MSFJの評判・口コミは怪しい?手数料や審査内容を解説【2024年最新】

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のファクタリングは、売掛金を当日高額買取で評判な個人事業主専門の即日ファクタリングサービスです。


ファクタリング総合評判

MSFJのロゴ

当日高額買取で好評の個人事業主専門のファクタリングサービス。対面不要でオンライン完結が人気。

  • 対象:個人事業主・フリーランス
  • 手数料:3.8%〜9.8%
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:10万〜500万円
  • 契約方法:電話・訪問・オンライン

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の評判と口コミ

良い評判・口コミ 1.手数料が安いです

良い評判・口コミ 2. 親身になって対応してくれました

良い評判・口コミ 3. 他社で断られた売掛金もMSFJで調達することができました

良い評判・口コミ 4. 約1日半で迅速に資金調達が出来ました

良い評判・口コミ 5. 個人事業主でも対応可能で非常に助かりました

人気の高い即日ファクタリング業者ではありますが、利用する前に体験者の評判・口コミや競合他社との違いを比較することで、独自の強みや弱みを知っておきたいと思っているのではないでしょうか?

本記事では、このような利用前の疑問や不安を解決するために、ファクタリング会社を20社以上調査した筆者がのリアルな評判・口コミやメリット・デメリット」を解説していきます。

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執筆者

フリーダッシュ運営事務局

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国内最大級の転職・フリーランスのキャリア情報メディア「フリーダッシュ(freedash)」を運営。Webメディア設計・開発、転職・フリーランス関連の商品プロモーション支援などを手掛ける。ITエンジニア、コンサルタント、Webデザイナー、などのメンバーで運営中。

▼おすすめファクタリング会社ランキング

手数料・買取可能金額・償還請求権有無・入金スピード・オンライン完結有無・運営会社など評価基準別にファクタリング会社を比較をしたい方は、20社以上を調査した「ファクタリングおすすめ比較ランキング」も合わせてご覧ください。

フリーダッシュマン

成長のための資金調達の手段として、ファクタリングが注目を集めていると中小企業庁からレポートが出ているよ!

▼2020年4月債権法改正

2020年の債権法改正によって、ファクタリングを活用した資金調達がしやすくなったという背景があります。参考:法務省

利用者や体験者のリアルな口コミ・評判をもとにコンテンツを作成しています。
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目次

MSFJとは

MSFJとは

「ファクタリングサービスの基本情報」「運営会社情報」をまずは紹介します。

MSFJの基本情報

MSEJのリアルなサービス体験
公式サイト
運営会社MSFJMSFJ株式会社
利用対象個人事業主
対象業界業界は問わない
取引種類2社間ファクタリングに対応
3社間ファクタリングに対応
入金スピード最短即日
買取金額10万円〜500万円
手数料3.8%〜9.8%
契約方法完全オンライン完結、電話、訪問
償還請求権償還請求権なし(ノンリコース)
債権譲渡登記内容による
審査基準書類審査を元に行われる。
審査通過率は非公開
必要書類・本人確認書類(身分証・運転免許証)
・買取対象の請求書
・通帳のコピー
営業時間調査中

2024年11月の最新情報を元に作成

のファクタリングはMSFJ株式会社が運営する個人事業主専門の即日ファクタリングサービスです。

ファクタリング(Factoring)とは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に期日前に売却することで早期の現金化ができる、法人や個人事業主の資金調達の一手段です。

特に支払いサイトが長く大規模な金額を扱う建設業や、従業員を抱える小売業の法人経営者や、システム開発・設計、コンサルティングを行う個人事業主フリーランスなどがファクタリングを利用するケースがあります。

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運営会社情報(MSFJ株式会社)

運営会社MSFJ株式会社
設立2017年9月
資本金9,000,000円
代表者十和田 和希
所在地〒171-0014
東京都 豊島区 池袋2-70-11 3階
業務内容建築・建設業向け斡旋サービス及びコンサルティング
ファクタリング事業

を運営しているMSFJ株式会社は、2017年に設立されており、ファクタリング事業と建築・建設業向け斡旋サービス及びコンサルティングを行う会社です。

MSFJの評判と口コミ

の評判と口コミを見てみましょう。

ここでは、SNS(Tiwtter)やネット上の口コミをもとに実際に利用した体験者のコメントを抜粋していていきます。

良い評判・口コミ 1. 手数料が安いです

良い口コミ

利用して見た感想は手数料が安いです。
必要書類が少なく少額からでも利用ができるので、今後も利用させていただきます。(フリーダッシュ調査)

良い評判・口コミ 2. 親身になって対応してくれました

良い口コミ

急いでいた旨を伝えたところ、親身になって対応くださり、また担当の方も明るく良いファクタリング会社だと感じました。(フリーダッシュ調査)

良い評判・口コミ 3. 他社で断られた売掛金もMSFJで調達することができました

良い口コミ

個人事業主ということで他のファクタリング会社から断られていたので、個人事業主専門ファクタリングのMSFJを申し込んだ結果、無事に調達できました。(フリーダッシュ調査)

良い評判・口コミ 4. 約1日半で迅速に資金調達が出来ました

良い口コミ

電話してから約1日半で契約が終わり迅速に資金調達が出来たことに驚きと同時に、担当さんの笑顔で私の不安は一瞬で吹き飛びました。ファクタリングを知らなかった事を今では恥ずかしく思います。これからも末長くよろしくお願い致します。(MSFJ公式ホームページ)

良い評判・口コミ 5. 個人事業主でも対応可能で非常に助かりました

良い口コミ

福島県で運送業を個人事業主として行っております。車両を5台保有しているのですが急な故障でまとまった資金が必要になりました。
個人事業主でも対応可能ということで非常に助かりました。ありがとうございます。(MSFJ公式ホームページ)

悪い評判・口コミ

に関する悪い口コミはありませんでした。

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MSFJの特徴は?他社ファクタリング会社と違いを比較

MSFJと他社の違い

当サイトで行う「ファクタリングおすすめ比較ランキング」の調査結果をもとに、他社ファクタリング会社と比較したと独自の強みと弱みの特徴を解説します。

ファクタリングサービスは「手数料」「買取可能金額」「入金スピード」「オンライン完結有無」「運営会社」など三者三様に異なる特徴を持ちます。

そのため、ファクタリングに見積相談をする際は、1社だけでなく目安2~3社の複数社に相見積もりをする方が、相場を理解し最終的に条件の良いファクタリング契約をする事に繋がるためおすすめです。

ファクタリング会社への複数相見積もり

下記は人気のファクタリング会社比較一覧表になるため、と同時に見積相談したい業者も探しながらご覧ください
※当サイトのおすすめランキング順

自分にピッタリ合うファクタリング会社・サービスを選ぼう!
人気のファクタリング会社比較一覧
スクロールできます
ファクタリング業者名おすすめ度評判・口コミ手数料対象者買取可能金額入金スピード2社間・3社間有無オンライン完結運営会社
1位
QUQUMO(ククモ)
5.0評判1%~14.8%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短2時間2社間のみあり株式会社アクティブサポート
2位
ビートレーディング
4.5評判2%~12%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短5時間2社間、3社間あり株式会社ビートレーディング
3位
日本中小企業金融サポート機構ロゴ
4.5評判1.5%~10%法人、個人事業主、フリーランス下限・上限なし最短1日2社間、3社間あり日本中小企業金融サポート機構
4.0評判2%~法人、個人事業主、フリーランス30万円~1億円最短1日2社間のみあり株式会社アレシア
4.02%~8%法人、個人事業主下限なし・2億円最短2時間2社間、3社間ありピーエムジー株式会社
4.0評判3.5%~12.5%法人、個人事業主、フリーランス30万円~3億円最短1日2社間、3社間あり株式会社トップマネジメント
4.0評判3%~法人、個人事業主、フリーランス100万円~5000万円最短1日2社間のみあり株式会社SKO
4.0評判10%(固定)法人、個人事業主、フリーランス1万円~最短即日2社間のみありペイトナー株式会社
4.0評判3%~10%法人、個人事業主、フリーランス非公開最短1日2社間のみありGMOクリエイターズネットワーク株式会社
3.5評判10%(固定)法人、個人事業主、フリーランス1万円~最短60分2社間のみあり株式会社ラボル
3.55%~15%法人、個人事業主、フリーランス1万円〜10億円最短90分2社間のみありGoodPlus株式会社
3.5評判1%~15%法人、個人事業主、フリーランス10万円~5000万円最短60分2社間のみあり株式会社No.1
3.5評判1%~9.5%法人、個人事業主、フリーランス10万円~最短30分2社間のみありDual Life Partners株式会社
3.5評判2%~14.9%法人、個人事業主、フリーランス~1億円最短2時間2社間、3社間あり株式会社JBL
3.5評判2%〜法人、個人事業主19万円〜4600万円最短2時間2社間、3社間あり株式会社hs1
3.5評判5%~法人、個人事業主、フリーランス50万円~5000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社インターテック
3.5評判1.5%~法人のみ30万円~上限なし最短1日2社間、3社間あり株式会社ネクストワン
3.5評判3.8%〜9.8%個人事業主10万円〜500万円最短当日2社間、3社間ありMSFJ株式会社
S-COM3.51.5%~12%法人、個人事業主30万円~1億円最短当日2社間、3社間、介護報酬、診療報酬あり株式会社エスコム
3.5評判3%~20%法人、個人事業主、フリーランス20万円〜5,000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社ラインオフィスサービス
3.5評判2%〜8%法人、個人事業主非公開最短60分2社間あり株式会社NO.1
3.5評判2.8%〜法人、個人事業主30万円〜1,000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社西日本ファクター
3.5評判1.5%~10%法人、個人事業主20万円〜5000万円最短30分2社間、3社間あり株式会社スリートラスト
3.5評判5%〜法人のみ50万円〜3000万円最短1日2社間、3社間あり株式会社三共サービス
3.5評判2%~10%法人、個人事業主10万円~1億円最短即日2社間、3社間あり株式会社JPS
3.5評判2%~法人、個人事業主30万円〜2000万円最短即日2社間、3社間あり有限会社トラスト・コーポレーション
3.51%〜20%法人〜1,000万円最速3時間2社間、3社間あり株式会社ウェブブランディング
3.5評判9.5%フリーランス1万円〜ありGMOクリエイターズネットワーク株式会社

調査結果まとめ

の独自の強み・弱み

独自の強み

個人事業主・フリーランス専門ファクタリングという点が独自の強みです。また、多くのファクタリング業者は2社間ファクタリングのみであるに対し、3社間ファクタリングにも両方対応できる点は他社に勝るポイントです。

独自の弱み

一方で弱みとしては、手数料が他社よりも少し高いという点が挙げられます。

1社だけの見積もり相談はより良い条件にならないため、同じく人気の高い「」や「」にも相談するのがおすすめです。

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MSFJのメリット

MSFJのメリット

のファクタリングを利用するメリットは下記になります。

フリーダッシュ(ここがすごい)
MSFJのメリット
  1. 個人事業主専門ファクタリング
  2. 売掛金を当日高額買取
  3. 対面不要・オンライン契約
  4. 2社間・3社間の両方に対応

1, 個人事業主専門ファクタリング

は、個人事業主(フリーランスや自営業)専門のファクタリングです。

他社では個人事業主ということで断られた資金調達にもなら審査が通ったという口コミがありました。

2. 売掛金を当日高額買取

は、売掛金を当日高額買取をすることができます。

審査を即日で対応してくれるため、調達までにかかる時間も短く最短で当日に資金調達をすることができます。

審査時間を短くするには、ファクタリングの審査基準をしっかり理解したうえで必要書類を揃えることに注意しておきましょう。

ファクタリングの審査基準(例)

  • 利用者の信頼性
  • 売掛先の信用力
  • 売掛金の支払い日
  • 売掛先との取引期間
  • 売掛対象金額

対面不要・オンラインで契約

は、対面不要・オンラインで契約することができます。

時間が取れない個人事業主・フリーランスの方でも電話での質問もすることができ、オンラインで完結して資金調達できるという点はメリットと言えるでしょう。

4. 2社間・3社間の両方に対応

では2社間・3社間ファクタリングに両方対応できる点はメリットです。

MSEJの2社間、3社間ファクタリングの図解

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを表にしたものが下記になります。

観点2社間
ファクタリング
3社間
ファクタリング
仕組み利用者・ファクタリング会社の二者間での契約スキーム利用者・ファクタリング会社・売掛先の三者間での契約スキーム
取引先への通知・承諾通知・承諾が不要
(バレない)
通知・承諾が必要
(バレる)
手数料 3社間より高い
(10%~30%)
 2社間より安い
(1%~10%)
現金化の早さ早い遅い
審査通過率通りづらい通りやすい
必要書類必要書類が少ない必要書類が多い
債権譲渡登記原則必要不要
償還請求権
(リコース)
償還請求権なし
(ノンリコース)
償還請求権なし
(ノンリコース)
2社間・3社間ファクタリングの違い比較一覧

ご覧のように種類によりメリット・デメリットは異なるため、使い分けが必要になりますが、他ファクタリングの場合「2社間ファクタリングのみ対応」の業者も多く選択肢が狭まってしまいます。

その点、2社間・3社間ファクタリングに対応しているは他社にない強さがあると言えます。

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MSFJのデメリットと注意点

MSFJのデメリット

のファクタリングのデメリットと注意点を見てみましょう。

MSFJのデメリット
  1. 手数料が安くはない

手数料が安くはない

は、手数料が3.8%から9.8%とダントツで安いわけではないです。

他社と比較した表が下記となります。

ファクタリング業者手数料
1%~14.8%
10%(固定)
2%~12%
2%~
1.5%~10%
10%(固定)
1%~15%
3%~10%
3.5%~12.5%
3%~
1%~9.5%
2%~14.9%
5%~
1.5%~
S-COM1.5%~12%
3%~20%

上記を見てわかる通り、他社よりも少し高めの設定となっています。

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【結論】MSFJはどんな人におすすめ?

MSFJはどんな人におすすめか

結論として、の即日ファクタリングがおすすめな人とそうでない人への他ファクタリング業者を整理しました。

MSFJに向いている人

MSFJに向いている人
  • 個人事業主の自営業者やフリーランス
  • 即日で資金調達をしたい人
  • 2社間ファクタリングをしたい人(売掛先への通知をしたくない人)
  • 3社間ファクタリングをしたい人(取引の透明性を担保したい人)

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向いていない人は他ファクタリング業者に見積相談しよう!

一方で上記に該当しない人は向いていない可能性があります。

下記は、目的別におすすめしたい他ファクタリング業者のため同時に検討してみてください。ポイントは「1社だけに相談するのではなく複数社に相見積もりの相談をする」ことです。

手数料を低いファクタリングをお探しの方

QuQuMo online(ククモオンライン)

QUQUMO(ククモ)

は業界最安値の手数料1%~14.8%で最短2時間の資金調達ができるファクタリングサービス。当サイトで最もおすすめしている人気ファクタリング会社。

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低1%~14.8%
  • 種類:2社間に対応
  • 買取金額:下限・上限なし
  • 契約方法:オンライン

手数料1%の業界最安で大人気/

実績が豊富なファクタリング会社をお探しの方

ビートレーディング

ビートレーディング

は累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能

  • 対象:法人・個人事業主
  • 手数料:最低2%~
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:無制限
  • 契約方法:オンライン・対面

業界最大級の顧客満足度No1の安心感/

資金調達全般に悩んでいる方

資金調達プロ

資金調達プロとは、株式会社ラボルが運営する日本最大級の資金情報ポータルサイトです。

資金調達プロは「自分にあうファクタリング会社はどれ?」「ファクタリングや資金調達全般に関して相談したい」に答えた、資金調達のプロフェッショナル集団によるサポートです。

他の有力なファクタリングサービスを教えてくれるため、超便利なサービスで“無料”なので是非使ってみてください。

どのファクタリング会社が良いかわからない!

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当サイトで最もおすすめしているファクタリング会社を知りたい方は下記記事をご覧ください。

▼法人・個人総合向けファクタリング会社おすすめランキング

▼個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社おすすめランキング

MSFJの申込から資金調達までの流れ

MSFJの入金までの流れ

を利用する際の申込から資金調達の流れを解説します。

申込から資金調達までの流れ
  1. 無料見積相談にお申込み
  2. 必要書類の提出(請求書・通帳コピーなど)
  3. 審査結果の確認
  4. 条件掲示・契約手続き
  5. 入金確認・資金調達完了

STEP1. 無料見積相談にお申込み

まずはの無料見積にて申込を行います。

MSEJのお問い合わせファーム

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STEP2. 必要書類の提出

次に必要書類を提出します。

で提出が求められる書類

  • 身分証明書
  • 通帳コピー
  • 請求書

※詳しくはお申込み時にお問い合わせください。

STEP3. 審査結果の確認

必要資料をもとに、オンライン上で審査が行われます。

ファクタリングの審査は会社により異なるため、まずは複数社に相見積もりしておくことをおすすめします。

STEP4. 条件掲示・契約手続き

審査結果に納得したら、契約内容を当機構から説明されます。

STEP5. 入金確認・資金調達完了

申し込み当日に契約が完了した場合は、最短で翌日にお振込みされます。

MSFJに関するよくある質問

MSFJのよくある質問

に関するよくある質問を紹介します。

MSFJの運営会社はどこですか?

の運営会社はMSFJ株式会社です。

秘密を保持したまま資金調達したいのですが

秘密を保持したまま資金調達したい場合は2社間ファクタリングをお使いください。

信用機関へのデータが残ることはありますか?

は借入ではありませんので、信用機関へのデータが残ることは一切ございません。

ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングに関するよくある質問を紹介します。

ファクタリングとは?図解で仕組みをわかりやすく知りたい

ファクタリングとは?仕組みを図解でわかりやすく知りたい

ファクタリングとは、個人事業主フリーランスの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい通常の入金よりも早く現金化するサービスの事です。

個人事業主フリーランスなどの例を図示すると下記のような変化点があります。

通常の個人事業主フリーランスの場合、取引先や仲介業者などに報酬額(金銭)を請求し、何日か経った後に報酬が支払われます。

「売掛金」「売掛債権」「売掛先」の違いは何ですか?

「売掛金」「売掛債権」「売掛先」の違いは何ですか?

売掛金売掛債権とは同じ意味になり、商品やサービスを取引先に販売・提供することで発生した売上代金の「未入金(まだ入金されていない代金)」の事であり、そのお金を受け取る「権利」を言います。

一方で、売掛先とは、入金をする側の取引先などを言います。

「請求書買取サービス」や「即日払いサービス」との違いは?

ファクタリングと「請求書買取り」や「即日払い」との違いは?

「請求買取サービス」や「即日払いサービス」はファクタリングサービスと同様の意味です。

一般的には“ファクタリング”の用語を使われる事が多いですが、よりイメージがつくようにこのような表現がされています。

償還請求権なし(ノンリコース)とは?

償還請求権なし(ノンリコース)とは?

「償還請求権(リコース)」とは、倒産や不払いなどにより手形が回収できない場合、お金の流れを遡り保証人等に対して支払いを請求することを償還請求を言います。

つまり、ノンリコース=償却請求権なし、を意味し回収不能分の損失はファクタリング会社が責任を持ちます。そのため、利用者は責任を負う必要がない点が特徴です。

審査落ちを回避する方法は?

審査基準や落ちる原因や通り安くする方法は?

ファクタリングの審査落ちの主な原因として、

  • 利用者の信用上の問題
  • 売掛先(取引先)側の問題
  • 売掛債権(売掛金)の問題

があります。特に、銀行融資に比べると信用情報には影響ないのですが、それでも審査落ちするケースはあります。

通過しやすくするためには、審査合格率が高い会社の利用をおすすめします。

ファクタリングは違法じゃないの?

ファクタリングは違法じゃないの?

ファクタリングサービスは違法ではないです。

しかし、下記の「給与ファクタリング」と「利息発生の業者」は違法行為になるので、絶対に利用しないように注意しましょう。

当日高額買取で対面不要オンライン完結/

まとめ

最後にのまとめです。

MSFJのロゴ

当日高額買取で好評の個人事業主専門のファクタリングサービス。対面不要でオンライン完結が人気。

  • 対象:個人事業主・フリーランス
  • 手数料:3.8%〜9.8%
  • 種類:2社間・3社間に対応
  • 買取金額:10万〜500万円
  • 契約方法:電話・訪問・オンライン

当日高額買取で対面不要オンライン完結/

自分にピッタリ合うファクタリング会社・サービスを選ぼう!

個人事業主・フリーランス向け

下記はファクタリングに関連する記事となります。

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