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ファクタリングで審査が甘い業者は?個人事業主でも即日で資金調達【2024年7月】

審査が甘いファクタリング会社のアイキャッチ画像
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<景品法人法に基づく表記>本サイトのコンテンツには商品プロモーションが含まれている場合があります。

近年、個人事業主が資金繰りに苦しむ中、ファクタリングが注目を集めています。特に審査が甘い業者を見つけることが、迅速な資金調達の鍵となります。

ファクタリングは、未収金を売り手が手っ取り早く現金に換える手段であり、その審査の甘さが重要です。これにより、個人事業主でも即日で資金を調達することが可能となります。

フリーダッシュマン

成長のための資金調達の手段として、ファクタリングが注目を集めていると中小企業庁からレポートが出ているよ!

▼2020年4月債権法改正

2020年の債権法改正によって、ファクタリングを活用した資金調達がしやすくなったという背景があります。参考:法務省

ファクタリング会社比較の調査概要

当サイト「フリーダッシュ」では、即日請求書・注文書買取サービス(ファクタリングサービス)の比較紹介にあたり、サービス選定における購買決定要因(Key buying factor)をもとに下記の調査基準で評価を実施しています。

1.調査概要

  • 調査期間:

    2023年7月~2024年7月

  • 調査方法:インターネット調査、SNS調査、独自インタビュー調査、体験談
  • 対象者:ファクタリングサービスを利用した方(男女)

2.購買決定要因の考え方と評価基準

当サイトで定義する「ファクタリングサービスを選ぶ上の購買決定要因(Key buying factor)」となる下記の観点を評価基準に設定し、個社別の評判・口コミから評点付けを実施しています。

  • 運営会社の信頼性(規模・サービス提供実績)
  • サービス提供実績
  • 手数料(上限・下限)
  • 買取可能額(上限・下限)
  • 入金スピード(即日性)
  • 手続き方法・必要書類
  • 審査内容・審査通過率

3.体験者による評価

当サイトではインターネット上の評判・口コミの情報を元に評価を実施していますが、そのうえで実際に利用した体験者(サイトの閲覧・サービス登録・利用・スタッフとの会話・案件紹介の印象、など)の感想や顧客体験をもとに「他の人にも勧めたいサービスであるか?」も含めて定量的なランキング付けを実施しています。

4.編集ポリシー

当サイトでは「コンテンツ編集・制作ポリシー」に従い、専門性・独自性・正確性を担保しながら調査を実施しています。

執筆者

フリーダッシュマン

フリーダッシュ運営者


外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。

2024年7月最新
人気のファクタリングトップ3

QUQUMO(ククモ)

総合評価
5.0

は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1%~14.8%
  • 種類:2社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン

手数料1%の業界最安で大人気/

ビートレーディング

総合評価
4.5

は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低2%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:無制限
  • 契約方法:オンライン・対面

業界最大級の顧客満足度No1の安心感/

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

総合評価
4.5

は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1.5%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン・郵送

手数料1.5%の非営利団体の安心感/

フリーランスの高額案件ならコンサルフリー
フリーランスの高額案件ならコンサルフリー
目次

【個人事業主】審査が甘いファクタリング会社16選

個人事業主も使える審査が甘いファクタリング会社の代表例は下記のよう事業者があります。

自分にピッタリ合うファクタリング会社・サービスを選ぼう!
人気のファクタリング会社比較一覧
スクロールできます
ファクタリング業者名おすすめ度評判・口コミ手数料対象者買取可能金額入金スピード2社間・3社間有無オンライン完結運営会社
1位
QUQUMO(ククモ)
5.0評判1%~14.8%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短2時間2社間のみあり株式会社アクティブサポート
2位
ビートレーディング
4.5評判2%~12%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短5時間2社間、3社間あり株式会社ビートレーディング
3位
日本中小企業金融サポート機構ロゴ
4.5評判1.5%~10%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短1日2社間、3社間あり日本中小企業金融サポート機構
4.0評判2%~法人、個人事業主、フリーランス30万円~1億円最短1日2社間のみあり株式会社アレシア
4.02%~8%法人、個人事業主下限なし・2億円最短2時間2社間、3社間ありピーエムジー株式会社
4.0評判3.5%~12.5%法人、個人事業主、フリーランス30万円~3億円最短1日2社間、3社間あり株式会社トップマネジメント
4.0評判3%~法人、個人事業主、フリーランス100万円~5000万円最短1日2社間のみあり株式会社SKO
4.0評判10%(固定)法人、個人事業主、フリーランス1万円~最短即日2社間のみありペイトナー株式会社
4.0評判3%~10%法人、個人事業主、フリーランス非公開最短1日2社間のみありGMOクリエイターズネットワーク株式会社
3.5評判10%(固定)法人、個人事業主、フリーランス1万円~最短60分2社間のみあり株式会社ラボル
3.55%~15%法人、個人事業主、フリーランス1万円〜10億円最短90分2社間のみありGoodPlus株式会社
3.5評判1%~15%法人、個人事業主、フリーランス10万円~5000万円最短60分2社間のみあり株式会社No.1
3.5評判1%~9.5%法人、個人事業主、フリーランス10万円~最短30分2社間のみありDual Life Partners株式会社
3.5評判2%~14.9%法人、個人事業主、フリーランス~1億円最短2時間2社間、3社間あり日本ビジネスリンクス(JBL)
3.5評判2%〜法人、個人事業主19万円〜4600万円最短2時間2社間、3社間あり株式会社hs1
3.5評判5%~法人、個人事業主、フリーランス50万円~5000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社インターテック
3.5評判1.5%~法人のみ30万円~上限なし最短1日2社間、3社間あり株式会社ネクストワン
3.5評判3.8%〜9.8%個人事業主10万円〜500万円最短当日2社間、3社間ありMSFJ株式会社
S-COM3.51.5%~12%法人、個人事業主30万円~1億円最短当日2社間、3社間、介護報酬、診療報酬あり株式会社エスコム
3.5評判3%~20%法人、個人事業主、フリーランス20万円〜5,000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社ラインオフィスサービス
3.5評判2%〜8%法人、個人事業主非公開最短60分2社間あり株式会社NO.1
3.5評判2.8%〜法人、個人事業主30万円〜1,000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社西日本ファクター
3.5評判1.5%~10%法人、個人事業主20万円〜5000万円最短30分2社間、3社間あり株式会社スリートラスト
3.5評判5%〜法人のみ50万円〜3000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社三共サービス
3.5評判2%~10%法人、個人事業主10万円~1億円最短即日2社間、3社間あり株式会社JPS
3.5評判2%~法人、個人事業主30万円〜2000万円最短即日2社間、3社間あり有限会社トラスト・コーポレーション

ご覧のように、ファクタリングはサービスを提供する会社・業者により、仕組みの種類や契約方法、必要書類、手数料、買取金額などが異なることがわかります。

ここからは個人事業主向け審査が甘いファクタリング会社を一挙にご紹介します。

日本中小企業金融サポート機構

公式サイト
運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短30分で審査完了)
買取金額非公開
手数料1.5%~10%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率95%
必要書類・申込書
・通称のコピー(3カ月分)
・請求書・契約書
・身分証明書
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

おすすめポイント
  1. 審査結果最短30分、即日振込が可能
  2. 非営利団体だからこその1.5%の低手数料
  3. 2社間と3社間ファクタリングの両方に対応
  4. 経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能

安心の一般社団法人が運営/

ベストファクター

公式サイト
運営会社株式会社アレシア
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短24時間)
買取金額下限30万円~上限1億円
手数料2%~
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率92.2%
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社アレシアが提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。

年間相談件数5,000件以上で柔軟審査により平均買取率92.2%を誇る人気のサービスです。

おすすめポイント
  1. 年間相談件数5,000件以上、利用者数2,000社
  2. 経営成績の向上が期待できるファクタリング会社No1!
  3. 柔軟審査で平均買取率92.2%
  4. 最短24時間のスピード調達

年間相談件数5千件以上の業界大手/

QuQuMo online(ククモオンライン)

公式サイト
運営会社株式会社アクティブサポート
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料1%~14.8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

(ククモオンライン)は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

ククモオンラインのサービス提供実績

QuQuMo(ククモ)の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

おすすめポイント
  1. 償還請求権なしの売掛金前払いサービス
  2. オンライン完結により圧倒的にスピードと手数料の安さで、入金まで最短で2時間で可能
  3. 手数料は1%〜最大でも14.8%
  4. 弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心

業界最安1%の手数料で圧倒的な人気/

ビートレーディング

公式サイト
運営会社株式会社ビートレーディング
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短5時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスで、月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングのファクタリング実績

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

おすすめポイント
  1. 月間800件の業界トップの取引実績と安心感(業界のパイオニア)
  2. 業界トップレベルの2%の手数料
  3. 最短5時間の入金スピード
  4. 受注時点での注文書ファクタリング対応

業界最大手の人気ファクタリング/

トップマネジメント

公式サイト
運営会社株式会社トップ・マネジメント
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額30万円~3億円
※累計買取高100億円
手数料2社間ファクタリング:3.5%~12.5%
3社間ファクタリング:0.5%~3.5%
(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・事業主様の本人確認書類
・売却希望(売掛金)の請求書
・昨年度の決算書
・直近7ヶ月の入出金明細
※添付データはPDFまたはjpgにてお願いします。
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。

おすすめポイント
  1. 累計買取高100億円の45,000件を超える安心感
  2. 法人経営者だけでなく個人事業主も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 
  3. 地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応)
  4. 製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応

累計買取高100億円を超える安心の実績/

6位. ファクタリングのトライ(TRY)

公式サイト
運営会社株式会社SKO(ファクタリングのTRY)
利用対象法人・企業、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(1日)
買取金額下限100万円~上限5000万円
手数料3%~
契約方法オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記不要も可能
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類[共通]
請求書(売掛金の根拠)、契約書(取引の根拠、基本契約書、請負契約書、業務委託契約書など)、預金通帳(債権を持っている取引先との関係や継続的な受発注を証明する書類)、身分証明書、代表者の実印
[法人]
決算報告書、法人印、印鑑証明書
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社SKOが運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

24時間365日のWEB申し込みの対応をしてれくるため、忙しいフリーランス向けと言えます。

おすすめポイント
  1. 入金スピードが最短即日(1日)
  2. 365日24時間の申し込み対応
  3. 業界最低水準の手数料3%
  4. 安心の2社間ファクタリング
  5. 他社からの乗り換えで手数料3%優遇

365日24時間対応でスピード調達/

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

公式サイト
運営会社ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短24時間)
買取金額下限1万円~
手数料10%(固定型)
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

はペイトナー株式会社が運営する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。累計利用者数1万人を突破する確かな実績がある高い人気を誇ります。

ペイトナーファクタリングの特徴

ペイトナーファクタリングの特徴として、最短10分での入金が可能な業界最速のスピード感とシンプルな手数料体系の10%固定型があります。そのため、個人事業主・フリーランスで初めてファクタリングを利用する人も使いやすい点が魅力です。

おすすめポイント
  1. 累計利用者数1万人突破!
  2. 報酬を最短10分で支払い可能な超有料サービス
  3. 利用手数料10%固定方式
  4. AIによる審査で事業計画書などの書類不要

1万人が使う人気ファクタリング/

8位. FREENANCE(フリーナンス)

公式サイト
運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングは非対応
2社間ファクタリングは対応
入金スピード最短即日
買取金額非公開
手数料3%~10%
※フリーナンス口座を使えば使うほど手数料は下がる
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は大手GMOクリエイターズネットワーク株式会社運営する法人・個人事業主などのフリーランス向けの即日ファクタリングサービスです。

ファクタリングだけでなく、あんしん補償・収納代行などの保険関連の拡張性も高い事から多くのフリーランスから高い支持を受けています。

フリーナンスの特徴と実績
おすすめポイント
  1. 大手GMOグループが運営の安心感
  2. 多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として 取り上げられる
  3. 無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が 全ユーザーに自動付帯される
  4. 上限額や手数料率の面で圧倒的No.1

ファクタリング×保険ができる!/

Labol(ラボル)

公式サイト
運営会社株式会社ラボル labol inc.
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに非対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短30分)
買取金額1万円~
手数料一律10%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社ラボルが運営する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一律10%のシンプルな料金体系が評判で、売掛金1万円からでも利用できる点が最大の特徴です。

おすすめポイント
  1. 一律10%の買取手数料でシンプル
  2. 最小利用額1万円で業界最安値の少額可能額
  3. 最短60分入金
  4. 支払いの先延ばしのラボル後払いもあり

一律10%手数料の シンプルな料金体系/

No1ファクタリング

公式サイト
運営会社株式会社 No.1
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短60分)
買取金額50万円~5,000万円
手数料3社間ファクタリング:1%~5%
2社間ファクタリング: 5%~15%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記原則必要(ただし、場合による)
審査基準書類審査を元に行われる。
最大買取率98%、審査通過率90%以上
業界トップ
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能 業界トップ

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社No.1が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%と業界最安値となっており、買取額の下限値が1万円の少額から利用できるため個人事業主フリーランスに人気となっています。

おすすめポイント
  1. 業界最低水準の最低手数料1%~可能
  2. 東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能
  3. 10万円〜5,000万円まで買取可能
  4. 2社間ファクタリングに特化

\業界最安の手数料1%を実現/

PAY TODAY

公式サイト
運営会社Dual Life Partners株式会社
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに非対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短60分)
買取金額下限・上限なし
手数料1%~9.5%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

はDual Life Partners株式会社が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%からで買取可能額10万円と少額利用な点が特徴です。

おすすめポイント
  1. 累計申込額20億円突破
  2. AIによるスピード審査を実現し、 最短1時間半で入金が可能
  3. オンラインのみで直接面談不要
  4. 手数料の上限を9.5%と設定
  5. 女性経営者によるコンプライアンスを尊重するサービス

累計申込額20億円突破!/

公式サイト
運営会社株式会社JBL
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
入金スピード最短2時間
買取金額~上限1億円
手数料2%~14.9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記原則必要(ただし、場合による)
審査基準書類審査を元に行われる。
最大買取率98%、審査通過率90%以上
業界トップ
必要書類買取対象の請求書、身分証明書(運転免許書・パスポート等、顔写真付きのもの)、直近の取引入金が確認できる通帳全て・当座通帳照合表(過去6ヶ月分)、決算書(直近1期分)、取引先との成因資料(基本契約書・契約書・発注書・注文書・納品書・ 支払い通知書・請求書など)ご用意できるもの。
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能 業界トップ

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社日本ビジネスリンクスが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。

2社間・3社間の両方に対応しておりバランス感覚の良い特徴を持っています。

おすすめポイント
  1. 来店不要のオンライン完結型
  2. 業界最安水準の手数料2%~
  3. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  4. 他社から乗り換えで手数料最大3%の割引特典

\手数料2%で2社間×3社間に対応!/

えんナビ

公式サイト
運営会社株式会社インターテック
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額50万円~5,000万円
手数料非公開
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間24時間365日受付

2024年7月の最新情報を元に作成

は株式会社インターテックが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。24時間365日対応で、安心のノンリコース契約が可能です。

おすすめポイント
  1. 売掛金を最短で即日資金化。 24時間365日対応
  2. 個人事業主、法人経営者問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでも利用可能
  3. 2社間・3社間のファクタリングに対応
  4. 安心のノンリコース契約

24時間365日対応でスピード調達/

ジャパンマネジメント

公式サイト
運営会社株式会社ラインオフィスサービス
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※法人取引で売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額20万円〜5,000万円
※累計取扱高億円以上
手数料3%~20%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間24時間

2024年7月の最新情報を元に作成

は、株式会社ラインオフィスサービスが運営する、法人、個人事業主、フリーランス専門の即日ファクタリングサービスです。

のサービス特徴としては、24時間全国どこからでも申し込みが可能です。福岡県と東京都にオフィスがあり、最短即日で審査が完了し翌日には資金調達ができるところが特徴です。

おすすめポイント
  1. 24時間日本全国対応(福岡県・東京都にオフィスあり)
  2. 最短即日審査完了、翌日入金
  3. 最高5,000万円までの資金調達
  4. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  5. 償還請求権なし(ノンリコース)

\24時間日本全国対応!/

MSFJ

MSEJのリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社MSFJMSFJ株式会社
利用対象個人事業主
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額10万円〜500万円
手数料3.8%〜9.8%
契約方法完全オンライン完結、電話、訪問
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年7月の最新情報を元に作成

は、MSFJ株式会社が運営する個人事業主専門の即日ファクタリングサービスです。

の特徴としては、個人事業主を専門としていて売掛金を当日に高額買取してくれます。審査を即日で対応してくれるため、調達までにかかる時間も短く最短で当日に資金調達をすることができます。

おすすめポイント
  1. 個人事業主専門ファクタリング
  2. 売掛金を当日高額買取
  3. 最高5,000万円までの資金調達
  4. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  5. 対面不要・オンライン契約

当日高額買取で対面不要オンライン完結/

EasyFactor(イージーファクター)

EasyFactor(イージーファクター)のリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社MSFJ株式会社NO.1
利用対象個人事業主、法人
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応しない
入金スピード最短60分
買取金額非公開
手数料2%〜8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権調査中
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書)
・請求書
・通帳のコピー
営業時間平日AM9:00よりPM20:00(土日祝休み)

2024年7月の最新情報を元に作成

は、株式会社NO.1が運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

の特徴としては、最短60分でスピーディーに調達ができ、オンライン完結のため業界最安水準の2%〜8%という低コストを実現している点です。

おすすめポイント
  1. オンライン完結型のファクタリング
  2. 最短60分でスピーディー資金調達
  3. 手数料2%〜8%の低コスト
  4. 一流コンサルタントが経営課題をサポート

最短60分スピード調達!オンライン完結で低コスト/

審査が甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社の特徴

審査が甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社の特徴

審査が緩いファクタリング会社の特徴について、具体的なポイントを解説します。

これにより、個人事業主やフリーランスの方々が円滑にファクタリングを利用する際の選定基準を理解できるでしょう。

個人事業主・フリーランスでも利用できる

審査が甘いファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスにも柔軟に対応します。一般的な金融機関では厳しい審査基準が課せられる中、これらの企業では事業の規模や形態に関わらず利用が可能です。

即日入金で利用が可能

急な資金ニーズに応えるため、緩い審査を提供するファクタリング会社は即日入金のサービスを提供しています。これにより、資金の急な調達が必要な事業者は迅速に対応できます。

審査や手続きの必要書類が少ない

審査が緩いファクタリング企業は、必要な手続きや提出書類が少ないのが特徴です。

必要書類が少ないことによって利用者は煩雑な書類作成に費やす時間を大幅に削減できます。

審査から入金までオンライン完結で利用できる

オンライン手続きが可能なファクタリング会社では、審査から入金までのプロセスがオンライン上ですべて完結します。事業者は郵送や来訪の手間を省きながら迅速かつ効率的にファクタリングを利用できます。

中小・独立系のファクタリング会社

審査が通りやすい傾向にあるのは、中小や独立系のファクタリング会社です。これらの企業は大手銀行に比べて柔軟性が高く、審査基準が比較的緩いことが特長です。

手数料が上限・高いがない

審査が通りやすいとされるファクタリング企業は、手数料が他社よりも上限が低いか、一般的な水準以下であることが多いです。利用者はコストを抑えながら資金調達が可能です。

買い取り実績や審査通過率を公開している

信頼性の高いファクタリング企業は、買い取り実績や審査通過率を公開していることが多いです。企業の実績を確認することによって、信頼性を評価できます。

債権譲渡登記を求められる

一部の審査が通りやすいファクタリング企業は、債権譲渡登記を要求することがあります。これは法的手続きであり、企業の信頼性を確認する手段の一環です。

買取可能額の下限が低く少額から利用可能

審査が通りやすいファクタリング企業は、買取可能額の下限が低く、少額からの利用が可能です。資金調達が難しい中小企業や個人事業主も柔軟に利用できます。

ファクタリングは審査が緩い・甘い・通りやすい理由は?

ファクタリングは審査が緩い・甘い・通りやすい理由

ファクタリングが他の融資形態よりも審査が緩い理由について掘り下げます。融資との大きな違い、未回収リスクの低さ、そして独自審査が行われるファクタリング企業の存在に焦点を当てます。

ファクタリングは融資と異なるから

ファクタリングは買掛債権を担保に資金を調達する手段であり、通常の融資とは異なります。ファクタリングは企業の信用性や過去の取引履歴に比較的緩い審査基準を設けています。

未回収リスクが少ないから

融資では財務諸表や事業計画の厳密な審査が一般的ですが、ファクタリングは未来の売掛債権を担保にするため、簡易な信用調査で事業者の信頼性を判断します。

クライアントの未回収リスクが低いことは、ファクタリング企業にとっても信頼性を向上させます。このため、ファクタリング企業は審査基準を緩和し、広範な企業が利用できるようにしています。

独自審査をしているファクタリング会社が多いから

多くのファクタリング企業は、独自の審査基準を持っています。

これは各企業が異なる事業モデルやリスク許容度を考慮しているためであり、通常の金融機関よりも柔軟性があります。

独自審査を行うことで、ファクタリング企業はクライアントの事業モデルや業種に適した審査を実施できます。これにより、幅広い企業がファクタリングを利用できるようになります。

審査が甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社を使った体験談

審査が甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社を実際に使った体験談を紹介します。

良い口コミ

最短即日という事で依頼しました。私は平日の朝一に問い合わせをして、不足していた書類を急ぎ準備。書類提出などをして、資金調達できたのは午後2時です。本当に当日申込の当日銀行営業時間内に現金を手にできたのには驚きました(引用:公式サイトより)

良い口コミ

銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。(引用:公式サイトより)

良い口コミ

知り合いの経営者の方に教えてもらった業者さん。 取引先に知られずに資金調達ができるのはありがたいです。 まだ資金繰りが不安定なので、困ったときは利用させてもらいます。(引用:日本中小企業金融サポート機構 Google Map 口コミ)

良い口コミ

フリーランスでプログラマーをしています。日本では、まだまだフリーランスに対する風当たりは強く、取引先からの支払いの遅れもしばしば。金融機関からは相手にされず、頼みの綱であるファクタリング会社も、フリーランスだと名乗っただけで門前払いです。4社から断られ、最後の望みをかけてトップマネジメントさんに連絡したところ、決して邪険に扱われることもなく、とても親身になって相談に乗ってくれました。(引用:公式サイト)

良い口コミ

コロナ禍での打撃で色んな融資を受けて、最終的には以前から言葉だけは耳にしていたファクタリングの利用に至りました。フリーランスになって7年経ちますが、同業者の友人とは資金繰りに関する相談はあまりしないので自分で調べて辿り着きました。初めは不安な部分もありましたが、ペイトナーは一連の流れが明快で簡潔していて、問い合わせの返事も早かったので信頼できました。(引用:公式サイト)

良い口コミ

単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、支払いサイトが長かったので受注するか迷っていたときに、ラボルについて知って初めて利用しました。報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。(引用:公式サイト)

良い口コミ

紹介でJBLさんを知りました。 初回で高額取り引きにも関わらず、相談から約7時間で入金して頂きました。 普通なら足元見て来てもおかしくないのに… 電話応対から紳士で迅速な対応が印象的でした。 弊社にとって良き出会いであったと思います。 今回は本当にありがとうございました。(引用:Google Map口コミ)

ファクタリングの審査基準とは?

ファクタリングの審査基準

ファクタリングを利用する上での審査基準について解説します。

売掛先企業の信用力、売掛金の支払い期日、利用者の信頼性、そして売掛債権の健全性が、ファクタリング審査の主要なポイントとなります。

売掛先企業の信用力

ファクタリング企業は売掛先企業の信用力を評価します。

これにより、ファクタリング企業はリスクを最小限に抑えながら、売掛債権の取得を進めることができます。

売掛金の支払い期日

支払い期日の確認は、ファクタリング審査において欠かせないステップです。ファクタリング企業は支払い遅延のリスクを避けるため、支払い期日の明確さを重視します。

利用者の信頼性

ファクタリング利用者自体の信頼性も重視されます。取引の透明性や契約履行の実績があり、信頼性が高い企業がファクタリングを利用しやすくなります。

売掛債権の健全性

審査では売掛債権の健全性も重要視されます。法的・経済的な観点から売掛債権が健全であることが確認されると、ファクタリングがスムーズに進行します。

落ちたら確認しよう!ファクタリング審査に落ちる理由を解説

落ちたら確認しよう!ファクタリング審査に落ちる理由を解説

売掛先企業の信用力が足りない

ファクタリング審査で最も注目される要因の一つは、売掛先企業の信用力です。ファクタリング企業はクライアントの債権を購入するため、信用性の高い企業であることが求められます。信用スコアが低い場合、ファクタリング企業はリスク回避のために審査を却下する可能性が高まります。

売掛先が法人ではなく「個人・フリーランス」

ファクタリング企業は、売掛先が法人であることを好む傾向があります。個人やフリーランスの場合、法的な枠組みが異なり、信用評価が難しくなります。

売掛債権の入金期日が遠い

ファクタリングは素早い資金調達を目的としています。入金期日が遠い場合、企業が必要な資金を効果的に確保できないため、審査が却下されることがあります。

売掛債権の健全性が低い

審査では売掛債権の健全性も評価されます。法的な問題や経済的な不安定要因が見受けられる場合、ファクタリング企業はリスクを冒すことを避けるために審査を行います。

審査の必要書類が足りない

審査に必要な書類が不足している場合、ファクタリング企業は信頼性の確認ができず、審査を通過させることが難しくなります。

ファクタリングの審査に通過するためのコツ

ファクタリングの審査に通過するためのコツ

信用力の高い売掛金を利用

信用力の高い売掛金を活用することが審査を通過する鍵です。ファクタリング企業は、安定的かつ信頼性の高い取引先からの売掛債権を好む傾向があります。取引先の信用調査を行い、信頼性の高い企業との取引を重点的に進めましょう。

支払いまでの期日が短い売掛金を利用

支払いまでの期日が短い売掛金を利用することで、ファクタリング企業は債権回収までのリスクを低減できます。短い支払い期日はファクタリング企業にとって安定的なキャッシュフローをもたらし、審査を通過しやすくなります。

必要な書類を事前に準備しておく

スムーズな審査を通過するためには、必要な書類を事前に準備しておくことが不可欠です。企業の法人登記簿謄本や財務諸表など、審査に必要な書類を整備し、的確に提出しましょう。これにより、ファクタリング企業は審査プロセスを円滑に進めやすくなります。

自分の身元や会社状況を虚偽なく伝える

審査においては正確な情報提供が重要です。虚偽の情報を提供すると信頼性が損なわれ、逆に審査を通過しにくくなります。自身の身元や会社状況について正直かつ詳細に伝え、信頼関係を築くことが審査通過の一環です。

審査が甘いファクタリング会社に関するよくある質問

審査が甘いファクタリング会社に関するよくある質問

審査なしのファクタリング会社はある?

ファクタリングの中には審査を行わずに利用できるサービスを提供する企業も存在しますが、注意が必要です。審査なしでの利用は手軽ではありますが、利用者の信用力や取引先の信頼性を確認しないため、リスクが高まります。

ファクタリング審査で使う必要書類は?

ファクタリング審査に必要な書類は企業によって異なりますが、一般的には売掛債権や企業の財務状況を示す書類が求められます。具体的な書類は事前に確認し、準備しておくことが重要です。

ファクタリング審査では面談がありますか?

多くのファクタリング企業では、面談が行われることがあります。面談では企業の信用力や取引に関する詳細な情報を確認するため、審査において重要な要素となります。

審査が誰でも通るファクタリング会社はある?

審査が誰でも通るファクタリング会社はほとんど存在しません。信頼性のある企業との取引が求められるため、審査基準が一定程度厳格なものとなっています。

後払い現金化の審査は甘い?

後払い現金化は一部のファクタリング企業で提供されていますが、審査基準は一般のファクタリングと同様に厳格です。企業の信用力や取引先の信頼性が重要な判断材料となります。

提出書類が少なめで個人事業主向けの審査が甘いファクタリング会社を教えて?

個人事業主向けに審査が比較的簡易であるとされるファクタリング企業もあります。ただし、審査が簡易であるからこそ、注意が必要です。信頼性や利用条件を確認し、慎重に選定することが重要です。

AI審査のファクタリング会社はある?

一部のファクタリング企業ではAIを活用した審査が行われています。AIによる審査は迅速かつ客観的な判断が期待されますが、具体的な運用方法は企業により異なります。

個人事業主やフリーランスが請求書のみで利用できるファクタリングはある?

個人事業主やフリーランス向けには請求書のみで利用できるファクタリングも存在します。審査の際には取引実績や信用度が重要となりますが、法人よりも柔軟な条件で利用できることがあります。

ファクタリングを利用する流れ

最後に、法人・個人事業主・フリーランスがファクタリングサービスを利用する際の流れについて解説します。

STEP1. WEBお申し込み

まずは気になるファクタリングサービスの公式サイトにアクセスし、WEB申し込みを行います。もちろん、申込の段階で手数料が取られたりすることはありません。

また、実際の正式契約は後述する後のステップになるため、この段階では「ファクタリングをしたいけどよくわからない」「業者をいくつか迷っている」という状態でも全く問題ないです。気軽に専門のファクタリングのプロに相談してみましょう。

フリーダッシュマン

下記にご紹介したファクタリング会社一覧をまとめてみたので、気になるところに問い合わせしてみてね!

公式サイト特徴
手数料最安1%~
累計1万人が利用
国内最大級規模
支持率No1の実績
一般社団法人の安心感
シンプルな手数料
手数料最安1%~
大手運営の安心感
3社間、2社間対応
最短即日利用可能
手数料最安1%~
手数料2%~
24時間365日対応
買取上限なし

STEP2. 必要書類の提出

WEB問い合わせより連絡すると担当者から必要書類の提出の連絡が来ます。必要書類は会社によって異なるため、公式サイトでしっかり確認をしておきましょう。

必要書類(例)

  • 身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付き)
  • 売掛先への請求書
  • 成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
  • 入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)
  • 小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)
  • 納税証明書

STEP3. 審査

書類を提出すると実際の審査が行われます。昨今ではAI審査などでスピード感のある結果通知がされます。

審査方法や審査スピード、審査の通過率も会社によって変わるためなるべく審査の通り安い所に申請をしておきましょう。審査の結果が来ると、実際の確定した手数料が初めて分かります。

STEP4. 条件確認・契約

審査の結果として、手数料や売掛金の条件を承諾すると実際の契約に移行します。

ポイントとしては、条件掲示の段階で合わない場合はお断りできますので、ここまでの流れを2~3社に相見積もりかけておくと手数料の交渉などもできます。

STEP5. 入金

無事に契約すると、入金期日までに指定の銀行口座に振り込みが行われます。

まとめ

審査が甘いファクタリング会社のまとめ

最後にまとめです。

個人事業主でも受けられる審査が甘いおすすめのファクタリング会社は下記となります。

2024年7月最新
人気のファクタリングトップ3

QUQUMO(ククモ)

総合評価
5.0

は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1%~14.8%
  • 種類:2社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン

手数料1%の業界最安で大人気/

ビートレーディング

総合評価
4.5

は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低2%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:無制限
  • 契約方法:オンライン・対面

業界最大級の顧客満足度No1の安心感/

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

総合評価
4.5

は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1.5%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン・郵送

手数料1.5%の非営利団体の安心感/

個人事業主・フリーランスでファクタリングを探している人

個人事業主・フリーランス向けのおすすめファクタリングの紹介記事は下記になります。

下記はファクタリングに関連する記事となります。

審査が甘いファクタリング会社のアイキャッチ画像

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