ファクタリングの審査基準は？審査が通らない理由や審査通過率をあげる方法

ファクタリングサービスの審査基準には「利用者の信用力」「売掛先の信用力」「売掛金の支払い日」「売掛先との取引間」「売掛金額」があります。

一方で、ファクタリング審査に落ちてしまう理由として、信頼性や安定性に欠ける人や、売掛金の信憑性が低い場合が挙げられます。ファクタリング会社は債権の確実な回収を重視するため、こうしたリスクがあると審査を通過しにくくなります。

ファクタリングは、つなぎ資金として短期の運転資金が必要な場合に利用される傾向があります。（金融庁「事業者の事業資金の借入れ状況」）さらに、民法(債権法)改正により資金調達を行いやすい環境が整備され、ファクタリング契約の利用がさらにしやすくなりました。（法務省「民法（債権関係）の改正に関する中間的な論点整理の補足説明」）

本記事では、国内100社以上のファクタリング会社徹底調査し、「ファクタリングの審査基準」「落ちる・通らない理由」「審査通過率を上げる方法」を解説していきます。

ファクタリングの審査とは？

ファクタリングの審査は、売掛債権を売却する際に、売掛先の信用力や売掛金の内容、利用者自身の信頼性などを確認するプロセスです。

この審査は、ファクタリング会社がリスクを軽減し、円滑な取引を行うために欠かせません。一般的に、売掛債権の支払い能力や取引の透明性、売掛先の信用状況が主な審査項目とされており、審査を通過することで迅速な資金調達が可能となります。

ファクタリングの審査基準【確認されるポイント】

ファクタリングの審査基準は下記があります。

1. 利用者の信頼性

ファクタリングの審査基準として第一に利用者の信頼性が挙げられます。

ファクタリングは利用者の売掛債権を期日より前に現金化する資金調達の手段であり、ファクタリング会社が一定のリスクを負い成り立つサービスです。そのため、ファクタリングサービスを利用する中小零細企業法人や個人事業主フリーランス・自営業者などの利用者自身の信頼性が大前提として必要になります。

ファクタリングは銀行融資と違い信用情報や経営状況は影響しませんが、特に下記の点は信頼度を図られることがあります。

2. 売掛先の信用力

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力も厳しく審査されます。

売掛先が信頼性のある企業であることは、ファクタリング会社にとって取引のリスクを軽減する重要なポイントです。売掛先の業績や支払い能力、過去の取引実績などが評価対象となります。

3. 売掛金の支払い日

売掛先から支払われる予定の支払期日の期間が短い場合、審査は通りやすくなります。

支払い期日が近いほど、ファクタリング会社は資金回収のリスクを軽減できるため、評価が高くなる傾向にあります。逆に支払い期日が遠いと、リスクが増大し、審査が厳しくなる場合があります。

建設業などの大きな金額を取り扱う業界では長い期間での支払いサイトになるため特に注意が必要です。

4. 売掛先との取引期間

売掛先との取引期間の長さも重要な基準です。

取引が長期的であればあるほど、取引先の信頼性が確保されやすく、ファクタリング会社にとってリスクの低い案件と見なされます。逆に短期間の取引や新規取引の場合、審査が厳しくなることがあります。

5. 売掛対象金額

売掛金の金額も審査において重要です。

小額すぎる場合は手数料や手間に見合わないため、審査が通りにくくなる場合があります。逆に、金額が大きすぎるとリスクが高まるため、適切な売掛金の額を提示することが求められます。

下記は人気のファクタリング会社別の買取り可能額の比較一覧表です。

ご覧のように、売掛金額の大きさや規模により審査に通過しやすいかどうかも決まってきます。

ファクタリングの審査に落ちる！通らない理由と原因

「ファクタリングの審査に落ちた！」「何社か審査したけど通らない理由がわからない！」と嘆き悲しむ人もいます。そのような方によくあるファクタリングの審査に落ちやすい人の特徴や理由は下記になります。

1.売掛債権の入金期間が長い

ファクタリング審査において、売掛債権の入金期間が長いことはリスク要因となります。入金までの期間が長いと、回収リスクが高まるため、ファクタリング会社は慎重になります。

例えば、一般的な支払いサイクルが60日以内の債権に比べ、90日を超える債権は審査に通りにくい傾向にあります。特に中小企業の資金繰りにおいて、長期の入金期間はリスクが高いため、審査基準を満たすことが難しくなることがあります。

従って、審査を受ける際には短い入金期間の債権を活用することが有利です。

2.金額が少額である

売掛金額が少額の場合、ファクタリング会社は手数料や手間に見合わないため、審査が通りにくいことがあります。少額の取引は管理コストが高く、リスクとリターンのバランスが取れないためです。

このような場合、複数の少額債権をまとめて審査を受けることで通過率を向上させる対策が取られることもあります。取引金額に関しては、規模に応じた調整が重要です。

3.債権の内容に問題がある

債権の内容に問題がある場合、ファクタリング審査は通過しにくくなります。

具体的には、契約が不透明、支払い条件が不明確、または売掛先との取引が正式なものではない場合などが該当します。

例えば、契約書が存在しない場合や条件が曖昧な債権は、リスクが高いため、ファクタリング会社は慎重になります。債権内容の明確化は、審査通過の重要な要素であり、信頼性を高めるための適切な書類管理が必要です。

4.架空の債権である可能性がある

ファクタリング会社は架空の債権のリスクを警戒します。架空債権は、存在しない売掛金を装って資金調達を図る行為であり、詐欺的なケースも含まれるため厳重な審査が行われます。

例示では、売掛先と実際の取引履歴が確認できない場合や、取引証拠がないケースでは、審査を通過するのは難しいでしょう。このような事態を避けるため、適切な取引証拠を提示し、透明性を保つことが求められます。

5.譲渡が重複している恐れがある（二重譲渡）

売掛債権がすでに他のファクタリング会社に譲渡されている場合、二重譲渡の可能性があるため、審査に通りにくくなります。

二重譲渡はファクタリング会社にとって大きなリスクであり、これが発覚した場合、取引そのものが無効になるリスクがあります。

例えば、同一債権を異なる会社に譲渡した履歴がある場合、信用を失う結果となります。譲渡状況の管理と適切な取引証明が不可欠です。

6.人柄や態度が悪い

利用者の人柄や対応態度が悪い場合、ファクタリング会社の信用を得られず、審査に影響を及ぼします。ビジネスマナーの欠如や誠実さの欠如が見られる場合、取引リスクが増加すると判断されます。

例えば、初回面談での無礼な態度や曖昧な説明は、信用を損ねる結果となり得ます。丁寧な対応と誠実なコミュニケーションが、審査を通過するための重要な要素です。

7.取引実績がないまたは短期間である

取引実績がない、または取引期間が短い場合、信用性が不足すると判断され、審査が通りにくいことがあります。

ファクタリング会社は取引履歴が長期にわたる場合、リスクが低いと評価します。

8.社会的信用度が不足している

社会的信用度が低いと、ファクタリング会社の審査に通過することは困難です。

例えば、信用情報機関での悪評や債務超過状態が確認されると、審査が通らないことがあります。経営の透明性と信用構築が重要です。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ

審査通過率を上げるコツを紹介します。

1.信用度の高い取引先との売掛債権を使う

ファクタリング審査を通過しやすくするためには、信用度の高い取引先との売掛債権を用いることが効果的です。信用力のある企業との取引であれば、支払いの信頼性が高いため、ファクタリング会社にとってリスクが低くなります。

例えば、大手企業や上場企業との取引は高く評価されやすいです。こうした債権を活用することで、審査通過率が上がり、資金調達がスムーズに進む可能性が高まります。

2.支払い期日の短い売掛債権を使う

支払い期日の短い売掛債権を用いると、ファクタリング審査の通過率が向上します。

短い支払い期日は、ファクタリング会社にとって資金回収リスクが低くなるため、審査基準を満たしやすくなります。

3.譲渡禁止特約なしの売掛債権を使う

譲渡禁止特約がついていない売掛債権を選ぶことで、ファクタリング審査の通過がスムーズになります。

譲渡禁止特約があると、売掛債権の譲渡に法的な制約が生じ、取引が成立しにくくなるため、審査に影響を与える場合があります。

4.架空債権でないことを明示する

ファクタリング審査を通過するには、売掛債権が実際に存在し、架空ではないことを明確に示すことが必要です。取引の履歴や証拠書類を適切に提示することで、ファクタリング会社の信頼を得られます。

例えば、取引契約書や請求書の提示により、債権の実在性を証明できれば、リスクが低いと判断されやすくなります。

5.ビジネスマナーを心がける

ビジネスマナーを心がけ、誠実で丁寧な対応をすることで、ファクタリング会社からの信頼を得やすくなります。

例えば、面談の際に的確な説明や迅速な書類提出を行うことで、信頼性が向上し、審査通過がスムーズになります。日頃からの誠実な姿勢が、取引全体の印象を良くし、審査をクリアするための大きな要因となります。

審査落ちを避けるファクタリング会社選びのポイント

審査落ちを避けるファクタリング会社選びのポイントを解説します。

1.3社間ファクタリングを使う

審査落ちを避けるためには、3社間ファクタリングを利用する方法が有効です。

ファクタリングの形態には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いのひとつは、3者間ファクタリングでは売掛先（取引先）が契約スキームに直接関与する点です。

これにより取引の透明性が向上し、ファクタリング会社が負う未回収リスクが大幅に軽減されます。このリスクの低減は、審査通過率の向上に直結し、さらに手数料が抑えられる傾向があります。

2.審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶ

審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶことも大切です。

審査が甘いファクタリング会社の特徴として、必要書類が少ないことが挙げられます。一般的には、請求書や身分証明書のみで契約手続きを進めることができるケースも多く、時間や手間をかけずに審査を完了させることが可能です。

審査が甘いおすすめファクタリング会社は下記の3社です。

審査が甘いおすすめのファクタリング会社について詳しく知りたい方は、当サイトで徹底比較している「審査が甘いファクタリングおすすめ業者」も合わせてご覧ください。

3.複数会社に相見積もりをする

ファクタリングは複数社の相見積もりをすることをおすすめします。

複数社に相見積もりすることはファクタリング相場がわかり手数料の低減に繋がります。自分に合うファクタリング業者を目安2～3社に無料見積相談してみましょう！

ファクタリング審査なし・甘い会社はあるのか？

ファクタリング審査なし・甘い会社の実態を解説します。

審査なしのファクタリング会社はない

結論、審査なしのファクタリング会社はありません。

ファクタリングは売掛債権をもとに一定のリスクをファクタリング会社が背負う事で成り立つ仕組みです。

そのため、もし審査をしない会社や業者があるなら、まず怪しい業者と疑ってよいでしょう。

一方で、昨今ではAI審査なども出てきているため、従来の審査よりはよりデジタル化されスピード感も早くなっています。

審査が甘いのは2社間より3社間ファクタリング

一方で、審査なしは存在しませんが、審査が甘いファクタリングならあります。

それは3社間ファクタリングです。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比べると、取引先を介する契約のため未回収リスクが低減され審査が甘く手数料も低くなります。

そのため、売掛先（取引先）へのファクタリングの通知・承諾ができる売掛債権であれば2社間よりも3社間を利用した方が審査は通過しやすいと言えます。

おすすめのファクタリング会社比較ランキング

当サイトで行う「ファクタリングおすすめ比較ランキング調査」で、総合的な点数も高く審査通過率も評判の高いおすすめファクタリング会社を紹介します。

人気のファクタリングの比較表

1. QuQuMo online（ククモオンライン）

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QuQuMo online （ククモオンライン）は株式会社アクティブサポートが提供する法人・個人事業主・フリーランス向け即日ファクタリングサービスです。業界トップクラスの手数料1%〜とコストを低く抑えたい個人事業主・フリーランスにとって是非見積もりして欲しいおすすめなファクタリングサービスです。

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2. PMG

＼最短2時間の超スピード資金調達／

PMG はピーエムジー株式会社が提供する法人・個人事業主向けファクタリングサービスです。

PMGは、多くの取引実績を持ち、その信頼性と安定したサービスが利用者から高く評価されています。ファクタリング契約数が34,758件、買取総額が1,584億円と取引実績が豊富なため、安心して利用することが可能です。

さらに、土日祝日も審査に対応しており、最短2時間で資金調達でき買取率も業界最高水準の2％を誇る人気のサービスです。

＼最短2時間の超スピード資金調達／

3. トップマネジメント

トップ・マネジメント は株式会社トップマネジメントが提供する法人・個人事業主向けの即日ファクタリングサービスです。累計買取高100億円の45,000件を超える安心な取引実績となっており安心感が評判のサービスです。

ファクタリングに関してよくある質問

ファクタリングに関してよくある質問を解説します。

まとめ

最後にまとめです。

ファクタリングの審査基準を振り返りましょう。