【2024年5月最新】フリーランスエージェントランキング▶

ファクタリングおすすめ比較ランキング21選!優良会社に厳選【2024年5月最新】

ファクタリングおすすめ優良15社を徹底比較!法人・個人の総合ランキング【2023年最新】
  • URLをコピーしました!

<景品法人法に基づく表記>本サイトのコンテンツには商品プロモーションが含まれている場合があります。

高額の請求書の資金化に時間を要する建設業や、従業員をかかえる小売業・会社経営者など、資金繰りに悩む企業や自営業者は多く、どのファクタリング会社のサービスが人気なのか気になっている人も多いのではないでしょうか?

結論、ファクタリング会社は「手数料」「買取可能金額」「償還請求権有無」「入金スピード」「オンライン完結有無」「運営会社の実績」などの観点で違いを比較しながら選ぶことがおすすめです。

本記事では、このようなファクタリング会社を選ぶ重要な判断基準をもとに、国内30社以上を調査し「法人・個人向けにおすすめなファクタリング優良会社21選」をランキング形式で紹介していきます。

フリーダッシュマン

成長のための資金調達の手段として、ファクタリングが注目を集めていると中小企業庁からレポートが出ているよ!

▼2020年4月債権法改正

2020年の債権法改正によって、ファクタリングを活用した資金調達がしやすくなったという背景があります。参考:法務省

ファクタリング会社比較の調査概要

当サイト「フリーダッシュ」では、即日請求書・注文書買取サービス(ファクタリングサービス)の比較紹介にあたり、サービス選定における購買決定要因(Key buying factor)をもとに下記の調査基準で評価を実施しています。

1.調査概要

  • 調査期間:

    2023年5月~2024年5月

  • 調査方法:インターネット調査、SNS調査、独自インタビュー調査、体験談
  • 対象者:ファクタリングサービスを利用した方(男女)

2.購買決定要因の考え方と評価基準

当サイトで定義する「ファクタリングサービスを選ぶ上の購買決定要因(Key buying factor)」となる下記の観点を評価基準に設定し、個社別の評判・口コミから評点付けを実施しています。

  • 運営会社の信頼性(規模・サービス提供実績)
  • サービス提供実績
  • 手数料(上限・下限)
  • 買取可能額(上限・下限)
  • 入金スピード(即日性)
  • 手続き方法・必要書類
  • 審査内容・審査通過率

3.体験者による評価

当サイトではインターネット上の評判・口コミの情報を元に評価を実施していますが、そのうえで実際に利用した体験者(サイトの閲覧・サービス登録・利用・スタッフとの会話・案件紹介の印象、など)の感想や顧客体験をもとに「他の人にも勧めたいサービスであるか?」も含めて定量的なランキング付けを実施しています。

4.編集ポリシー

当サイトでは「コンテンツ編集・制作ポリシー」に従い、専門性・独自性・正確性を担保しながら調査を実施しています。

執筆者

フリーダッシュマン

フリーダッシュ運営者


外資戦略コンサル(管理職)として、M&A・事業再生・JV設立など企業支援を行い現在は会社経営者として独立。ベンチャー企業への資金調達アドバイザリも行う。個人事業主や法人経営の経験を持ち、現在は、エージェント事業、経営戦略コンサル事業、フリーランス向け(コンサル、エンジニア、デザイナーなど)の独立/開業相談、ブログ運営を行う。

2023年5月~2024年5月

]
人気のファクタリングトップ3

QUQUMO(ククモ)

総合評価
5.0

は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1%~14.8%
  • 種類:2社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン

手数料1%の業界最安で大人気/

ビートレーディング

総合評価
4.5

は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低2%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:無制限
  • 契約方法:オンライン・対面

業界最大級の顧客満足度No1の安心感/

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

総合評価
4.5

は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1.5%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン・郵送

手数料1.5%の非営利団体の安心感/

▼2023/10/1から導入のインボイス制度について

インボイス(適格請求書)とは、売手が買手に対して、正確な適用税率や消費税額等を伝えるものです。インボイス制度について不安に感じている方も、フリーランスエージェントを活用すればインボイス制度について相談することが可能です。参考:国税庁 インボイス制度の概要

▼フリーランス新法について

2023/2に「特定受託事業者に係る取引の適正化等に関する法律」(フリーランス・事業者間取引適正化等法)が可決成立しました。この法律は、事業者が業務委託を行う際に、取引上立場の弱いフリーランスの労働環境を改善と不当に扱われないための遵守事項などが定められています。参考:厚生労働省 フリーランスとして業務を行う方・フリーランスの方に業務を委託する事業者の方等へ

フリーランスの高額案件ならコンサルフリー
フリーランスの高額案件ならコンサルフリー
目次

ファクタリングとは

ファクタリングとは?わかりやすく図解で解説

ファクタリング(factoring)とは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に期日前に売却することで早期の現金化ができる、中小企業法人や個人事業主の資金調達の一手段です。

ファクタリング(factoring)とは?

法的には債権の売買(債権譲渡)契約になります。売掛債権とは、商品やサービスを販売した事業者が顧客に請求できる権利のことです。

このようなファクタリングサービスを提供する企業の代表例は下記のよう事業者があります。

自分にピッタリ合うファクタリング会社・サービスを選ぼう!

2024年5月最新情報


人気のファクタリング会社比較一覧
スクロールできます
ファクタリング業者名おすすめ度評判・口コミ手数料対象者買取可能金額入金スピード2社間・3社間有無オンライン完結運営会社
1位
QUQUMO(ククモ)
5.0評判1%~14.8%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短2時間2社間のみあり株式会社アクティブサポート
2位
ビートレーディング
4.5評判2%~12%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短5時間2社間、3社間あり株式会社ビートレーディング
3位
日本中小企業金融サポート機構ロゴ
4.5評判1.5%~10%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短1日2社間、3社間あり日本中小企業金融サポート機構
4.0評判2%~法人、個人事業主、フリーランス30万円~1億円最短1日2社間のみあり株式会社アレシア
4.0評判3.5%~12.5%法人、個人事業主、フリーランス30万円~3億円最短1日2社間、3社間あり株式会社トップマネジメント
4.0評判3%~法人、個人事業主、フリーランス100万円~5000万円最短1日2社間のみあり株式会社SKO
4.0評判10%(固定)法人、個人事業主、フリーランス1万円~最短即日2社間のみありペイトナー株式会社
4.0評判3%~10%法人、個人事業主、フリーランス非公開最短1日2社間のみありGMOクリエイターズネットワーク株式会社
3.5評判10%(固定)法人、個人事業主、フリーランス1万円~最短60分2社間のみあり株式会社ラボル
3.55%~15%法人、個人事業主、フリーランス1万円〜10億円最短90分2社間のみありGoodPlus株式会社
3.5評判1%~15%法人、個人事業主、フリーランス10万円~5000万円最短60分2社間のみあり株式会社No.1
3.5評判1%~9.5%法人、個人事業主、フリーランス10万円~最短30分2社間のみありDual Life Partners株式会社
3.5評判2%~14.9%法人、個人事業主、フリーランス~1億円最短2時間2社間、3社間あり日本ビジネスリンクス(JBL)
3.5評判2%〜法人、個人事業主19万円〜4600万円最短2時間2社間、3社間あり株式会社hs1
3.5評判5%~法人、個人事業主、フリーランス50万円~5000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社インターテック
3.5評判1.5%~法人のみ30万円~上限なし最短1日2社間、3社間あり株式会社ネクストワン
3.5評判3.8%〜9.8%個人事業主10万円〜500万円最短当日2社間、3社間ありMSFJ株式会社
S-COM3.51.5%~12%法人、個人事業主30万円~1億円最短当日2社間、3社間、介護報酬、診療報酬あり株式会社エスコム
3.5評判3%~20%法人、個人事業主、フリーランス20万円〜5,000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社ラインオフィスサービス
3.5評判2%〜8%法人、個人事業主非公開最短60分2社間あり株式会社NO.1
3.5評判2.8%〜法人、個人事業主30万円〜1,000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社西日本ファクター
3.5評判1.5%~10%法人、個人事業主20万円〜5000万円最短30分2社間、3社間あり株式会社スリートラスト
3.5評判5%〜法人のみ50万円〜3000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社三共サービス
3.5評判2%~10%法人、個人事業主10万円~1億円最短即日2社間、3社間あり株式会社JPS
3.5評判2%~法人、個人事業主30万円〜2000万円最短即日2社間、3社間あり有限会社トラスト・コーポレーション

ご覧のように、ファクタリングはサービスを提供する会社・業者により、仕組みの種類や契約方法、必要書類、手数料、買取金額などが異なることがわかります。

ここからはファクタリングサービスを利用する上で知っておきたい選ぶポイントの順で紹介していきます。

ファクタリング会社を選ぶ8つのポイント

失敗しないファクタリング会社のサービス選ぶポイントは大きく8つあります。

フリーダッシュマン(ここ重要)

1. ファクタリングの種類

まずファクタリングサービスを利用する前に、大きく2種類の「2社間」「3社間」の契約方式がある事を覚えておきましょう。

2社間ファクタリング

2社間(二社間)ファクタリングとは、「利用者(ファクタリングサービスを利用する会社または個人事業主」「ファクタリング会社」のみで取引を行う仕組みになります。

2社間ファクタリングの仕組み
メリット取引先(売掛先)への通知が不要・バレない
申し込みから現金化の手続きが早い
デメリット手数料が3社間ファクタリングより高い
債権譲渡登記が必要

上表のように、2社間ファクタリングは取引先にファクタリングサービス利用の通知や承諾がいらない事から、売掛先にファクタリング利用がバレたくない個人事業主の自営業やフリーランスの方が多く利用されています。

3社間ファクタリング

3社間(三社間)ファクタリングとは、「利用者(ファクタリングサービスを利用する会社または個人事業主」「ファクタリング会社」「取引先(売掛先)」の3社で取引を行う仕組みになります。

2社間との大きな違いは、取引先(売掛先)に通知・承諾を得る必要がある点です。

3社間ファクタリングの仕組み
メリット手数料が2社間ファクタリングより安い
取引の透明性がある
デメリット申し込みから現金化の手続きが遅い
売掛先に通知され承認が必要(バレる)

3社間ファクタリングの場合は債権譲渡通知書を取引先(売掛先)の企業に通知する事で、取引の透明性を担保します。

2社間・3社間ファクタリングの違い

2社間・3社間ファクタリングの違いは「仕組み」「売掛先への通知有無」「手数料」「現金化の早さ(スピード)」「審査通過率」「必要書類」「債権譲渡登記有無」「償還請求権有無」で異なり、それぞれメリット・デメリットがあります。詳しくは下記記事を参考にしてください。

2. 手数料

ファクタリング会社を選ぶポイントは、売掛債権を売却する際の手数料を見る事です。

下記の表は、人気のファクタリング会社の手数料の上限・下限値の内訳です。

ファクタリング業者手数料
1%~14.8%
10%(固定)
2%~12%
2%~
1.5%~10%
10%(固定)
1%~15%
3%~10%
3.5%~12.5%
3%~
1%~9.5%
2%~14.9%
5%~
1.5%~
S-COM1.5%~12%
3%~20%

ご覧のように、各社ごとに手数料は全然違います。手数料は実際に手許に入ってくる資金に直結するため、早く資金調達したけど手数料分で手元資金が減ってしまった、という失敗してしまう人がいるため注意が必要です。

3. 売掛債権の買取可能金額

次に売却したい売掛金の金額の大きさに対応できる会社を選びましょう。

下記は人気のファクタリング会社別の買取可能額の下限・上限の比較表です。

ファクタリング業者買取可能額
下限・上限なし
1万円~
下限・上限なし
30万円~1億円
下限・上限なし
1万円~
100万円~5000万円
非公開
30万円~3億円
10万円~
~1億円
50万円~5000万円
30万円~上限なし
S-COM30万円~1億円
20万円〜5,000万円

ご覧のように、各社ごとに下限・上限があり、高額資金調達に向いている会社・少額資金調達に向いている会社など多種多様な特徴を持ちます。

例えば、建設業や従業員を抱える小売業で数千万などの高額な売掛金をファクタリングしたい場合、高額資金調達に強いファクタリング会社を選ばなければいけません。

一方で、個人事業主・フリーランスなどの数百万、あるいは数十万という少額の場合であれば、少額資金調達ができる業者を選ばなければいけない、という事になります。

4. 即日入金のスピード

入金スピードが早いことも基準の一つです。

個人事業主フリーランスの場合、そもそもの請求書の支払サイトが15日~60日などが相場となるため、ファクタリングを使う場合はそれよりも早くなくては利用の意味がありません。

多くのファクタリング会社は「即日請求書買取」「即日ファクタリング」などとアピールしており、細かく見ていくと時間単位でスピード感も変わってきます。

下記はスピード別に比較したファクタリング会社一覧になります。

ファクタリング業者入金スピード
最短2時間
最短10分
最短5時間
最短1日
最短1日
最短60分
最短60分
最短1日
最短1日
最短1日
最短30分
最短2時間
最短1日
最短1日
S-COM最短当日
最短1日

即日入金のファクタリングおすすめ業者ランニングもチェックしてみてくださいね。

5. オンライン完結の契約方法

オンラインファクタリングとは、WEB上で申込み・審査・契約・現金化まで一連の手続きが全て完結する契約方法です。

オンラインファクタリングのメリットは下記があります。

  • 売掛債権の現金化のスピードが早い(最短即日)
  • 全国どこでも利用できる
  • 手数料が安くなる

6. 審査基準・通りやすさ

ファクタリングサービスの審査基準には「利用者の信用力」「売掛先の信用力」「売掛金の支払い日」「売掛先との取引間」「売掛金額」があります。

正しく審査基準を知らないと「審査に落ちてしまった」「審査に通りやすいと聞いていたのに落ちた理由がわからない」など、売掛債権を期日前に現金化するスピードが肝となるファクタリングで失敗をしてしまいます。

ファクタリングを利用する際は審査に通らないと使えないため必ず審査基準も確認しておきましょう。

7. 償還請求権有無(ノンリコース)

償還請求権(リコース)とは、債務者から売掛債権を支払われない場合に、売掛債権を遡りファクタリング会社が利用者に直接請求できる権利のことを言います。

一方で償還請求権なしのことをノンリコースと言います。もし貸し倒れが起きたとしても、ファクタリングの利用者に支払いは請求されない契約形式です。

下記が償還請求権有り・無しのメリット・デメリットです。

観点償還請求権あり償還請求権なし
売掛金が
支払われない場合
利用者が補償ファクタリング会社
が補償
手数料安い高い
審査通過しやすい通過しづらい

ファクタリングサービスは原則償還請求権がないノンリコース契約となります。

8. 債権譲渡登記有無で選ぶ

債権譲渡登記とは、債権が譲渡された事実を登記する事であり、債権に対する所有者を明確にすることが目的です。そのため債権譲渡登記をする場合は、ファクタリングを利用している事を誰かに知られてしまう事になります。

ファクタリング優良会社おすすめ人気ランキングTOP21

法人・個人事業主におすすめな優良ファクタリング業者20社を一挙にご紹介します。

ファクタリング業者名おすすめ度
QuQuMo(ククモ)5.0
ビートレーディング4.5
日本中小企業金融サポート4.5
ベストファクター4.5
トップ・マネジメント4.0
ファクタリングのトライ4.0
ペイトナーファクタリング4.0
フリーナンス4.0
ラボル3.5
No1ファクタリング3.5
PAYTODAY3.5
LINKファクタリング3.5
うりかけ堂3.5
えんナビ3.5
ネクストワン3.5
ジャパンマネジメント3.5
EasyFactor(イージーファクター)3.5
S-COM3.5
西日本ファクター3.5
三共サービス3.5
Payなび3.5

1位. QuQuMo online(ククモオンライン)

公式サイト
運営会社株式会社アクティブサポート
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料1%~14.8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

(ククモオンライン)は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

ククモオンラインのサービス提供実績

QuQuMo(ククモ)の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

おすすめポイント
  1. 償還請求権なしの売掛金前払いサービス
  2. オンライン完結により圧倒的にスピードと手数料の安さで、入金まで最短で2時間で可能
  3. 手数料は1%〜最大でも14.8%
  4. 弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心
良い口コミ

銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。(引用:公式サイトより)

業界最安1%の手数料で圧倒的な人気/

2位. ビートレーディング

公式サイト
運営会社株式会社ビートレーディング
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短5時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスで、月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングのファクタリング実績

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

おすすめポイント
  1. 月間800件の業界トップの取引実績と安心感(業界のパイオニア)
  2. 業界トップレベルの2%の手数料
  3. 最短5時間の入金スピード
  4. 受注時点での注文書ファクタリング対応
良い口コミ

初めてファクタリングを利用しました。 違法な業者も存在すると聞いてましたが、とても対応がよくて安心して利用できました。 手数料も低くてありがたいです。(引用:Google Map 口コミ)

業界最大手の人気ファクタリング/

3位. 日本中小企業金融サポート機構

公式サイト
運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短30分で審査完了)
買取金額非公開
手数料1.5%~10%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率95%
必要書類・申込書
・通称のコピー(3カ月分)
・請求書・契約書
・身分証明書
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

おすすめポイント
  1. 審査結果最短30分、即日振込が可能
  2. 非営利団体だからこその1.5%の低手数料
  3. 2社間と3社間ファクタリングの両方に対応
  4. 経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能
良い口コミ

知り合いの経営者の方に教えてもらった業者さん。 取引先に知られずに資金調達ができるのはありがたいです。 まだ資金繰りが不安定なので、困ったときは利用させてもらいます。(引用:Google Map 口コミ)

安心の一般社団法人が運営/

4位. ベストファクター

公式サイト
運営会社株式会社アレシア
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短24時間)
買取金額下限30万円~上限1億円
手数料2%~
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率92.2%
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は株式会社アレシアが提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。

年間相談件数5,000件以上で柔軟審査により平均買取率92.2%を誇る人気のサービスです。

おすすめポイント
  1. 年間相談件数5,000件以上、利用者数2,000社
  2. 経営成績の向上が期待できるファクタリング会社No1!
  3. 柔軟審査で平均買取率92.2%
  4. 最短24時間のスピード調達
良い口コミ

最短即日という事で依頼しました。私は平日の朝一に問い合わせをして、不足していた書類を急ぎ準備。書類提出などをして、資金調達できたのは午後2時です。本当に当日申込の当日銀行営業時間内に現金を手にできたのには驚きました(引用:公式サイトより)

年間相談件数5千件以上の業界大手/

5位. トップマネジメント

公式サイト
運営会社株式会社トップ・マネジメント
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額30万円~3億円
※累計買取高100億円
手数料2社間ファクタリング:3.5%~12.5%
3社間ファクタリング:0.5%~3.5%
(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・事業主様の本人確認書類
・売却希望(売掛金)の請求書
・昨年度の決算書
・直近7ヶ月の入出金明細
※添付データはPDFまたはjpgにてお願いします。
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。

おすすめポイント
  1. 累計買取高100億円の45,000件を超える安心感
  2. 法人経営者だけでなく個人事業主も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 
  3. 地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応)
  4. 製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
良い口コミ

フリーランスでプログラマーをしています。日本では、まだまだフリーランスに対する風当たりは強く、取引先からの支払いの遅れもしばしば。金融機関からは相手にされず、頼みの綱であるファクタリング会社も、フリーランスだと名乗っただけで門前払いです。4社から断られ、最後の望みをかけてトップマネジメントさんに連絡したところ、決して邪険に扱われることもなく、とても親身になって相談に乗ってくれました。(引用:公式サイト)

累計買取高100億円を超える安心の実績/

6位. ファクタリングのトライ(TRY)

公式サイト
運営会社株式会社SKO(ファクタリングのTRY)
利用対象法人・企業、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(1日)
買取金額下限100万円~上限5000万円
手数料3%~
契約方法オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記不要も可能
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類[共通]
請求書(売掛金の根拠)、契約書(取引の根拠、基本契約書、請負契約書、業務委託契約書など)、預金通帳(債権を持っている取引先との関係や継続的な受発注を証明する書類)、身分証明書、代表者の実印
[法人]
決算報告書、法人印、印鑑証明書
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能

2024年5月の最新情報を元に作成

は株式会社SKOが運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

24時間365日のWEB申し込みの対応をしてれくるため、忙しいフリーランス向けと言えます。

おすすめポイント
  1. 入金スピードが最短即日(1日)
  2. 365日24時間の申し込み対応
  3. 業界最低水準の手数料3%
  4. 安心の2社間ファクタリング
  5. 他社からの乗り換えで手数料3%優遇
良い口コミ

資金調達が必要で東京ファクタリングTRYさんに相談しました。親切で対応も完璧でした! また機会があれば、相談させていただきます。(Google Map口コミより)

365日24時間対応でスピード調達/

7位. ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

公式サイト
運営会社ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短24時間)
買取金額下限1万円~
手数料10%(固定型)
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

はペイトナー株式会社が運営する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。累計利用者数1万人を突破する確かな実績がある高い人気を誇ります。

ペイトナーファクタリングの特徴

ペイトナーファクタリングの特徴として、最短10分での入金が可能な業界最速のスピード感とシンプルな手数料体系の10%固定型があります。そのため、個人事業主・フリーランスで初めてファクタリングを利用する人も使いやすい点が魅力です。

おすすめポイント
  1. 累計利用者数1万人突破!
  2. 報酬を最短10分で支払い可能な超有料サービス
  3. 利用手数料10%固定方式
  4. AIによる審査で事業計画書などの書類不要
良い口コミ

コロナ禍での打撃で色んな融資を受けて、最終的には以前から言葉だけは耳にしていたファクタリングの利用に至りました。フリーランスになって7年経ちますが、同業者の友人とは資金繰りに関する相談はあまりしないので自分で調べて辿り着きました。初めは不安な部分もありましたが、ペイトナーは一連の流れが明快で簡潔していて、問い合わせの返事も早かったので信頼できました。(公式サイトより)

1万人が使う人気ファクタリング/

8位. FREENANCE(フリーナンス)

公式サイト
運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングは非対応
2社間ファクタリングは対応
入金スピード最短即日
買取金額非公開
手数料3%~10%
※フリーナンス口座を使えば使うほど手数料は下がる
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は大手GMOクリエイターズネットワーク株式会社運営する法人・個人事業主などのフリーランス向けの即日ファクタリングサービスです。

ファクタリングだけでなく、あんしん補償・収納代行などの保険関連の拡張性も高い事から多くのフリーランスから高い支持を受けています。

フリーナンスの特徴と実績
おすすめポイント
  1. 大手GMOグループが運営の安心感
  2. 多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として 取り上げられる
  3. 無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が 全ユーザーに自動付帯される
  4. 上限額や手数料率の面で圧倒的No.1
良い口コミ

FREENANCEの即日払いはお金を借りるわけではなく、すでに完了した仕事の請求書を買い取ってもらう仕組みなので気持ちが楽ですよね。資金調達やローンも考えましたが、このご時世では将来の見込みを立てるのは難しく、借り入れに踏み切るのは不安です。ですから、今の私にはFREENANCEの即日払いがベストな選択だと思っています。(公式サイトより)

ファクタリング×保険ができる!/

9位. Labol(ラボル)

公式サイト
運営会社株式会社ラボル labol inc.
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに非対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短60分)
買取金額1万円~
手数料一律10%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は株式会社ラボルが運営する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一律10%のシンプルな料金体系が評判で、売掛金1万円からでも利用できる点が最大の特徴です。

おすすめポイント
  1. 一律10%の買取手数料でシンプル
  2. 最小利用額1万円で業界最安値の少額可能額
  3. 最短60分入金
  4. 支払いの先延ばしのラボル後払いもあり
良い口コミ

単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、支払いサイトが長かったので受注するか迷っていたときに、ラボルについて知って初めて利用しました。報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。

一律10%手数料の シンプルな料金体系/

10位. No1ファクタリング

公式サイト
運営会社株式会社 No.1
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短60分)
買取金額50万円~5,000万円
手数料3社間ファクタリング:1%~5%
2社間ファクタリング: 5%~15%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記原則必要(ただし、場合による)
審査基準書類審査を元に行われる。
最大買取率98%、審査通過率90%以上
業界トップ
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能 業界トップ

2024年5月の最新情報を元に作成

は株式会社No.1が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%と業界最安値となっており、買取額の下限値が1万円の少額から利用できるため個人事業主フリーランスに人気となっています。

おすすめポイント
  1. 業界最低水準の最低手数料1%~可能
  2. 東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能
  3. 10万円〜5,000万円まで買取可能
  4. 2社間ファクタリングに特化

\業界最安の手数料1%を実現/

11位. PAY TODAY

公式サイト
運営会社Dual Life Partners株式会社
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに非対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短60分)
買取金額下限・上限なし
手数料1%~9.5%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

はDual Life Partners株式会社が提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。手数料1%からで買取可能額10万円と少額利用な点が特徴です。

おすすめポイント
  1. 累計申込額20億円突破
  2. AIによるスピード審査を実現し、 最短1時間半で入金が可能
  3. オンラインのみで直接面談不要
  4. 手数料の上限を9.5%と設定
  5. 女性経営者によるコンプライアンスを尊重するサービス
良い口コミ

3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。
資金調達についてあまり考えたことはなかったので少し慌ててしまっていましたが、PayToday様に丁寧に説明いただき安心して利用できました。(引用:公式サイトより)

累計申込額20億円突破!/

公式サイト
運営会社株式会社日本ビジネスリンクス(JBL)
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
入金スピード最短2時間
買取金額~上限1億円
手数料2%~14.9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記原則必要(ただし、場合による)
審査基準書類審査を元に行われる。
最大買取率98%、審査通過率90%以上
業界トップ
必要書類買取対象の請求書、身分証明書(運転免許書・パスポート等、顔写真付きのもの)、直近の取引入金が確認できる通帳全て・当座通帳照合表(過去6ヶ月分)、決算書(直近1期分)、取引先との成因資料(基本契約書・契約書・発注書・注文書・納品書・ 支払い通知書・請求書など)ご用意できるもの。
営業時間24時365日対応で電話・WEB申し込み可能 業界トップ

2024年5月の最新情報を元に作成

は株式会社日本ビジネスリンクスが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。

2社間・3社間の両方に対応しておりバランス感覚の良い特徴を持っています。

おすすめポイント
  1. 来店不要のオンライン完結型
  2. 業界最安水準の手数料2%~
  3. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  4. 他社から乗り換えで手数料最大3%の割引特典
良い口コミ

紹介でJBLさんを知りました。 初回で高額取り引きにも関わらず、相談から約7時間で入金して頂きました。 普通なら足元見て来てもおかしくないのに… 電話応対から紳士で迅速な対応が印象的でした。 弊社にとって良き出会いであったと思います。 今回は本当にありがとうございました。(Google Map口コミ)

\手数料2%で2社間×3社間に対応!/

13位. うりかけ堂

うりかけ堂のリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社MSFJ株式会社hs1
利用対象個人事業主、法人
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短2時間
買取金額19万円〜4600万円
手数料2%〜
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
・印鑑証明(法人であれば法人と個人両方)
・企業であれば履歴事項全部証明書
営業時間平日AM9:00よりPM19:30(土日祝休み)

2024年5月の最新情報を元に作成

は、株式会社hs1が運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

最短2時間で資金調達できるスピーディーさが特徴です。

おすすめポイント
  1. 申し込みから入金まで最短2時間
  2. 業界屈指の売掛金対応率98%
  3. 業界最安の手数料2%
  4. 2社間・3社間の両方に対応
良い口コミ

他社と相見積もりをしていたのですが、うりかけ堂さんが一番早く審査が通りました。手数料も一番安かったです。(フリーダッシュ調査)

\売掛金対応率驚異の98%!最短2時間で資金調達/

14位. えんナビ

公式サイト
運営会社株式会社インターテック
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額50万円~5,000万円
手数料非公開
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間24時間365日受付

2024年5月の最新情報を元に作成

は株式会社インターテックが提供する個人事業主・フリーランスでも利用可能な即日ファクタリングサービスです。24時間365日対応で、安心のノンリコース契約が可能です。

おすすめポイント
  1. 売掛金を最短で即日資金化。 24時間365日対応
  2. 個人事業主、法人経営者問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでも利用可能
  3. 2社間・3社間のファクタリングに対応
  4. 安心のノンリコース契約
良い口コミ

ファクタリングは何度か利用した事があったのですが、どこも利用額に対して費用が高いと感じており、使いづらい印象がありました。ちょっとした資金繰りを行うためにファクタリングを検討していたところえんナビさんの噂を耳にしたため、見積りだけ取ってみようかな、という軽い気持ちで申し込み。その日のうちに担当者様から内容確認の連絡が入り、その後すぐに見積書をメールで送ってくださいました。

24時間365日対応でスピード調達/

15位. ネクストワン

公式サイト
運営会社株式会社ネクストワン
利用対象法人 ※売掛金がある事
(個人、個人事業主は非対象)
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
入金スピード最短即日
買取可能金額30万円~上限なし
手数料2社間取引:平均5%~10%
3社間取引:平均1.5%~4%
契約方法オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記原則必須。(利用者の状況により要判断)
審査基準書類審査を元に行われる。
資金調達成功率96%
必要書類面談時
・身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付き)
・会社謄本(履歴事項全部証明書)コピーでも可
・決算書(直近2期分)
・売掛先への請求書
・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
・入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)
・小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)
契約時
・印鑑証明(買取先の件数により変わります)
・会社謄本(履歴事項全部証明書2通)
・納税証明書
・社判・実印
営業時間営業時間、WEB申し込み可能

2024年5月の最新情報を元に作成

は、株式会社ネクストワンが運営する、法人専用の即日ファクタリングサービスです。売掛債権を保有する法人が利用の対象者です。

ネクストワンのサービス特徴として、来店不要のスピード調達により最短即日に資金化が可能である事や手数料が1.5%~と業界最安水準があります。また、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応しており、買取可能額の上限無しという強みを持っています。

おすすめポイント
  1. 最短即日に資金化が可能
  2. 手数料1.5%と業界最安水準
  3. 30万円から上限なしで買取可能
  4. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  5. 元行員、ノンバンク社員、金融業界に精通したスタッフが対応

16位. EasyFactor(イージーファクター)

EasyFactor(イージーファクター)のリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社MSFJ株式会社NO.1
利用対象個人事業主、法人
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応しない
入金スピード最短60分
買取金額非公開
手数料2%〜8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権調査中
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書)
・請求書
・通帳のコピー
営業時間平日AM9:00よりPM20:00(土日祝休み)

2024年5月の最新情報を元に作成

は、株式会社NO.1が運営する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。

の特徴としては、最短60分でスピーディーに調達ができ、オンライン完結のため業界最安水準の2%〜8%という低コストを実現している点です。

おすすめポイント
  1. オンライン完結型のファクタリング
  2. 最短60分でスピーディー資金調達
  3. 手数料2%〜8%の低コスト
  4. 一流コンサルタントが経営課題をサポート
良い口コミ

即日対応でオンライン契約。
業務の空き時間にオンライン完結で即日資金調達が出来ました!
完全オンラインなので、不安でしたが、Zoomで商談、契約内容のご説明を丁寧にしていただきました。安心してオンライン契約が出来ました。(フリーダッシュ調査)

最短60分スピード調達!オンライン完結で低コスト/

17位. S-COM

S-COMのサービス体験の様子
公式サイトS-COM
運営会社株式会社エスコム
利用対象法人、個人事業主
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
介護報酬ファクタリングに対応
診療報酬ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額30万〜1億円
手数料1.5%~12%
契約方法面談、郵送、電子契約
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・決算書(直近2期分)
・売掛先への請求書
・入出金の通帳
・印鑑証明
・会社謄本
・社判、実印
営業時間月〜金
9:00〜19:00

2024年5月の最新情報を元に作成

S-COMは、株式会社エスコムが運営する、法人、個人事業主専用の即日ファクタリングサービスです。

S-COMのサービス特徴として、手数料1.5%〜12%の業界最安水準で最短当日最大1億円を利用することができます。また、契約も完全オンラインで可能なため、日本全国に対応しているという強みを持っています。

おすすめポイント
  1. 最短当日で最大1億円の資金化が可能
  2. 手数料1.5%〜12%と業界最安水準
  3. 日本全国対応可能
  4. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応。また、介護報酬、診療報酬もあり
  5. 経験豊富なスタッフが対応

18位. ジャパンマネジメント

公式サイト
運営会社株式会社ラインオフィスサービス
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※法人取引で売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額20万円〜5,000万円
※累計取扱高億円以上
手数料3%~20%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間24時間

2024年5月の最新情報を元に作成

は、株式会社ラインオフィスサービスが運営する、法人、個人事業主、フリーランス専門の即日ファクタリングサービスです。

のサービス特徴としては、24時間全国どこからでも申し込みが可能です。福岡県と東京都にオフィスがあり、最短即日で審査が完了し翌日には資金調達ができるところが特徴です。

おすすめポイント
  1. 24時間日本全国対応(福岡県・東京都にオフィスあり)
  2. 最短即日審査完了、翌日入金
  3. 最高5,000万円までの資金調達
  4. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  5. 償還請求権なし(ノンリコース)

\24時間日本全国対応!/

19位. 西日本ファクター

西日本ファクターのリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社株式会社 西日本ファクター
利用対象法人、個人事業主
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短1日)
買取金額30万円〜1,000万円
手数料2.8%~
契約方法オンライン・電話・来社
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・決算書(2期分)
・法人通帳の写し
・法人登記簿謄本
・売掛先への請求書、受注書・発注書
営業時間月〜土 受付時間/9:00〜18:00 定休日/日祝

2024年5月の最新情報を元に作成

は、株式会社西日本ファクターが運営する、法人、個人事業主、専門の即日ファクタリングサービスです。

のサービス特徴としては、福岡を拠点に九州・四国の地域密着型で行なっている点が独自の強みです。また、最短で1日即日となっていて、スピーディーに現金調達できる点が他のファクタリングに勝るポイントです。

おすすめポイント
  1. 福岡発の九州・四国地方、地域密着型ファクタリング
  2. 債権額が最小30万からでOK
  3. 審査が通りやすい可能性がある
  4. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  5. 償還請求権なし(ノンリコース)

九州・中国地方の地域密着型!即日で資金調達/

20位. 三共サービス

三共サービスのリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社株式会社 三共サービス
利用対象法人、個人事業主
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短翌日(最短1日)
買取金額50万円〜3,000万円
手数料5%~
契約方法オンライン・電話・FAX・メール・郵送
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・法人通帳の写し
・売掛先への請求書
営業時間営業時間:平日 9:00 – 19:00

2024年5月の最新情報を元に作成

は、株式会社三共サービスが運営する、法人専門の即日ファクタリングサービスです。

のサービス特徴としては、資金調達成功率が97%と高く比較的審査通過がしやすい点が特徴です。また、必要書類が「本人確認書類」「法人通帳の写し」「売掛先への請求書」の3点と少ないため、審査が他社よりも甘いと言っても良いでしょう。

おすすめポイント
  1. オンライン完結で即日資金調達が可能
  2. 債権額が最小50万からでOK
  3. 調達成功率97%と審査が通りやすい可能性がある
  4. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応
  5. 償還請求権なし(ノンリコース)

資金調達成功率97%最短1日で資金調達/

21位. Payなび

Payなびのリアルなサービス体験
公式サイトPayなび
運営会社株式会社JPクレスト
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短60分)
買取金額上限・下限なし
手数料2%〜20%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記原則必要(ただし、場合による)
審査基準書類審査を元に行われる。
必要書類・買取対象の請求書
・直近3ヶ月分の入出金明細
営業時間24時365日対応でWEB申し込み可能

2024年5月の最新情報を元に作成

は株式会社JPクレストが運営する、法人、個人事業主専門のファクタリング無料一括申し込みサービスです。

のサービス特徴としては、オンラインで複数のファクタリング会社に一括で審査申し込みすることができます。手数料や条件を見て自分に合ったファクタリング会社を選べるため、手数料を比較して抑えることができ、さらに時間も手間も省くことが可能です。

おすすめポイント
  1. 複数のファクタリング会社を無料一括申し込み
  2. 審査完了最短30分、即日資金化最短60分!
  3. 買取額に上限・下限なし
  4. 複数から比較し、手数料を抑えることができる
  5. 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応

無料一括申し込み!最短60分で即日資金化/

【個人事業主・フリーランス】おすすめファクタリング厳選3選

個人事業主・フリーランスにおすすめファクタリングを厳選してご紹介します。

個人事業主・フリーランスがファクタリングを選ぶ時には、少額から対応していたり、審査を柔軟に行ってくれるファクタリング会社がおすすめです。

以下の3つが個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社です。

1位. QuQuMo online(ククモオンライン)

公式サイト
運営会社株式会社アクティブサポート
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料1%~14.8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

(ククモオンライン)は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

ククモオンラインのサービス提供実績

QuQuMo(ククモ)の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

おすすめポイント
  1. 償還請求権なしの売掛金前払いサービス
  2. オンライン完結により圧倒的にスピードと手数料の安さで、入金まで最短で2時間で可能
  3. 手数料は1%〜最大でも14.8%
  4. 弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心

業界最安1%の手数料で圧倒的な人気/

2位. ビートレーディング

公式サイト
運営会社株式会社ビートレーディング
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短5時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスで、月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングのファクタリング実績

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

おすすめポイント
  1. 月間800件の業界トップの取引実績と安心感(業界のパイオニア)
  2. 業界トップレベルの2%の手数料
  3. 最短5時間の入金スピード
  4. 受注時点での注文書ファクタリング対応

業界最大手の人気ファクタリング/

3位. 日本中小企業金融サポート機構

公式サイト
運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短30分で審査完了)
買取金額非公開
手数料1.5%~10%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率95%
必要書類・申込書
・通称のコピー(3カ月分)
・請求書・契約書
・身分証明書
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

おすすめポイント
  1. 審査結果最短30分、即日振込が可能
  2. 非営利団体だからこその1.5%の低手数料
  3. 2社間と3社間ファクタリングの両方に対応
  4. 経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能

安心の一般社団法人が運営/

【即日入金】おすすめファクタリング厳選3選

即日入金が可能なおすすめファクタリング会社を厳選してご紹介します。

なるべく早く資金調達をしたい方は以下の3つがおすすめです。

1位. QuQuMo online(ククモオンライン)

公式サイト
運営会社株式会社アクティブサポート
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに非対応
入金スピード最短即日(最短2時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料1%~14.8%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

(ククモオンライン)は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。

ククモオンラインのサービス提供実績

QuQuMo(ククモ)の特徴として、業界最安水準の手数料1%がありコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスには最適なサービスと言えるでしょう。更には、入金速度も最短2時間と脅威のスピードを誇り、買取下限もなく少額利用ができます。

おすすめポイント
  1. 償還請求権なしの売掛金前払いサービス
  2. オンライン完結により圧倒的にスピードと手数料の安さで、入金まで最短で2時間で可能
  3. 手数料は1%〜最大でも14.8%
  4. 弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心

業界最安1%の手数料で圧倒的な人気/

2位. ビートレーディング

公式サイト
運営会社株式会社ビートレーディング
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短5時間)
買取金額下限・上限なし
※累計取扱高900億円以上
手数料2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスで、月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。

ビートレーディングのファクタリング実績

ビートレーディングの最大の特徴は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、業界No1の買取額・利用者数を誇る業界最大手の安心感と実績があることです。個人事業主向けの対応の実績も多く、安心して利用することができますね。

おすすめポイント
  1. 月間800件の業界トップの取引実績と安心感(業界のパイオニア)
  2. 業界トップレベルの2%の手数料
  3. 最短5時間の入金スピード
  4. 受注時点での注文書ファクタリング対応

業界最大手の人気ファクタリング/

3位. 日本中小企業金融サポート機構

公式サイト
運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
利用対象法人、個人事業主、フリーランス
※売掛金がある事
対象業界業界は問わない
取引種類3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日(最短30分で審査完了)
買取金額非公開
手数料1.5%~10%
契約方法完全オンライン完結
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)※内容による
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率95%
必要書類・申込書
・通称のコピー(3カ月分)
・請求書・契約書
・身分証明書
営業時間調査中

2024年5月の最新情報を元に作成

は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

他社にない特徴として、経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能であるため、ファクタリングだけでない総合的な資金繰りのサポートを求める個人事業主・フリーランスに特におすすめです。

おすすめポイント
  1. 審査結果最短30分、即日振込が可能
  2. 非営利団体だからこその1.5%の低手数料
  3. 2社間と3社間ファクタリングの両方に対応
  4. 経営革新等支援機関認定の補助金申請が可能

安心の一般社団法人が運営/

銀行系のファクタリング会社

銀行系のファクタリング会社は、銀行グループ会社がサービスを提供しています。法人・中小企業が対象としていて、貸し倒れのリスクを回避したい方は検討してみると良いでしょう。

三菱UFJファクター株式会社

三菱UFJファクターは、三菱UFJ銀行グループの一員として、根保証・下請債権保全支援事業・国際ファクタリングを行っています。企業は数千万〜数億円単位の売掛債権の買取も可能です。

りそな決済サービス

りそな決済サービスは、りそな銀行のグループ会社です。手形・売掛債権保証として、1社毎に与信調査の上保証限度額を設定し、その範囲内で保証するサービスを行っています。

SMBCファイナンスサービス

SMBCファイナンスサービスは三井住友銀行グループの中核企業であり、銀行系ファクタリングの一翼を担っています。売上債権、手形債権、建設等関連債権、下請債権保全支援事業を取扱しています。

みずほファクター

みずほファクターは、みずほ銀行グループのグループ会社です。国内、国際ファクタリングだけではなく、でんさいを活用したファクタリングも提提供しています。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用するメリットには下記があります。

1. 借入をせずに資金繰りの改善ができる

会計処理上ではファクタリングは流動資産として計上されるため、負債(借入)にならない点はメリットです。

そのため、自社あるいは事業主の流動資産を活用する事でキャッシュフロー(資金繰り)の改善ができることはメリットです。

2. 売掛債権(売掛金)を早期に現金化できる

ファクタリングを利用する事で事業主の売掛債権を入金期日より前に現金化できます。

昨今では、「即日払い」「スピード入金」などと最短30分程度で審査が終わるところもあり、申し込みから審査・入金まで1日もかからずスピード調達することが可能です。

3. 信用情報の影響が少なく審査に通りやすい

ファクタリングは銀行融資とは異なり、信用情報の影響が少なく審査に通過しやすい傾向があります。

4. 取引先企業の貸し倒れリスクを回避できる

ファクタリングを利用する事で取引先企業の倒産などの貸し倒れリスクを回避できます。

ファクタリングは償還請求権なし(ノンリコース)となる事が多く、取引先(売掛先)が仮に倒産したとしても、ファクタリング利用者に支払いの義務が発生しなくなります。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリット

ファクタリングを利用するデメリットには下記があります。

1. 売掛金がないとできない

ファクタリングを利用する際はそもそも売掛金がないと利用できません。

売掛金とは、事業主が取引先に対し商品やサービスを販売し代金の支払いを受ける権利のことです。

2. 売掛先に通知・承諾が必要な場合がある

3社間ファクタリングの場合は、売掛先(取引先)にファクタリングを利用するための通知と承諾が必要になります。

そのため、取引先によっては「この会社の資金繰りは大丈夫だろうか」「ファクタリングを利用しているのは不安」など、お金の面で不安を感じさせてしまうリスクがあります。

3. 債権譲渡登記が必要な場合がある

ファクタリングの契約で、債権譲渡登記を求められる場合があります。

債権譲渡登記は第三者に対抗要件を取得できるメリットがありますが、デメリットとして売掛先の企業に通知が行き取引が知られてしまうことや、登記費用として数千円~数万円ほどかかることが挙げられます。

4. 手数料が発生する

ファクタリングサービスの利用には手数料が発生してしまいます。

相場では1%~20%程度は手数料が発生するため、通常の入金まで待った場合に比べて手取り分が減ってしまう点はデメリットと言えます。

銀行融資・ビジネスローンとの違いは?

銀行融資とビジネスローンは、資金調達の手段として共通しているものの、微細な定義の違いがあります。

銀行融資は、広く企業や個人に対する資金提供を指し、一方でビジネスローンは、その名の通り主に事業用途に特化した融資を指します。

銀行融資は、金利が比較的低く、長期間の返済が可能なケースが多い厳格で緻密な審査が行われます。

一方で、ファクタリングのようなビジネスローンは、返済期間が短く金利がやや高めではありますが、審査が迅速で即日で資金調達をすることができます。

ファクタリングの注意点【知らないとやばい】

ファクタリングを利用する前に初心者の方が知っておきべき注意点や違法性を解説します。

ファクタリングの注意点
  • ヤミ金融業者には注意
  • 給与ファクタリングは注意
  • 高額な手数料の場合は注意
  • 担保や保証人が求められる場合は注意

ヤミ金融業者には注意

金融庁が公開する「ファクタリングに関する注意喚起」では、ファクタリング利用に伴い下記のような注意を警告しています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け(債権担保貸付け)を行っている事案が確認されています。

  • ファクタリングとして勧誘を受けたが、契約書に「債権譲渡契約(売買契約)」であることが定められていない
  • ファクタリング業者から受け取る金銭(債権の買取代金)が、債権額に比べて著しく低額である

などのケースは、ファクタリングを装った貸付けの疑いがありますので、十分注意してください。

引用:金融庁 ファクタリングに関する注意喚起

上記のように、ファクタリングを利用する際は「その業者が怪しいヤミ金融業者はないこと」をまずは見極めるようにしましょう。

給与ファクタリングは注意

給与ファクタリングとは、その名の通り給料を得ている会社員(勤務先から給料を受け取っている人)の個人が利用するサービスです。

「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人(労働者)が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百~千数百%になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。

引用:金融庁 ファクタリングに関する注意喚起

上記のように、金融庁でも注意喚起されているため、「給与ファクタリング」にはくれぐれも注意しましょう。

高額な手数料の場合は注意

前述した金融庁の注意喚起にもあるように、高額な手数料の場合はまず怪しい業者であると疑いましょう。

手数料の相場に関しては後述します。

また、下記の大手ファクタリング会社などであれば安心して利用できるため、まずは見積り相談を行い相場感覚を養う事をおすすめします。

QUQUMO(ククモ)
(ククモオンライン)は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主向け即日ファクタリングサービスです。「リピート率1位」「サービス乗換実績1位」「口コミ人気1位」と業界トップを牽引する圧倒的な実績を誇る人気サービスです。
ビートレーディング
は大手株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。月間契約数800件以上のファクタリング業界のパイオニアです。
日本中小企業金融サポート機構ロゴ
は一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。一般社団法人による運用のため、良心的な手数料1.5%を実現しています。

担保や保証人が求められる場合は注意

ファクタリングサービスは一般的に担保や保証人の必要がありません。

そのため、ファクタリングの申し込み・契約時に、保証人をつけずに資金調達が可能です。

ファクタリングの利用業種割合

ここでは、ファクタリングの利用業種割合について紹介します。

ファクタリング利用業種の割合
出典:Best Factor

最も利用割合が高いのは、運送業で18.8%、次に製造業17.8%です。特徴としては、支払い期間が長い業種と人件費による出費が多い業種でよく使われていることがわかります。

まとめ

最後にまとめです。

ファクタリングサービスは資金繰りを改善する「資金調達方法」として有効な手段です。しっかりと見極めるポイントを抑えながら優良サービスを利用するようにしましょう。

2023年5月~2024年5月

]
人気のファクタリングトップ3

QUQUMO(ククモ)

総合評価
5.0

は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1%~14.8%
  • 種類:2社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン

手数料1%の業界最安で大人気/

ビートレーディング

総合評価
4.5

は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低2%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:無制限
  • 契約方法:オンライン・対面

業界最大級の顧客満足度No1の安心感/

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

総合評価
4.5

は一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービス。最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気がある。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1.5%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン・郵送

手数料1.5%の非営利団体の安心感/

個人事業主・フリーランスでファクタリングを探している人

個人事業主・フリーランス向けのおすすめファクタリングの紹介記事は下記になります。

下記はファクタリングに関連する記事となります。

ファクタリングおすすめ優良15社を徹底比較!法人・個人の総合ランキング【2023年最新】

この記事が気に入ったら
フォローしてね!

よかったらシェアしてね!
  • URLをコピーしました!
  • URLをコピーしました!
目次