによる審査は迅速かつ客観的な判断が期待されますが、具体的な運用方法は企業により異なります。

個人事業主やフリーランスが請求書のみで利用できるファクタリングはある？

個人事業主やフリーランス向けには請求書のみで利用できるファクタリングも存在します。審査の際には取引実績や信用度が重要となりますが、法人よりも柔軟な条件で利用できることがあります。

ファクタリングを利用する流れ

最後に、法人・個人事業主・フリーランスがファクタリングサービスを利用する際の流れについて解説します。

STEP1. WEBお申し込み

まずは気になるファクタリングサービスの公式サイトにアクセスし、WEB申し込みを行います。もちろん、申込の段階で手数料が取られたりすることはありません。

また、実際の正式契約は後述する後のステップになるため、この段階では「ファクタリングをしたいけどよくわからない」「業者をいくつか迷っている」という状態でも全く問題ないです。気軽に専門のファクタリングのプロに相談してみましょう。

STEP2. 必要書類の提出

WEB問い合わせより連絡すると担当者から必要書類の提出の連絡が来ます。必要書類は会社によって異なるため、公式サイトでしっかり確認をしておきましょう。

STEP3. 審査

書類を提出すると実際の審査が行われます。昨今ではAI審査などでスピード感のある結果通知がされます。

審査方法や審査スピード、審査の通過率も会社によって変わるためなるべく審査の通り安い所に申請をしておきましょう。審査の結果が来ると、実際の確定した手数料が初めて分かります。

STEP4. 条件確認・契約

審査の結果として、手数料や売掛金の条件を承諾すると実際の契約に移行します。

ポイントとしては、条件掲示の段階で合わない場合はお断りできますので、ここまでの流れを2～3社に相見積もりかけておくと手数料の交渉などもできます。

STEP5. 入金

無事に契約すると、入金期日までに指定の銀行口座に振り込みが行われます。

まとめ

最後にまとめです。

個人事業主でも受けられる審査が甘いおすすめのファクタリング会社は下記となります。

個人事業主・フリーランスでファクタリングを探している人

個人事業主・フリーランス向けのおすすめファクタリングの紹介記事は下記になります。

下記はファクタリングに関連する記事となります。